1.3.1.1. Khái niệm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Hợp đồng bảo hiểm hay giấy chứng nhận bảo hiểm là văn bản xác nhận bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm phát hành, liệt kê những quyền lợi bảo hiểm chính của hợp đồng bảo hiểm. Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ là một phần không thể tách rời của bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Hay nói cách khác” Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm”(Luật kinh doanh bảo hiểm - mục 1, điều 12, chương II)
1.3.1.2. Nội dung hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm các nội dung sau:
- Tên và địa chỉ của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, hoặc người thụ hưởng.
Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm: là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức hoạt động theo quy đinh của luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
Bên mua bảo hiểm: là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm. Bên mua có thể đồng thời là người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
Người được bảo hiểm: Là người mà sinh mạng và cuộc sống của họ được bảo hiểm theo điều khoản của hợp đồng, là người có tên trong giấy yêu cầu bảo hiểm và trong phụ lục của hợp đồng bảo hiểm
- Là công dân Việt Nam, công dân nước ngoài sinh sống tại Việt Nam.
Người tham gia bảo hiểm: (hay còn gọi là bên mua bảo hiểm). Là cá nhân hoặc tổ chức yêu cầu bảo hiểm và nộp phí bảo hiểm theo điều khoản và các điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
Tên của người tham gia bảo hiểm được ghi trong giấy yêu cầu bảo hiểm và phụ lục của hợp đồng bảo hiểm. NTGBH có thể là:
- NĐBH
- Không phải là NĐBH. Người này phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với NĐBH. Những quan hệ sau đây được coi là có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với NĐBH:
+ Quan hệ gia đình: vợ, chồng, con, cha, mẹ, anh chi em ruột, người có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng của NĐBH.
+ Quan hệ kinh tế: Người sử dụng lao động và người lao động. + Quan hệ tài chính: Người cho vay và người đi vay.
Người được hưởng quyền lợi bảo hiểm: (Người thụ hưởng bảo hiểm) Là người được nhận hoặc hưởng quyền lợi bảo hiểm quy định trong hợp đồng bảo hiểm khi có sự kiện được bảo hiểm xảy ra.
- NTGBH với sự đồng ý của NĐBH có thể chỉ định một hoặc nhiều NDHQLBH.
- Tên và tỷ lệ được hưởng của mỗi NĐHQLBH được ghi trong giấy yêu cầu bảo hiểm và phụ lục của hợp đồng bảo hiểm.
Tuổi bắt đầu bảo hiểm: Tuổi bắt đầu bảo hiểm là tuổi của NĐBH tính theo ngày sinh nhật gần nhất với ngày hợp đồng BHNT phát sinh hiệu lực
Cách tính tuổi:
- Nếu từ ngày sinh nhật vừa qua đến ngày hợp đồng phát sinh hiệu lực nhỏ hơn 6 tháng (tức từ ngày HĐBH phát sinh hiệu lực đến ngày sinh nhật tiếp theo lớn hơn hoặc bằng 6): tuổi bắt đầu bảo hiểm được tính theo ngày sinh nhật vừa qua so với ngày hợp phát sinh hiệu lực.
- Nếu từ ngày sinh nhật vừa qua đến ngày HĐBH phát sinh hiệu lực lớn hơn hoặc bằng 6 tháng (tức từ ngày hợp đồng BHNT phát sinh hiệu lực đến ngày sinh nhật tiếp theo sau ngày HĐBH phát sinh hiệu lực
Số tiền bảo hiểm: Là giới hạn trách nhiệm tối đa của công ty bảo hiểm đối với NĐBH khi có sự kiện quy định trong hợp đồng xảy ra:
- Sống hết thời hạn đã định. - Chết
- Thương tật…
Niên kim: Là số tiền thanh toán định kỳ hàng năm cho NĐBH khi NĐBH sống đến một độ tuổi nhất đinh.
Thời điểm phát sinh hiệu lực bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm phát sinh hiệu lực công ty bảo hiểm nhận được giấy yêu cầu bảo hiểm và phí bảo hiểm đầu tiên theo hoá đơn thu phí bảo hiểm đầu tiên do công ty bảo hiểm phát hành. Ngày phát hành hoá đơn thu phí bảo hiểm đầu tiên chính là ngày ghi trên biên lai thu phí bảo hiểm tạm thời.
Ngày kỷ niệm hợp đồng, năm hợp đồng:
- Ngày kỷ niệm hợp đồng là ngày tương ứng hàng năm của hợp đồng phát sinh hiệu lực trong suốt thời hạn bảo hiểm.
- Năm hợp đồng là khoảng thời gian từ ngày hợp đồng bắt đầu có hiệu lực đến ngày kỷ niệm hợp đồng thứ nhất;hoặc khoảng thời gian từ ngày kỷ niệm hợp đồng của năm trước đến ngày kỷ niệm hợp đồng năm kế sau (Tính theo năm dương lịch)