THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SƠN LA
2.1.4. Khái quát tinh hình hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La.
thương Sơn La.
2.1. 4.1 Tình hình huy động vốn
Chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La tham gia các hoạt động kinh doanh theo Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam, quy chế tổ chức hoạt động của ngân hàng do chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương Việt Nám ban hành và một số văn bản pháp luật khác của Quốc hội, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Đối với bất kì doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh được thì phải có vốn, bởi vì vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doạnh. Riêng đối với ngân hàng vốn là cơ sở đế các Ngân hàng thương mại tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình. Nói cách khác ngân hàng không có vốn thì không thể tiến hành các nghiệp vụ kinh doanh, bởi đặc trưng của hoạt động ngân hàng, vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu, nó quyết định đến phạm vi quy mô của hoạt động tín dụng và là tiền đề cho các ngân hàng thương mại cạnh tranh trên thị trường.
Chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn la luôn xác định huy động vốn là khâu mở đường, là cơ sở đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển. Nên mặt bằng vốn của ngân hàng luôn được đảm bảo vững chắc ngày một tăng trưởng.
Trong những năm qua chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La với việc đa dạng hóa các hình thức, các biện pháp, các kênh huy động vốn đã thu hút một lượng tiền nhàn rỗi từ mọi thành phần kinh tế đảm bảo đáp ứng đủ vốn cho nhu cầu kinh doanh.
Bảng 1: Cơ cấu huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La qua các năm 2007 – 2008 – 2009 theo hình thức huy động vốn.
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) TGTK không kì hạn 4.006 13,46 4.320 6,17 4.826 3,87 TGTK có kì hạn 7.653 25,71 15.927 22,78 37.819 30,37 TG thanh toán 10.235 34,38 32.412 46,36 50.613 40,65 TG kỳ phiếu, trái phiếu. 7.876 26,45 17.248 24,69 31.255 s25,11 Tổng 29.770 100 69.907 100 124.513 100
( Theo số liệu tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La )
Bảng 2: Cơ cấu huy động vốn của chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La qua các năm 2007 – 2008 – 2009 theo thành phần kinh tế
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) DN Nhà nước 12 0,04 370 0,53 834 0,67 DN tư nhân 51 0,17 2.810 4,02 11.654 9,36 CT cổ phần khác 5.766 19,37 14.781 21,14 27.555 22,13 Kinh tế cá thể 23.602 79,28 44.636 63,85 71.047 57,06 Kinh tế tập thể 93 0,31 538 0,77 909 0,73 Đối tượng khác 246 0,83 6.767 9,68 12.514 10,05 Tổng 29.770 100 69.907 100 124.513 100
( Theo số liệu tại chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Sơn La)
Nhìn vào bảng số liệu trên cho thấy tình hình huy động vốn của Ngân hàng càng tăng trên cơ sở ổn định. Mặc dù tình hình trên thị trường có sự biến động mạnh về giá cả, lãi suất cùng với sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân
hàng, các tổ chức kinh tế khác song ngân hàng đã thực hiện rất tốt công tác huy động vốn.
Qua bảng số liệu trên cho thấy cơ cấu huy động vốn tập trung vào nguồn huy động từ tiền gửi tiết kiệm có kì hạn, tiền gửi thanh toán, tiền gửi kì phiếu, trái phiếu. Tỷ trọng của các nguồn huy động này trong tổng nguồn huy động lần lượt qua các năm là: Năm 2007 ( 25,71%, 34,38%, 26,45% ); Năm 2008 ( 22,78%, 46,36%, 24,69% ); Năm 2009 ( 30,37%, 40,65%, 25,11% ).
Các nguồn huy động vốn trên được huy động từ các doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần, hinh tế cá thể, tập thể và các đối tượng khách hàng khác. Nhưng chủ yếu huy động từ khách hàng là kinh tế cá thể, chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn huy động qua các năm. ( Năm 2007 là 79,28%, năm 2008 là 63,85%, năm 2009 là 57,06%).
Cũng qua bảng số liệu trên cho thấy chi nhánh Ngân hàng ngày một cố gắng mở rộng phạm vi huy động vốn. Tuy huy động chủ yếu là tứ các kinh tế cá thể nhưng qua các năm tỷ trọng huy động vốn đã có nhiều biến đổi. Không chỉ tập trung huy động từ các kinh tế cá thể mà còn huy động từ các khách hàng khác cũng tăng lên rõ rệt như: Doanh nghiệp tư nhân huy động năm 2007 mới đầu chỉ chiếm tỷ trọng là 0,17% thì các năm sau tỷ trọng này đã tăng lên vào năm 2008 là 4,02%, năm 2009 là 9,36%. Các đối tượng khác như khách hàng cá nhân cũng tăng mạnh quan các năm 2007, 2008, 2009 lần lượt có tỷ trọng trong nguồn vốn huy động là: 0,83%, 6,98%, 10,05%.
Qua trên đã thể hiện được một phần sự nỗ lực không ngừng trong việc cải thiện, mở rộng các hình thức huy động như: Tiết kiệm có kì hạn, tiết kiệm không kì hạn, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang, tiết kiệm góp, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy, tiết kiẹm rút gốc linh hoạt....Với các hình thức trả lãi như: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ, lãi nhập gốc, đã góp phần đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn, đã góp phần đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng.
Với phương châm: “Tin cậy, hiệu quả, hiện đại” chi nhánh ngân hàng Công thương Sơn La không những chỉ nâng cao chất lượng nghiệp vụ cùng với đổi mới công nghệ khoa học mà chi nhánh còn cố gắng làm tốt công tác phục vụ khách hàng, cải thiện phong cách phục vụ thuận lợi, nhanh chóng để xây dựng niềm tin ở khách hàng. Bên cạnh chăm sóc các khách hàng truyền thống, Ngân hàng còn tích cực tìm kiếm, chăm sóc khách hàng chiến lược có nguồn tiền gửi lớn về hoạt động tại chi nhánh.
2.1.4.2 Hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La.
Đi đôi với cách đổi mới huy động nguồn vốn, chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La không ngừng mở rộng tín dụng đầu tư vào các thành phần kinh tế. Trong đầu tư luôn đảm bảo thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ, các quy chế của ngành, vốn vay sử dụng đúng mục đích có hiệu quả. Góp phần cho các doanh nghiệp, công ty, các kinh tế cá thể, tập thể có đủ vốn phát triển sản xuất, mở rộng kinh doanh, đời sống ngày được cải thiện nâng cao.
Việc đầu tư vốn tín dụng tại chi nhánh tăng trưởng nhanh trong những năm gần đây. Tổng doanh số cho vay của các năm 2007 – 2008 – 2009 tăng khá mạnh đã thể hiện được quy mô của chi nhánh Ngân hàng đang dần được mở rộng. Tổng doanh số cho vay năm 2007 mới chỉ là 37.354 Tr.đ đến năm 2008 tăng lên đến 200.546 Tr.đ như vậy tăng lên gấp 5,4 lần. Đến năm 2009 Tổng doanh số cho vay đạt được là 308.912 Tr.đ tăng lên gấp 1,5lần. Tuy tốc độ tăng doanh số cho vay của năm 2009 không mạnh như năm 2008 nhưng năm 2009 vẫn đạt vượt mức so với kế hoạch đề ra là 8.912 Tr.đ.
2.1.4.3 Kết quả kinh doanh tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La.
Bảng 3: Kết quả kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Công thương Sơn La năm 2007 – 2008 – 2009.
ĐVT: Tr.đ Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sánh Năm 2007 - 2008 Năm 2008 - 2009 Số tiền Số tương đối Số tiền Số tương đối Tổng thu nhập 11.238 60.13 0 128.753 48.892 4,35 68.623 1,14 Tổng chi phí 8.126 48.75 8 101.391 40.632 5 52.633 1,08 Chênh lệch 3.112 11.37 2 27.362 8.260 2.65 15.99 0 1,41