IV. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ
2. Kiến nghị với Chớnh phủ
2.1 Đẩy mạnh cụng tỏc đấu tranh chống tội phạm về thẻ
Hiện nay, số tội phạm cú liờn quan đến thẻ ngày càng gia tăng. Ở Việt Nam, phỏp luật thiếu và cũn nhiều sơ hở, trang bị kỹ thuật cũn thiếu sẽ là mảnh đất lý tưởng cho bọn tội phạm hoạt động. Vỡ vậy, cần tiếp tục đẩy mạnh xõy dựng phỏp luật, cỏc văn bản dưới luật về kinh tế, bổ sung cỏc luật hiện hành; bộ luật hỡnh sự nước ta cần sớm đưa ra khung hỡnh phạt cho cỏc tội phạm liờn quan đến thẻ như: sản xuất, tiờu thụ thẻ giả, ăn cắp mó số… núi chung và hoạt động ngõn hàng núi riờng.
Ngoài ra, cỏc cơ quan chức năng cú liờn quan như Bộ cụng an, cảnh sỏt kinh tế, cảnh sỏt quốc tế… cũng cần cú những biện phỏp phối hợp với ngõn hàng trong việc phỏt hiện và xử lý tội phạm trong lĩnh vực này.
2.2 Đầu tư xõy dựng cơ sở hạ tầng
Việc đầu tư, xõy dựng cơ sở hạ tầng, trang bị kỹ thuật để hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng khụng là vấn đề của riờng ngành ngõn hàng mà của cả nước ta, nằm trong chiến lược phỏt triển kinh tế của cả nước. Do vậy, nhà nước cần chỳ ý đầu tư cho lĩnh vực này, nhanh chúng đưa nước ta theo kịp cỏc nước trong khu vực và trờn thế giới về cụng nghệ ngõn hàng.
Riờng đối với lĩnh vực thẻ, nhà nước cần cú chớnh sỏch khuyến khớch cỏc ngõn hàng đầu tư phỏt triển và trang bị cỏc mỏy múc thiết bị phục vụ thanh toỏn, phỏt hành thẻ mà nếu chỉ cú ngành ngõn hàng thỡ khụng thể đỏp ứng nổi.
2.3 Tạo mụi trường kinh tế xó hội ổn định
Một mụi trường kinh tế xó hội ổn định luụn là nền tảng vững chắc cho mọi sự phỏt triển. Phỏt triển thẻ cũng khụng nằm ngoài quy luật đú. Kinh tế xó hội cú ổn định và phỏt triển bền vững thỡ đời sống của người dõn mới được cải thiện, quan hệ quốc tế mới được mở rộng, mới cú điều kiện tiếp xỳc với cỏc
cụng nghệ thanh toỏn hiện đại của ngõn hàng. Kinh tế xó hội cú phỏt triển thỡ ngõn hàng mới cú thể mở rộng được đối tượng phục vụ của mỡnh.
2.4 Đầu tư cho hệ thống giỏo dục
Đầu tư cho hệ thống giỏo dục là đầu tư phỏt triển nhõn tố con người. Vấn đề này phải nằm trong chiến lược phỏt triển chung của một quốc gia. Do vậy, muốn cú một đội ngũ lao động cú trỡnh độ, đỏp ứng được yờu cầu của quỏ trỡnh phỏt triển, đặc biệt trong một ngành ỏp dụng nhiều cụng nghệ tiờn tiến vào bậc nhất trờn thế giới như ngõn hàng thỡ cần cú một đường lối chiến lược chỉ đạo của nhà nước. Nhà nước cần khuyến khớch cỏc trường đại học mở ra những ngành học chuyờn mụn về thẻ ngõn hàng, cụng nghệ thẻ nằm trong khối ngành kinh tế chung.
Túm lại, sự trợ giỳp của nhà nước là một vấn đề vụ cựng quan trọng đối với mọi ngành, mọi cấp. Nếu cú những biện phỏp hỗ trợ mạnh mẽ của chớnh phủ về chớnh sỏch thuế, quy định về luật phỏp… để cỏc ngõn hàng thương mại cú định hướng triển khai dịch vụ thẻ thanh toỏn gúp phần phỏt triển kinh tế xó hội lõu dài thỡ nhất định dịch vụ này sẽ thu được kết quả khả quan.
KẾT LUẬN
Theo nghĩa rộng, thẻ thanh toỏn núi chung bao gồm tất cả cỏc loại: thẻ sộc, thẻ rỳt tiền mặt, thẻ ghi nợ, thẻ tớn dụng… Thẻ thanh toỏn là một trong những thành tựu của ngành cụng nghiệp ngõn hàng. Đú là cuộc cỏch mạng trong lĩnh vực tài chớnh cỏ nhõn và sẽ khụng cú sự bựng nổ trong ngành cụng nghiệp bỏn lẻ vào những năm 1970 và 1980 nếu khụng cú sự ra đời của thẻ. Sự phỏt triển của thẻ là thành quả của sự đổi mới và khả năng marketing của cỏc chuyờn gia ngõn hàng thế giới.
Trong hệ thống ngõn hàng, hỡnh thức sơ khai của thẻ là charge-it, một hệ thống mua bỏn chịu trong ngành ngõn hàng. Hệ thống này mở đường cho sự ra đời của thẻ vào năm 1951. Với những lợi ớch của hệ thống thanh toỏn này, càng ngày càng cú nhiều tổ chức tớn dụng tham gia thanh toỏn. Tuy nhiờn, để hỡnh thức thanh toỏn thẻ cú thể thu hỳt được khỏch hàng cần phải cú một mạng lưới thanh toỏn lớn, khụng chỉ trong phạm vi một địa phương, một quốc gia mà trờn phạm vi toàn cầu. Ngày nay, cú 4 tổ chức thẻ quốc tế lớn nhất là VISA, MASTERCARD, AMEX, JCB. Cỏc thẻ chủ yếu đều do 4 tổ chức thẻ núi trờn phỏt hành.
Do thẻ ngày càng được sử dụng rộng rói, cỏc cụng ty và cỏc ngõn hàng liờn kết với nhau để khai thỏc lĩnh vực thu hỳt nhiều lợi nhuận này. Thẻ dần dần được xem như một cụng cụ văn minh, thuận lợi trong cỏc cuộc giao dịch mua bỏn. Cỏc loại thẻ MasterCard, Visa, Amex, JCB được sử dụng rộng rói trờn toàn cầu và cựng phõn chia những thị trường rộng lớn.
Tại Việt nam, Ngõn hàng Ngoại thương là ngõn hàng đầu tiờn tiến hành nghiệp vụ thanh toỏn thẻ tớn dụng quốc tế - đưa hỡnh thức thanh toỏn thẻ vào thị trường nước ta.
Năm 1990, lần đầu tiờn tại Việt Nam, NHNT Việt Nam đó tham gia làm đại lý thanh toỏn thẻ tớn dụng quốc tế và thu được những kết quả to lớn. Năm
1993, NHNT Việt Nam phỏt hành thẻ ngõn hàng đầu tiờn (chip card) và đến năm 1995 phỏt hành thẻ ATM - thẻ ghi nợ.
Với những thành quả đạt được và uy tớn ngày càng tăng, từ năm 1996, NHNT Việt Nam đó được cỏc tổ chức thẻ quốc tế là VISA và MASTER CARD kết nạp là thành viờn chớnh thức, trực tiếp tham gia phỏt hành thẻ tớn dụng quốc tế. NHNT Việt Nam cũng được tổ chức thẻ AMEX và JCB cho phộp độc quyền thanh toỏn cỏc loại thẻ cho 2 tổ chức này ở Việt Nam. Đến nay, NHNT Việt Nam vừa là ngõn hàng phỏt hành, vừa là ngõn hàng thanh toỏn. Cỏc loại thẻ do NHNT phỏt hành là MasterCard và Visa, cỏc loại thẻ NHNT trực tiếp thanh toỏn là MasterCard, Visa, JCB, AMEX. Thỏng 3/2003, NHNT vừa chớnh thức khai trương thờm dịch vụ mới của mỡnh – phỏt hành thẻ AMERICAN EXPRESS VCB và trở thành nhà phỏt hành và thanh toỏn thẻ chớnh thức của American Express tại Việt nam.
Dịch vụ phỏt hành và thanh toỏn thẻ khụng phải là dịch vụ mới đối với ngành ngõn hàng thế giới. Nhưng đối với qui mụ và mức độ phỏt triển của ngành ngõn hàng Việt nam, dịch vụ này vẫn cũn chưa thực sự được triệt để khai thỏc. NHNT Việt nam là một ngõn hàng lớn với khỏ nhiều dịch vụ tiờn tiến nhưng dịch vụ thẻ vẫn chưa chiếm tỷ trọng đỏng kể trong nguồn thu của ngõn hàng. Vướng mắc này cú dấu ấn của cả bản thõn ngõn hàng lẫn cơ chế và mụi trường kinh tế xó hội nước ta trong giai đoạn hiện nay. Để cú thể thỳc đẩy và khuyến khớch người dõn dựng thẻ thanh toỏn thay cho tiền mặt, NHNT Việt nam cũn rất nhiều việc phải làm. Đồng thời, Nhà nước cũng cần cú nhiều biện phỏp hỗ trợ để cỏc ngõn hàng thương mại cú cơ sở phỏp lý ổn định và nền tảng kinh tế xó hội vững chắc cho việc mở rộng và nõng cao chất lượng dịch vụ thẻ tớn dụng, thẻ thanh toỏn trong và ngoài nước, gúp phần vào mục tiờu xúa bỏ dần thúi quen dựng tiền mặt trong chi tiờu của người dõn, tạo nếp sống và tư duy chi tiờu, thanh toỏn tiờn tiến như những quốc gia văn minh, phỏt triển trờn toàn cầu ./.
Hà nội, thỏng 5 năm 2003
NGUYỄN THỊ THU PHƯƠNG