họ quy định hơi thủ công, cụ thể chi tiết vào từng nghiệp vụ. Hơn nữa, hạn mức giao dịchđối với một giao dịch viên khi thực hiện giao dịch với khách hàng cao hơn so với
Nam Việt, mà cụ thể là cao gấp 10 lần. Ở Nam Việt là 10 triệu VNĐ và 1000 USD còn
ở ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn là 100 triệu và 10000 USD.
6. Đánh giá về mô hình giao dịch một cửa của ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt Nam Việt
6.1 Những kết quả đạt được
Sau hơn 2 năm đi vào hoạt động Nam Việt đã có những bước tiến đáng kể trong giao dịch.
Với hệ thống cơ sở vật chất được trang bị khá là hiện đại với 8 quầy giao dịch, 2 camera và 16 nhân viên, các giao dịch của ngân hàng đang ngày càng nhanh chóng, linh hoạt và thuận tiện, thu hút nhiều khách hàng tới giao dịch. Phòng Quỹđược bố trí nằm
ngay trong Phòng Dịch vụ khách hàng tạođiều kiện thuận lợi cho việcđiều tiền từ quỹ
chính tới các quỹ phụ và ngược lại. Hệ thống phần mềm Microbank hoạt động khá hiệu
quả, ít mắc lỗi tạođiều kiện cho nhân viên tiến hành giao dịch an toàn, làm hài lòng hơn
đối với khách hàng. Cán bộ nhân viên cũngđã tỏ ra khá là chuyên nghiệp trong vai trò là một kế toán giao dịch với việc thao tác một cách thành thạo các phần mềm, ít mắc lỗi
hạch toán và vẩy tiền chuyên nghiệp trong vai trò là một thủ quỹ. Theo dõi trung bình một giao dịch gửi tiền hay khách hàng rút tiền mất thời gian trung bình khoảng 15 phút, tất nhiên là phụ thuộc nhiều vào lượng tiền mà khách hàng thực hiện giao dịch. Thái độ
nhã nhặn, nhẹ nhàng và ân cần của giao dịch viên đã làm hài lòng khá là nhiều khách hàng lúc tới giao dịch.
Tính đến tháng 2 năm 2008 tổng số vốn huy động được của Nam Việt là 9,465,543,000,000 đây là một con số khá cao so với thời gian hoạtđộng trướcđây của
Nam Việt, như trong những tháng cuối năm 2007 lượng vốn huy động được chỉ
5,348,112,000,000. Điều này thể hiện dịch vụ tiền gửi ngày càng nhiều khách hàng. Bên cạnhđó Nam Việt thường mở những chương trình dự thưởng cho các dịch vụ tiền gửi, thu hút khá là đông khách hàng tới giao dịch.
Đối với những khách hàng tới giao dịch một lượng lớn, tại một cửa của giao dịch
viên được hỗ trợ thêm một nhân viên quỹđể phục vụ công tác kiểmđếm, giúp giao dịch được thực hiện nhanh hơn tránh tình trạngđể khách hàng phải chờđợi lâu. Và thậm chí có những khách hàng đến giao dịch một lượng lớn thì nhân viên giao dịch vẫn sẵn sàng làm việc thông trưa để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Các giao dịch viên được cấp user riêng đảm bảo tính bảo mật trong các giao dịch. Và
được kiểm soát một cách chặt chẽ số tiềnđược cấpđầu ngày giao dịch, thường thì một
giao dịch viên được tạmứngđầu ngày khoản tiền là 80 cho đến 100 triệu và bất kỳ thời điểm nào trong lúc giao dịch thì số tiền mặt phải bằng số tiền trên sổ kế toán. Và Nam Việt quy định giao dịch viên không được nắm giữ số tiền mặt vượt 200 triệuđồng và cũng không được ít hơn 50 triệu đồng nhằm đảm bảo tính an toàn, tiện lợi trong giaodịch với khách hàng.
Tất cả các chứng từ kế toán giao dịch trong ngày thì cuối ngày đềuđược tập trung lên phòng kế toán, và nhân viên phòng kế toán có nhiệm vụ kiểm tra chứng từ càng sớm
càng tốt, không đượcđể quá 4 ngày nhằm bổ sung và phát hiện những sai sót trong chứng từ giao dịch
Ngân hàng đang có xu hướng mở rộng thêm nhiều dịch vụ mà trước đây chưa có nhằmđápứng cạnh tranhvới các ngân hàng lớn khác như ngân hàng vừa phát hành thẻ
Navicard, sắp sửa cho ra đời phòng thanh toán quốc tế…Thể hiện chất lượng dịch vụ
ngày càng tăng trong ngân hàng, kích thích việc mở rộngđa dạng hoá thêm cáo dịch vụ
mới phục vụ tốt hơn các nhu cầu của khách hàng.
Tinh thần hợp tác cao giữa nhân viên kế toán và nhân viên dịch vụ trong việc phát hiện, bổ sung và sửa chữa sai sót trong chứng từ kế toán giúp ngày càng hoàn thiện hơn mô hình giao dịch một cửa tạiđây.
6.2 Những tồn tại và nguyên nhân
6.2.1. Những tồn tại
Là ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô còn bé như so với hệ thống ngân hàng Việt Nam như Nam Việt bướcđầu áp dụng mô hình giao dịch một cửa trong giao dịch
mà thu được nhiều kết quả khả quan, như thế cũngđã một sự thành công. Tuy nhiên, bên cạnh những thành công đó cũng còn tồn tại nhiều hạn chế mà chúng ta cần phải dần
dần khắc phục và hoàn thiện.
Để tiến hành giao dịch một cửa các ngân hàng cần phải có lượng vốn lớnđể trang bị
cơ sở vật chất kỹ thuật hiệnđại như văn phòng giao dịch, camera, có những phần mềm
tin học tiến bộ…Tuy nhiên, quy mô về vốn của Nam Việt không phải là lớn nên cho dù
đã cố gắng trang bị mọi thứ một cách tốt nhất thì vẫn còn có những khó khăn trước mắt.
Đó là máy móc chưa thực sự hiệnđại, văn phòng chưa thực sự rộng rãi, các quầy giao dịch của giao dịch viên chưa được nhiều…nên chưa thể phục vụ tốt nhất cho mô hình giao dịch một cửađược.
Đây đang là một mô hình mới, áp dụng khi hệ thống pháp luật chưa thực sựổnđình và các quy định về giao dịch một cửa chưa thực sựđược hoàn thiện. Bên cạnhđó mô hình giao dịch chưa đồng bộ khi mà còn nhiều ngân hàng thương mại vẫn còn áp dụng
mô hình giao dịchđa cửa, chưa tạođược sự liên kết chặt chẽ trong hệ thống.
Trình độ cán bộ nghiệp vụở ngân hàng chưa thểđạt ngay đến một mức độ như mô hình giao dịch một cửa yêu cầu, vừa làm vừa học hỏi để hoàn thiện và nâng cao trình
độ, chưa có sự trải nghiệm thực tế và rút ra kinh nghiệm nên vẫn còn gặp một số khó
khăn trong quá trình phục vụ khách hàng. Các giao dịch viên vẫn còn có những sai sót và chưa có nhiều kinh nghiệm để có thể đáp ứng tối đa yêu cầu của khách hàng.
Hệ thống quản lý và phân cấp phân quyền trong mô hình này vốn rất phức tạp, đòi hỏi những cán bộ có kinh nghiệm trong mô hình nên khi mới áp dụng thì công tác quản
lý chưa thểđápứng tốt như nhu cầuđòi hỏi của mô hình. Hơn nữa, giao dịchđã hoàn tất
sau khi chứng từ tới tay các kế toán viên, kế toán viên không thể xử lý ngay những sai sót trong giao dịch, nếu phát sinh sai sót thì quá trình khắc phục cũng gặp nhiều khó khăn. Còn có tình trạng phải khắc phục sai sót trên chứng từ mà không gặp được khách hàng nên xảy ra tình trạngẩu là tự ký thay khách hàng…Và người quản lý cũng không thể xác địnhđược sai sót khắc phục có hợp pháp không.
Sản phẩm của ngân hàng chưa thực sựđa dạng như chưa có dịch vụ thanh toán quốc
tế, sản phẩm thẻ chưa đa dạng mới chỉ cho ra đời Navicard…nên chưa thể phục vụ tốt
cho mọi nhu cầu của khách hàng được. Hơn nữa, để thực hiện thanh toán quốc tế thì ngân hàng lại phải nhờ một ngân hàng khác thực hiện hộ nên chưa thể giảm thiểu chi phí cho khách hàng, và thời gian để dịch vụ của khách hàng được hoàn tất lại bị kéo dài.
6.2.2. Nguyên nhân
Nguyên nhân khách quan
Mô hình còn khá mới mẻ, chưa được áp dụngđồng bộ, chưa học hỏiđược nhiều kinh nghiệm từ các ngân hàng khác nên còn để lại nhiều cản trở cho ngân hàng.
Hệ thống pháp luật chưa thực sựđầyđủ và hoàn thiệnđể mô hình được áp dụng một
cách suôn sẻ hơn.
Nguyên nhân chủ quan
Quy mô ngân hàng còn bé nên chưa có lượng vốn lớn để trang bị cho cơ sở vật chất
kỹ thuật như máy móc, nhà xưởng…như yêu cầu của giao dịch một cửa.
Nhân viên vừa làm việc và vừa phải tự học hỏi, trình độ nghiệp vụ và trình độ quản lý chưa thực sự cao nên chưa thể phục vụ tốt nhất tới nhu cầu của khách hàng.
Sản phẩm dịch vụ chưa thực sựđa dạng nên chưa thu hút được nhiều khách hàng tới
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN MÔ HIÌNH GIAO DỊCH MỘT CỬA TẠI NGÂN HÀNG NAM VIỆT
1.Định hướng hoạt động của ngân hàng Nam Việt
Trong cuộc họp hộiđồng giám đốc tháng 11 năm 2007 ngân hàng Nam Việt xác
định phương hướng hoạtđộng sắp tới của Nam Việt như sau.
Huy động vốn với nhiều hình thức phong phú, chủ yếu huy động vốn trung dài hạn trong dân cư để tạo nguồn cho vay.
Hướng đến phát triển bền vững và nhanh chóng mạng lưới hoạt động tại các tỉnh
thành lớn trong cả nước, mục tiêu chiếm lĩnh thị phần tại 3 địa bàn trọng điểm như
TP.Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh và TP.Đà Nẵng.
Navibank tập trung phát triển sản phẩm thẻ (ATM và thẻ thanh toán) thông qua việc
nghiên cứu gia tăng những tiện ích của thẻ như thanh toán, chuyển khoản và các giao dịch tiện ích khác,…nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Navibank sẽ tăng cường tìm kiếm và thu hút các cổ đông lớn chiến lược là các tổ
chức kinh tế có vốn đầu tư lớn, tiềm lực tài chính mạnh, đủ sức nâng vốn điều lệ cho Navibank.
Navibank luôn quan tâm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua việc tìm hiểu nhu cầu, kỳ vọng của mỗi đối tượng khách hàng để đưa ra các giải pháp chăm sóc
hữu hiệu, thỏa mãn cao nhất các nhu cầu hợp lý của khách hàng trong khả năng cho
phép của mình
Đối với khách hàng cá nhân
+ Các dịch vụ tiền gửi: Tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm, phát hành các loại giấy tờ có giá.
+ Các dịch vị tín dụng: Cho vay cầm cố giấy tờ có giá; Cho vay tiêu dùng; Cho vay tài trợ nhu cầu về nhà ở; Cho vay kinh doanh hộ gia đình.
+ Các dịch vụ thanh toán: Thanh toán trong nước (chuyển tiền trong nước);
Thanh toàn quốc tế (chuyển tiền quốc tế); Dịch vụ kiều hối.
+ Các dịch vụ khác: Đổi ngoại tệ, Mua bán ngoại tệ, Dịch vụ thanh toán
Đối với khách hàng doanh nghiệp
+ Các dịch vụ tiền gửi: TG thanh toán và TG có kì hạn
+ Các dịch vụ tín dụng: Cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động; Tài trợ
xuất nhập khẩu; Cho vay hợp vốn; Bảo lãnh; Cho vay trung và dài hạn cho
các dự án đầu tư.
+ Các dịch vụ thanh toán: trong nước và quốc tế.
+ Các dịch vụ khác: Mua bán ngoại tệ; Chi hộ lương; Thu chi hộ tiền mặt.