Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng. Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có nguồn tiền có chất lương càng cao, các Ngân hàng đã đưa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau như:
+ Tiền gửi không kỳ hạn: là khoản tiền mà người gửi có thể rút ra sử dụng bất cứ lúc nào. Bộ phận tiền gửi này bao gồm: tiền gửi để thanh toán và tiền gửi để đảm bảo an toàn tài sản của khách hàng, tiền gửi không kỳ hạn của các tầng lớp dân cư với tính chất là các khoản tiền để dành. Loại tiền gửi này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của NHTM và có chi phí huy động thấp nhưng biến động mạnh, tính chất vận động phức tạp và khả năng xảy ra rủi ro của ngân hàng lớn.
+ Tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội: là loại tiền gửi có quy định cụ thể về thời gian rút tiền của khách hàng. Nó có thể là tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp khi có các khoản thu xác định thời hạn chi hoặc các khoản tích luỹ của doanh nghiệp. Ngoài ra còn có tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của mọi tầng lớp dân cư trong xã hội. Đây là loại tiền gửi có số dư tương đối ổn định.
+ Tiền gửi tiết kiệm của dân cư: Đây là nguồn tiền có tỷ trọng lớn trong tổng nguồn của ngân hàng. Nhằm thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm các ngân hàng cố gắng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen giữ vàng và tiền mặt tại nhà bằng cách mở rộng mang lưới huy động, đưa ra các hình thức huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn (ví dụ như tiền gửi với các kỳ hạn khác nhau, tiết kiệm bằng ngoại tệ, bằng vàng). Tiền gửi tiết kiệm không dùng để thanh toán tiền hàng và dịch vụ song có thể thế chấp để vay vốn ngân hàng.