V. Kết luận và đề xuất
1. Những kết quả đạt được
Trong năm vừa qua 2009, tuy số lượng dự án cho vay vốn đầu tư bất động sản tuy không nhiều nhưng số vốn vay dành cho các dự án này thì cũng chiếm một tỷ trọng đáng kể trên tổng số vốn cho vay của ngân hàng. Có thể tổng kết những thành tựu đạt được của công tác thẩm định qua một số chỉ tiêu cụ thể:
1.1 Quy trình thẩm định
Công tác thẩm định của chi nhánh NHNO&PTNT Hà Nội luôn thực hiện theo quy trình thẩm định của NHNo&PTNT Việt Nam. Tuy nhiên, không vì thế mà công tác thẩm định tiến hành một cách dập khuôn không có sự sáng tạo, linh hoạt trong quá trình thẩm định. Mỗi dự án co tính đặc thù riêng nên quy trình thẩm định cũng tuỳ theo từng dự án, tìm ra cách thẩm định riêng phù hợp để không lãng phí thời gian thẩm định vào những nội dung không cần thiết.
1.2 Phương pháp thẩm định
Các phương pháp cơ bản trong công tác thẩm định dự án đều được ngân hàng áp dụng một cách linh họat trong công tác thẩm định dự án bất động sản.
Phương pháp theo trình tự là phương pháp đầu tiên mà ngân hàng thường sử dụng, ngân hàng đã sử dụng phương pháp này để đưa ra các kết luận về điều kiện pháp lý, rồi điều kiện kinh tế xã hội của dự án một cách tổng quát, thẩm định thị trường bất động sản nói chung đặc biệt là loại hình bất động sản mà đang tiến hành thẩm định. Phương pháp này giúp cho ngân hàng đưa ra quyết định nhận hồ sơ vay vốn hay không hay đề xuất bổ sung tài liệu đối với khách hàng xin vay vốn.
Phương pháp so sánh đối chiếu các chỉ tiêu là phương pháp quan trọng trong việc phân tích yếu tố kỹ thuật của dự án bất động sản, tiêu chuẩn về công nghệ xây dựng, chất lượng nguyên vật liệu được đưa vào sử dụng thi công công trình,định mức về chi phí của dự án ra sao, có vượt quá so với chi phí thực tế mà ngân hàng có thể dự tính đối với dự án hay không. Phương pháp này đặc biệt hiệu quả giúp cho ngân hàng hiểu rõ hơn về dự án về phương án lựa chọn công nghệ, điều kiện tài chính của
doanh nghiệp có phù hợp hay không. Từ đó co thể đưa ra đánh giá một phần nào về tính khả thi của dự án.
1.3 Nội dung thẩm định
Các cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm định đã thực hiện đúng quy tình thẩm định của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam số 3023/NHNo-TĐH. Nội dung thẩm định về cơ bản đã đầy đủ các yếu tố để co thể đánh giá được khách hàng và dự án có nhu cầu vay vốn: Năng lực pháp lý của khách hàng, tình hình tài chính của khách hàng, các vấn đề liên quan trực tiếp đến dự án như: cơ sở pháp lý của dự án, địa điểm tổ chức thực hiện dự án, quy mô dự án, tình hình tài chính của dự án, công nghệ máy móc sử dụng, môi trường, tổ chức quản lý, rủi ro mà dự án có thể gặp phải, biện pháp đảm bảo tiền vay. Đặc biệt là nội dung về hồ sơ vay vốn, thẩm định năng lực tài chính và tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp co dự án bất động sản cần vay vốn đã được đánh giá một cách khách quan và chính xác. Thẩm định ngày càng chi tiết hơn các khía cạnh của dự án bất động sản như định giá bất động sản, tính toán chi phí đầu tư, tính toán chi phí họat động, chi phí cơ hôi ……của dự án. Tất cả các yếu tố trong nội dung thẩm định đều được hướng dẫn cụ thể và các kỹ năng kèm theo để thực hiện tốt các nội dung thẩm định.
1.4 Thu thập thông tin
Thu thập thông tin là một trong những yếu tố vô cùng quan trọng và được ngân hàng chú trọng nâng cao khả năng thu thập thông tin giúp ngân hàng tránh được những dự án giả mạo lừa ngân hàng, đảm bảo được uy tín của khách hàng. Thu thập được nhiều thông tin giúp cho công tác phòng ngừa rủi ro được củng cố, vững chắc hơn.
Hiện nay, thị trường bất động sản đang là kênh đầu tư khá hấp dẫn tại Việt Nam nên việc thu thập thông tin về các dự án bất động sản tại ngân hàng đã được thu thập khá đầy đủ và chi tiết. Thông tin nhận được khá đa dạng từ cá nguồn thông tin như: từ khách hàng, phương tiện thông tin đại chúng, các đối tác làm ăn liên quan đến khách hàng, thông tin từ CIC, trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro, thông tin từ các ban ngành liên quan, các chính sách về dự án bất động sản nói chung và dự án co nhu cầu vay vốn nói riêng….
Hàng năm ,chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội đều tổ chức các đợt tập huấn cho các nhân viên. Chủ động làm mới mình, xây dựng hệ thống công nghệ hiện đại để quản lý, đào tạo cán bộ thẩm định trẻ, năng động, chuyên môn nghiệp vụ cao. Co được nguồn nhân lực tốt sẽ giúp cho ngân hàng co được những lợi nhuận lớn từ các hợp đồng tín dụng.
Công tác thẩm định dự án bất động sản nói riêng và thẩm định dự án nói chung là công việc đòi hỏi chuyên môn cao, kiến thức xã hội rộng. Chính vì thế, chất lượng nhân sự đối với cán bộ thẩm định tại ngân hàng đặc biệt được quan tâm. Bất kể là cán bộ có kinh nghiệm lâu năm hay cán bộ còn non trẻ kinh nghiệm đều được NHNo&PTNT Hà Nội co tập huấn nghiệp vụ tận tình chi tiết cụ thể về chuyên môn, kỹ năng cần bổ sung khi làm công tác thẩm định.
1.6 Công tác thẩm định đạt yêu cầu về tính kịp thời
Các cán bộ thẩm định, cán bộ tín dụng hay bất kỳ cán bộ nhân viên nào của ngân hàng đều ý thức được họ phải đảm bảo tiến độ làm việc. Trả lời nhanh chóng khi nhận được hồ sơ vay của khách hàng để đảm bảo lợi ích của khách hàng, tránh làm lỡ cơ hội đầu tư của khách hàng vì như vậy sẽ làm mất uy tín của khách hàng đối với ngân hàng.