Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm mà khách hàng trong suốt thời gian sử dụng sản phẩm (thời hạn hiệu lực của hợp đồng) khách hàng không thể cảm nhận được lợi ích mà sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang lại. Nó chỉ được cảm nhận khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Qua việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm mỗi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, khách hàng mới cảm nhận được lợi ích mà sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang lại. Chính vì lý do đó mà công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm là một khâu vô cùng quan trọng trọng trong công tác quản lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nó mang lại
cảm giác hài lòng hay không hài lòng, tạo ra niềm tin đối với khách hàng hay không phụ thuộc rất nhiều vào tinh thần phục vụ và trách nhiệm của Công ty bảo hiểm mỗi khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm. Từ đó nâng cao niềm tin và hình ảnh của BVNT đối với từng khách hàng.
Hình 2.4 Tình hình chi quyền lợi bảo hiểm
Bảng 2.2 Tình hình chi quyền lợi bảo hiểm theo từng nghiệp vụ
Nghiệp vụ\Năm 2007 2008 2009 Số tiền (tỷ đồng) tỷ trọng (%) Số tiền (tỷ đồng) tỷ trọng (%) Số tiền (tỷ đồng) tỷ trọng (%) Chi Đáo hạn + tử kỳ nhóm 38.77 85.7 34.34 77.5 35.7 88.36
Chi Điều khoản bổ
trợ 0.27 0.6 0.365 0.82 0.176 0.43
Chi Bồi thường tử
vong 0.577 1.27 0.395 0.89 0.256 0.63
Chi lãi hợp đồng
bảo hiểm nhân thọ 0.812 1.8 1.304 2.9 1.487 3.68
Chi Quyền lợi bảo
hiểm định kỳ 0.286 0.73 0.185 0.49 0.21 0.54
Chi giải ước 4.485 9.9 7.711 17.4 2.571 6.36
Tổng chi quyền lợi bảo hiểm bảo gồm: Chi quyền lợi đáo hạn, chi quyền lợi tử vong, chi quyền lợi bảo hiểm điều khoản bổ trợ, chi giải ước (Giá trị hoàn lại của hợp đồng), chi lãi kỹ thuật của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chi quyền lợi bảo hiểm định kỳ. Tổng chi bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của BVNT Phú Thọ qua ba năm gần đây giảm dần theo từng năm. Tổng chi quyền lợi bảo hiểm năm 2007 là 45,2 tỷ, năm 2008 là 44,3 tỷ giảm ~2% so với năm 2007, năm 2009 là 40,4 tỷ giảm 8,8% so với năm 2008.
Dựa vào bảng chi quyền lợi bảo hiểm theo nghiệp vụ ta có thể nhận thấy chi đáo hạn, chi giải ước, chi lãi chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi quyền lợi bảo hiểm qua các năm. Năm 2007, chi đáo hạn là 38,77 tỷ đồng (chiếm 85,7% tổng chi), chi giải ước là 4,485 tỷ đồng (chiếm 9,9%), chi lãi hợp đồng bảo hiểm là 0,872 tỷ (Chiếm 1,8%). Năm 2008, chi đáo hạn là 34.34 tỷ đồng (chiếm 77,5%), chi giải ước 7.711 tỷ đồng (Chiếm 17,4%), chi lãi hợp đồng là 1,3 tỷ (chiếm 2,9%). Năm 2009, chi đáo hạn là 35,7 tỷ đồng (chiếm 88,36%), chi giải ước 2,571 tỷ đồng (Chiếm 6,36%), chi lãi hợp đồng là 1,487 tỷ (chiếm 3,68%).
Qua phân tích đánh giá cho thấy tỷ lệ giải ước chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng chi bảo hiểm nhân thọ.Nguyên nhân chủ yếu là do suy thoái kinh tế; tâm lý người dân lo đồng tiền dễ mất giá nên huỷ hợp đồng nhận giá trị giải ước lấy tiền đi gửi ngân hàng, đầu tư bất động sản, mua vàng dự trữ; Sự cạnh tranh giữa các Công ty bảo hiểm nhân thọ. Điều này ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty cũng như hình ảnh và uy tín của Bảo Việt nhân thọ Phú Thọ.