5. Tham khảo mô hình giaodịch một cửa của ngân hàng Nông nghiệp và phát
5.3.4. Quy trình nghiệp vụ tín dụng
Cán bộ tín dụng phải thông báo cho khách hàng biết vế các chính sách cho vay
mà ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn áp dụng, giải thích và hướng dẫn cụ
thể cho khách hàng lập hồ sơ vay vốn.
Khi khách hàng nộp hồ sơ vay vốn và các giấy tờ, hồ sơ tín dụng khác mà ngân hàng yêu cầuthì cán bộ tín dụng kiểm tra sơ bộ các yếu tố như : có đủ loại, đủ số lượng yêu cầu không? Có chữ kí và xác nhận của cơ quan liên quan không?có phù hợp về mặt
nội dung giữa các tài liệu khác nhau trong bộ hồ sơ không? tư cách pháp nhân của
Sau khi kiểm tra, thẩm định chi tiết các hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn, hồ sơđảm
bảo tiền vay, hồ sơ liên quan đến hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách hàng, cán bộ tín dụng sẽ lập báo cáo sơ bộ trình lên phụ trách phòng tín dụng để xem xét duyệt.
Phụ trách phòng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra lại các thông tin đã nêu trong báo cáo, thẩm định lại hồ sơ của khách hàng rồi xử lý.
Trường hợp số tiền vay của khách hàng nằm trong phạm vi thẩm quyền của phụ
trách phòng tín dụng
+ Nếu không duyệt hồ sơ xin vay của khách hàng, phụ trách phòng tín dụng sẽ lập
báo cáo nêu rõ lý do từ chối cấp tín dụng rồi thông qua cán bộ tín dụng để trao đổi và giải thích cho khách hàng về việc từ chối.
+ Nếu duyệt hồ sơ xin vay của khách hàng, trưởng phòng kí duyệt trên bộ hồ sơ
xin vay và trên máy rồi chuyển cho cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng nhập thông tin
về khách hàng vào máy tính, mở hợp đồng tín dụng và mở tài khoản tiền vay cho
khách hàng trên máy. Sau đó in hợp đồng gửi tới trưởng phòng kí, đưa cho khách hàng kí, đóng dấy lên hợp đồng. Cán bộ tín dụng giao một bản hợp đồng tín dụng,
một bản hợp đồng thế chấp hay cầm cố (nếu có), biên lai giao nhận, xác định tài sản đảm bảo cho khách hàng. Cán bộ tín dụng thông báo trên máy và gửi các hồ sơđến
phòng kế toán để phòng kế toán thực hiện ghi nợ, ghi có vào tài khoản tiền vay của
khách hàng đó. Đồng thời gửi cho phòng ngân quĩ các giấy tờ, tài liệu pháp lý liên quan để phòng ngân quĩ có căn cứ xuất hay thu tiền.
Trường hợp số tiền vay của khách hàng vượt phạm vi thẩm quyền quyết định của
trưởng phòng thì trưởng phòng tín dụng phải trình toàn bộ hồ sơ xin vay cũng như
những tài liệu có liên quan có liên quan đến khoản tín dụng đó lên giám đốc duyệt và quyết định.
+ Nếu giám đốc từ chối cấp tín dụngcho hồ sơ xin vay vốn đó, giám đốc sẽ thông
báo cho trưởng phòng tín dụng và nêu rõ lý do đồng thời yêu cầu trưởng phòng lập
báo cáo từ chối gửi cho khách hàng. Cán bộ tín dụng là người trực tiếp giải thích cho
+ Nếu đồng ý cấp tín dụng cho khách hàng, giám đốc kí duyệt trên bộ hồ sơ xin vay của khách hàng rồi chuyển cho trưởng phòng tín dụng kí để chuyển cho cán bộ
tín dụng nhập thông tin về khách hàng vào máy tính. Sau đó, cán bộ tín dụng sẽ mở
hợp đồng tín dụng, mở tài khoản tiền vay cho khách hàng trên máy rồi in ra trình cho trưởng phòng và khách hàng kí, đóng dấu lên hợp đồng. Cán bộ tín dụng giao một
bản hợp đồng tín dụng, một bản hợp đồng thế chấp hay cầm cố (nếu có), biên bản
giao nhận, xác định giá trị tài sản đảm bảo cho khách hàng. Cán bộ tín dụng thông
báo trên máy và gửi các hồ sơ cho phòng kế toán để kế toán thực hiện ghi nợ, ghi có
vào tài khoản tiền vay của khách hàng đó. Đồng thời gửi cho phòng ngân quĩ các
giấy tờ, tài liệu pháp lý liên quan để phòng ngân quĩ có căn cứ xuất hay thu tiền.
Sau khi cho vay, cán bộ tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tình hình sử dụng vốn
vay của khách hàng theo định kì, đột xuất, kết hợp với thu thập thông tin về khách hàng. Phụ trách phòng phải phân công, đôn đốc, kiểm soát việc thực hiện của cán bộ tín dụng. Định kì lập bảng thông báo về tình hình thực hiện và biến động của các khoản tín dụng
trình lên giám đốc và gửi lên trung ương để lưu giữ, quản lý tập trung.