chức năng một cách độc lập:
- Chuyên môn hoá trong khâu tiếp cận khách hàng, khâu thẩm định, raquyết định cho thuê tài chắnh, và khâu quản lý hồ sơ; quyết định cho thuê tài chắnh, và khâu quản lý hồ sơ;
- Tập trung được các nguồn lực cho công tác quản trị rủi ro.
- Giảm thiểu rủi ro đạo đức do tập trung quyền quyết định vào 1 bộ phậnnhư trước đây. như trước đây.
Thẩm địnhkhách hàng Rà soát rủi ro Phê duyệt CTTC Ký kết HĐ và hòan thiện hồ sơ
Giải ngân
Ghi nhập dữ liệu, - Lưu giữ hồ sơ Thu nợ - Xử lý nợ quá hạn - Thanh lý
Kiểm tra, giám sát khách hàng
Sửa đổi hợp đồng CTTC Bàn giao hồ sơ giữa các phòng
Sơ đồ 2.4: Quy trình cho thuê tài chắnh
Nội dung cơ bản của Quy trình cho thuê tài chắnh hiện đang áp dụng như sau:Bước 1: Tìm kiếm, thẩm định khách hàng: CBKH tìm kiếm, tiếp cận, thu thập Bước 1: Tìm kiếm, thẩm định khách hàng: CBKH tìm kiếm, tiếp cận, thu thập hồ sơ và thẩm định khách hàng, lập báo cáo thẩm định và trình lãnh đạo phòng xem xét cho ý kiến trước khi chuyển sang bộ phận rà soát rủi ro hoặc trình thẳng lên cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Bước 2: Rà soát rủi ro: Đối với các các khoản cho thuê có trị giá từ 5 tỉ đồngtrở lên hoặc trên tổng trị giá các khoản cho thuê đối với 1 khách hàng trên 10 tỉ trở lên hoặc trên tổng trị giá các khoản cho thuê đối với 1 khách hàng trên 10 tỉ đồng, báo cáo thẩm định phải được bộ phận rà soát rủi ro tại phòng Quản lý nợ để thực hiện rà soát rủi ro trước khi trình cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Bước 3: Phê duyệt: Căn cứ thẩm quyền phán quyết, các cấp thẩm quyền(Hội đồng tắn dụng, thành viên Ban Giám đốc Công ty, Giám đốc chi nhánh) ra (Hội đồng tắn dụng, thành viên Ban Giám đốc Công ty, Giám đốc chi nhánh) ra quyết định từ chối hoặc cho thuê tài chắnh với các điều kiện cụ thể.
Bước 4: Ký kết hợp đồng và hoàn thiện hồ sơ: Căn cứ nội dung phê duyệtcủa cấp có thẩm quyền, cán bộ quan hệ khách hàng, cán bộ quản lý hợ hoàn tất các của cấp có thẩm quyền, cán bộ quan hệ khách hàng, cán bộ quản lý hợ hoàn tất các hồ sơ như: soạn thảo hợp đồng cho thuê tài chắnh, hợp đồng mua bán, các biên bản bàn giao, lịch thanh toán, ...và lấy đủ chữ ký cần thiết của các bên trên hồ sơ
Bước 5: Giải ngân: CBKH lập tờ trình chuyển tiền, CB QLN kiểm tra trướckhi giải ngân, sau khi có phê duyệt của Giám đốc Công ty/Chi nhánh Kế toán thực khi giải ngân, sau khi có phê duyệt của Giám đốc Công ty/Chi nhánh Kế toán thực hiện chuyển tiền theo đúng điều kiện toán quy định tại hợp đồng mua bán và các hồ
sơ có liên quan.
Bước 6: Ghi nhập dữ liệu hệ thống và lưu giữ hồ sơ an toàn: Căn cứ hồ sơ,CB QLN, lãnh đạo phòng QLN chịu trách nhiệm ghi nhập, xác nhận dữ liệu chắnh CB QLN, lãnh đạo phòng QLN chịu trách nhiệm ghi nhập, xác nhận dữ liệu chắnh xác vào hệ thống, thực hiện lưu giữ bảo quản hồ sơ an toàn, khoa học.
Bước 7: Bàn giao hồ sơ giữa QLN và các phòng tác nghiệp: Phòng QLN chịutrách nhiệm bàn giao hồ sơ sang các phòng có liên quan theo đúng quy định. trách nhiệm bàn giao hồ sơ sang các phòng có liên quan theo đúng quy định.
Bước 8: Kiểm tra, giám sát khách hàng: CBKH thực hiện kiểm tra, giám sátkhách hàng, thu thập, phân tắch thông tin về tình hình khách hàng, về tài sản cho khách hàng, thu thập, phân tắch thông tin về tình hình khách hàng, về tài sản cho thuê theo định kỳ và đột xuất khi có yêu cầu.
Bước 9: Sửa đổi hợp đồng cho thuê tài chắnh: Cấp nào ra quyết định cho thuê,cấp đó có thẩm quyền phê duyệt việc sửa đổi hợp đồng cho thuê tài chắnh. Quy cấp đó có thẩm quyền phê duyệt việc sửa đổi hợp đồng cho thuê tài chắnh. Quy trình thực hiện tương tự quy trình phê duyệt nêu tại bước 3.
Bước 10: Thu nợ- Xử lắ nợ quá hạn - Thanh lý hợp đồng CTTC: CBQLN chịutrách nhiệm thông báo nhắc nợ tới khách hàng, làm thủ tục thanh lý hợp đồng cho trách nhiệm thông báo nhắc nợ tới khách hàng, làm thủ tục thanh lý hợp đồng cho thuê tài chắnh. CBKH và CB XLNX chịu trách nhiệm xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ xấu.
2.2.3.4 Đo lường rủi ro tắn dụng
Hiện nay, Công ty đang áp dụng phương pháp chấm điểm tắn dụng cho 2đối tượng khách hàng chắnh là doanh nghiệp và cá nhân theo hệ thống thang đối tượng khách hàng chắnh là doanh nghiệp và cá nhân theo hệ thống thang điểm do Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam xây dựng. Hệ thống thang điểm gồm 2 phần chắnh: định lượng (chấm điểm theo các chỉ số tắnh toán trực tiếp từ báo cáo tài chắnh của doanh nghiệp) và định tắnh (trên cơ sở đánh giá của ngân hàng về các mặt của doanh nghiệp). Các chỉ tiêu và thang điểm được áp dụng khác nhau đối với các loại khách hàng khác nhau.
Nguyên tắc chấm điểm