Mạng lưới ngo i nà ước
2.2.1.1.Chớnh sỏch tớn dụng của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam
Nguyờn tắc chung
Chớnh sỏch tớn dụng của Ngõn hàng Ngoại thương được ban hành nhằm đảm bảo việc cấp tớn dụng của Hội sở chớnh và cỏc chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương cho khỏch hàng tuõn thủ chặt chẽ cỏc nguyờn tắc sau đõy:
- Tuõn thủ phỏp luật: Việc cấp tớn dụng cho khỏch hàng phải tuõn thủ cỏc quy định của phỏp luật trong hoạt động tớn dụng và cỏc quy định liờn quan.
- Phự hợp với chiến lược hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam tại từng thời kỳ: Việc mở rộng và phỏt triển tớn dụng phải dựa trờn cơ sở chiến lược và cú sự kết hợp chặt chẽ với cỏc bộ phận khỏc trong hệ thống ngõn hàng.
- Vừa tụn trọng quyền tự quyết của Giỏm đốc chi nhỏnh vừa bảo đảm mục tiờu quản lý rủi ro tớn dụng: Chớnh sỏch này vừa chỳ trọng tớnh an toàn tớn dụng, song vừa bảo đảm tớnh linh hoạt trong hoạt động thực tế của cỏc chi nhỏnh.
- Quan điểm bỡnh đẳng và hướng tới khỏch hàng: Thực hành thống nhất chớnh sỏch khỏch hàng, khụng phõn biệt thành phần kinh tế, hỡnh thức sở hữu, việc giao dịch với khỏch hàng được xõy dựng theo mụ hỡnh một đầu mối giao dịch.
- Đề cao trỏch nhiệm cỏ nhõn: Mục đớch là nõng cao tớnh minh bạch và chất lượng trong hoạt động tớn dụng. Cỏn bộ cú quyền tự quyết và tự phải chịu trỏch nhiệm trước quyết định đú.
Chớnh sỏch cho vay đối với khỏch hàng
Nội dung chớnh sỏch cho vay được soạn thảo trờn cơ sở:
- Quy chế về bảo đảm tiền vay do Chớnh phủ và Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam ban hành;
- Quy chế cho vay do Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam ban hành;
- Chiến lược, định hướng hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam.
Một số nội dung cơ bản của chớnh sỏch cho vay khỏch hàng
- Đối tượng vay vốn: ỏp dụng cho tất cả đối tượng vay vốn để đảm bảo tớnh bỡnh đẳng.
- Nguyờn tắc cho vay: Sử dụng vốn vay đỳng mục đớch, hoàn trả nợ gốc và lói vốn vay đỳng thời hạn đó thoả thuận trong hợp đồng tớn dụng.
- Điều kiện cho vay:
+ Cú năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự và chịu trỏch nhiệm dõn sự theo quy định của phỏp luật.
+ Mục đớch sử dụng vốn vay hợp phỏp.
+ Cú khả năng tài chớnh đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
+ Cú dự ỏn đầu tư, phương ỏn sản xuất kinh doanh khả thi, cú hiệu quả, phự hợp với quy định của phỏp luật.
+ Thực hiện cỏc quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước và Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam.
- Mức cho vay: khụng quy định cố định mức cho vay, giỏm đốc chi nhỏnh tự quyết định mức cho vay theo nhu cầu và khả năng của khỏch hàng, theo khả năng nguồn vốn của ngõn hàng và qui định của phỏp luật.
- Thời hạn cho vay: khụng qui định giới hạn tối đa về thời hạn cho vay, được xỏc định căn cứ vào chu kỡ sản xuất, thời hạn thu hồi vốn của dự ỏn, khả năng nguồn vốn của ngõn hàng, thời hạn cho phộp hoạt động kinh doanh của khỏch hàng, khả năng trả nợ của khỏch hàng.
- Lói suất cho vay: ỏp dụng chớnh sỏch lói suất cho vay linh hoạt. Chi nhỏnh tự chủ động đưa ra một mức lói suất cú lợi cho mỡnh, Hội sở chớnh chỉ quản lý thụng qua cụng cụ lói suất cho vay vốn và cỏc hướng dẫn khụng mang tớnh bắt buộc.
+ Phương thức ỏp dụng lói suất cũng linh hoạt: ỏp dụng lói suất cố định hay cú điều chỉnh.
- Bảo đảm tiền vay: Ngõn hàng Ngoại thương tự xem xột quyết định và tự chịu trỏch nhiệm về quyết định của mỡnh trong việc lựa chọn biện phỏp bảo đảm tiền vay nhằm giảm thiểu rủi ro cho khoản vay ở mức thấp nhất.