1./ Kết luận:
Qua phân tích ở trên nhận thấy dự án đầu tư nhà xưởng sửa chữa tại Quang Hanh - Cẩm Phả - Quảng Ninh là hoàn toàn khả thi:
- Hồ sơ pháp lý của dự án đầy đủ, hợp pháp. Doanh nghiệp xếp loại A theo quy định của TCB.
- Nhà xưởng sửa chữa tại Quảng Ninh có vị trí và cơ sở hạ tầng thuận lợi, phù hợp với qui hoạch phát triển của tỉnh Quảng Ninh.
- Chủ đầu tư và các thành viên trong ban điều hành nhà xưởng đều có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực cơ khí vận hành sửa chữa máy móc ... nên việc lựa chọn thiết kế xây dựng, máy móc chuyên môn phục vụ hoạt động của nhà xưởng là nằm trong khả năng. - Thiết bị thay thế và nghiệp vụ bảo hành sửa chữa máy móc của nhà xưởng đều được
nhập từ các hãng nổi tiếng mà công ty đang thực hiện việc cung cấp độc quyền sản phẩm. Bán thiết bị và bảo dưởng là công việc công ty vẫn thực hiện trong 10 năm kinh doanh nên đây là lợi thế lớn của công ty.
- Địa điểm của nhà cạnh đường quốc lộ liên thông các tỉnh và gần khu mỏ, khu khai thác công nghiệp … nên khả năng cạnh tranh về mặt địa lý, chi phí là rất lớn. Quy mô nhà xưởng hiện tại có thể đánh giá là lớn nhất miền Bắc hiện nay. Đây là mô hình tiên phong hoạt động tại Quảng Ninh nên không có đối thủ và khả năng kinh doanh thành công là chắc chắn.
- Về tài chính dự án khả thi, sẽ hoàn vốn trong 5 năm 10 tháng. Theo tính toán về giá và kế hoạch công suất dự kiến của nhà xưởng thì thời gian hoàn vốn là hợp lý.
- Dòng tiền của dự án đảm bảo trả nợ vay. Nhà xưởng đi vào hoạt động với nguồn đầu ra sản phẩm dự kiến phù hợp, doanh thu của nhà máy tăng dần đều theo các năm nên khả năng trả nợ là chắc chắn
Về nguồn trả nợ : Với thị trường đã có và mục tiêu xây dựng dự án đã được xác
định ngay ban đầu nên nguồn doanh thu sẽ ổn định và tăng dần đều theo các năm. Trên thực tế hoạt động, có thể dễ dàng nhận ra công ty có khả năng mở rất rộng sự phục vụ của mình cho các lĩnh vực khác ngoài sửa chữa cho xe Volvo. Khi đi vào hoạt động, lượng doanh thu chắc chắn sẽ cao hơn dự kiến.
Công ty có thêm một nguồn hỗ trợ trả nợ từ công ty Open Asia.
Tài sản đảm bảo:
- Tài sản hình thanh trên đất. Lô đất xây dựng nhà xưởng hiện tại công ty thực hiện thuê của các cá nhân (có xác nhận của chính quyền địa phương) và không có sổ đỏ, không có
giấy phép xây dựng (có xác nhận của chính quyền địa phương về việc công ty đặt văn phòng tại lô đất trên). Với uy tín hoạt động của công ty tại Techcombank thì theo đánh giá của chuyên viên phân tích là có thể chấp nhận làm tài sản đảm bảo.
- Tài sản là thiết bị máy móc mới 100% mua trong nước và được bảo hành 12 tháng theo tiêu chuẩn của nhà sản xuất nước ngoài.
- Tài sản đảm bảo bổ sung cho toàn bộ các nghĩa vụ vay của công ty tại Techcombank là 01 chiếc xe service truck với chức năng như một trạm sửa chữa bảo dưỡng di động, 01 chiếc xe Ford Ranger loại trang bị cao cấp du lịch.
- Tài sản đầu tư trên đất – nhà xưởng mức cho vay tối đa 60% giá trị định giá xây dựng. - Máy móc dây chuyền phục vụ trực tiếp cho hoạt động của xưởng cho vay 50% giá trị
định giá với các máy móc được ngân hàng chấp nhận và định giá.
- Tài sản bổ sung khác làm đảm bảo bổ sung cho khoản vay thiết bị và đảm bảo bổ sung cho toàn bộ nghĩa vụ của khoản vay này. Giá trị đảm bảo tối đa 50% theo giá trị định giá của Techcombank.
Tóm lại : Dự án là khả thi. Techcombank có thể xem xét tài trợ cho dự án. Khi
tiến hành tài trợ cho dự án, ngoài việc tăng dư nợ của Ngân hàng như các khoản tài trợ thông thường khác còn có một số lợi thế nhất định khác:
- Tăng thương hiệu và uy tín của Techcombank. - Thu được lãi, tăng dư nợ cho Ngân hàng
- Phù hợp với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng trong việc tài trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, góp phần thúc đẩy nền kinh tế địa phương và cả nước phát triển trên cơ sở tài trợ vốn trung dài hạn.
- Trực tiếp thẩm định, chủ động với các quyết định của mình.
- Phù hợp với chiến lược phát triển Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa của quốc gia. Việc đầu tư nhằm tạo một sản phẩm đồng bộ có tính cạnh tranh cao trong thị trường hiện đại. - Tạo tiền lệ cho các ngành nghề kinh tế biết đến phương thức tài trợ đồng bộ trong sản
2./ Đề xuất:
Với những phân tích như trên, phòng Doanh nghiệp kính trình Hội đồng tín dung TTKD xem xét và đồng ý tài trợ cho chủ đầu tư - Công ty TNHH OpenAsia-Thiết bị nặng Việt Nam với nội dung chi tiết như sau: