Trong những năm gần đõy dịch vụ bảo lónh đang dần mang lại doanh thu đỏng kể cho ngõn hàng. Trong ngõn hàng cú hai dịch vụ cung cấp cho khỏch hàng chủ yếu đú là thẻ và bảo lónh. Dịch vụ bảo lónh đối với DN V&N đang được cỏc ngõn hàng quan tõm và phỏt triển vỡ vậy doanh thu từ dịch vụ bảo lónh đối với DN V&N liờn tục tăng qua cỏc năm thể hiện ở bảng dưới đõy.
Bảng 2.8 Doanh thu từ dịch vụ bảo lónh đối với DN V&N.
Đơn vị : triệu đồng
Số tiền % Số tiền % Số tiền % DT từ BL đối với
DN V&N
39,35 5% 105,6 11% 168 15%
DT từ bảo lónh 787 100% 960 100% 1.120 100%
Nguồn : Bỏo cỏo kết quả kinh doanh dịch vụ bảo lónh của NHCT Ba Đỡnh
Biểu 2.2: Doanh thu từ dịch vụ bảo lónh đối với DN V&N.
Doanh thu từ bảo lónh đối với DN V&N ngày càng tăng qua cỏc năm, năm 2007 tăng gấp 2,68 lần so với năm 2006, năm 2008 tăng gấp 1.59 lần so với năm 2007. Chi nhỏnh liờn tục triển khai cỏc loại hỡnh bảo lónh mới cho cỏc DN V&N, đa dạng sản phẩm giảm thiểu được rủi ro xảy ra. Đồng thời tỷ trọng doanh thu từ bảo lónh đối với DN V&N trong tổng doanh thu bảo lónh đang cú xu hướng tăng lờn chứng tỏ ngõn hàng đang chỳ trọng vào việc phỏt triển dịch vụ bảo lónh cho cỏc DN V&N. Nhưng tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ bảo lónh đối với DN V&N trong tổng doanh thu từ bảo lónh cũn quỏ thấp vỡ
vậy đũi hỏi ngõn hàng phải đầu tư mạnh mẽ và cú kế hoạch chiến lược xứng đỏng với tiềm năng phỏt triển của DN V&N.
Dịch vụ bảo lónh chủ yếu phục vụ cho cỏc doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chỳng ta xem xột tỷ trọng doanh thu của doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ trong tổng doanh thu từ dịch vụ bảo lónh thụng qua bảng sau:
Bảng 2.9 Tỷ trọng doanh thu từ bảo lónh đối với DN V&N so với tổng doanh thu và doanh nghiệp lớn.
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
DT từ bảo lónh 787 100 960 100 1.120 100
DT BL từ DN lớn 747,65 95 854,4 89 952 85
DT BL từ DNV&N 39,35 5 105,6 11 168 15
Doanh thu từ doanh nghiệp lớn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng doanh thu từ dịch vụ bảo lónh nhưng đang cú xu hướng giảm dần khụng phải vỡ doanh thu từ bảo lónh của loại hỡnh doanh nghiệp này giảm đi mà do sự tăng lờn của doanh nghiệp vừa và nhỏ. Điều này cho thấy ngõn hàng đang dần quan tõm đầu tư vào loại hỡnh doanh nghiệp vừa và nhỏ và chất lượng bảo lónh của Ngõn hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ đang được nõng lờn.
2.3.3 Cơ cấu bảo lónh.
Cơ cấu bảo lónh theo mục đớch.
Theo mục đớch bảo lónh Ngõn hàng cú rất nhiều loại hỡnh bảo lónh nhưng trong những năm gần đõy Ngõn hàng tập trung vào bốn loại hỡnh bảo lónh chủ yếu đú là : BL thực hiện hợp đồng, BL thanh toỏn, BL ứng trước, BL dự thầu.
Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ bảo lónh đối với DN V&N theo mục đớch.
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng 28.944 100% 66.273 100% 106.89 8 100% BL THHĐ 11.520 39,8% 22.288 33,63% 33.063 30,93% BL ứng trước 10.999 38% 28.683 43,28% 45.389 42,46% BL thanh toỏn 1.418 4,9% 4.453 6,72% 12.047 11,27% BL dự thầu 2.275 7,86% 5.322 8,03% 8.135 7,61% BL khỏc 2.732 9.44% 5.527 8,34% 8.264 7,73%
Cú thể thấy bảo lónh thực hiện hợp đồng và bảo lónh ứng trước chiếm vai trũ chủ đạo trong dịch vụ bảo lónh của ngõn hàng đối với DN V&N. Dư nợ của bảo lónh ứng trước liờn tục tăng qua cỏc năm từ 10.999 triệu đồng trong năm 2006 lờn 45.389 triệu đồng trong năm 2008 chứng tỏ ngõn hàng đang rất chỳ trọng vào loại hỡnh bảo lónh này, cựng với đú là sự tăng lờn khỏ nhanh của bảo lónh thanh toỏn. Bảo lónh dự thầu tăng lờn khụng đỏng kể do trong những năm vừa qua tỡnh hỡnh kinh tế bất ổn, giỏ nguyờn vật liệu liờn tục thay đổi khiến cho việc dự thầu của DN V&N gặp khú khăn, nhiều DN V&N khụng dỏm dự thầu. Cũng với nguyờn nhõn đú việc bảo lónh cho DN V&N thực hiện hợp đồng mang lại nhiều rủi ro cho ngõn hàng, ngõn hàng khú chấp nhận bảo lónh thực hiện hợp đồng từ đú bảo lónh thực hiện hợp đồng giảm.
Cơ cấu bảo lónh theo thời hạn.
Bảo lónh cũng giống như cỏc khoản vay nờn cũng cú thời hạn xỏc định của nú như Bảo lónh ngắn hạn, Bảo lónh trung và dài hạn. Để xem xột cỏc DN V&N thường bảo lónh theo khoảng thời gian nào ta nghiờn cứu bảng dưới đõy:
Bảng 2.11 Cơ cấu dư nợ bảo lónh đối với DN V&N theo thời hạn.
Đơn vị : triệu đồng.
Chỉ tiờu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng Dư nợ BL đối với DN V&N
28.944 100 66.273 100 106.898 100
Dư nợ BLNH 26.773 92,5 60.971 92 96.208 90
Dư nợ BLT&DH 2.171 7,5 5.302 8 10.690 10
Cỏc mún bảo lónh ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong dịch vụ bảo lónh nhưng đang cú xu hướng giảm dần do bảo lónh trung và dài hạn đang ngày càng tăng lờn. Điều này cho thấy ngõn hàng Ngõn hàng đang quan tõm tới cỏc kế hoạch hoạt động dài hạn của DN V&N, chấp nhận rủi ro do sự biến động của nền kinh tế trong dài hạn.
Cơ cấu bảo lónh theo loại hỡnh doanh nghiệp.
Bảng 2.12 Cơ cấu dư nợ bảo lónh theo loại hỡnh doanh nghiệp.
Chỉ tiờu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ BL 578.880 100 602.480 100 712.653 100
Dư nợ BL DN lớn 549.936 95 536.207 89 605.755 85
Dư nợ BL DNV&N 28.944 5 66.273 11 106.898 15
Từ bảng và biểu đồ trờn cú thể thấy bảo lónh ngõn hàng tập trung chủ yếu vào doanh nghiệp lớn. Điều này cú thể lý giải, do quy định về bảo lónh nờn một số cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ khụng đủ điều kiện được bảo lónh. Nhưng trong giai đoạn gần đõy Ngõn hàng đó cú sự quan tõm tới loại hỡnh doanh nghiệp này, bằng chứng là tỷ trọng bảo lónh của loại hỡnh doanh nghiệp này tăng lờn qua cỏc năm từ 5% năm 2006 lờn 15% năm 2008.