IV. Phân tích các chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng 1 Tỷ lệ nợ quá hạn
2-Đối với Ngân hàng Nhà nớc
Năm 2006 Chính sách tín dụng của Ngân hàng Nhà nớc nhằm hớng các tổ chức tín dụng thực hiện theo Luật Các tổ chức tín dụng. Về huy động vốn, các tổ chức tín dụng căn cứ vào trần lãi suất cho vay của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc
Bùi Minh Phơng Tài Chính Kế Toán K48
quy định để tự ấn định các mức lãi suất huy động phù hợp với tình hình cung cầu vốn tín dụng. Về nghiệp vụ cho vay, Thống đốc ra quyết định 324/2000/QĐ- NHNN1 ngày 30/9/2000 về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, quy định việc cho vay bằng Đồng Việt Nam và Ngoại tệ và thay thế cho các thể lệ tín dụng quy định tại các văn bản ban hành trong thời gian thực hiện pháp lệnh Ngân hàng, HTX tín dụng và công ty tài chính.
Quy chế cho vay 324 chỉ quy định khung pháp lý có tính nguyên tắc, để các tổ chức tín dụng hớng dẫn thực hiện cho phù hợp với điều kiện, đặc điểm và điều lệ hoạt động của mình. Chính sách đổi mới này đã nâng cao đợc quyền tự chủ cho TCTD, đồng thời xoá bỏ cơ chế xin, cho và sự can thiệp quá sâu của Nhà nớc vào quyền tự chủ kinh doanh của TCTD.
Chính sách tín dụng năm 2001 nhìn chung đã tạo điều kiện để cho các TCTD mở rộng đợc đầu t cho vay đối với các thành phần kinh tế góp phần vào việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế.
- Song bên cạnh đó thì còn một số yếu tố nh việc định lãi suất đầu vào, đầu ra cha thực sự phù hợp với tình hình thị trờng của từng địa bàn. Nên thiết nghĩ Ngân hàng Nhà nớc có thể giao quyền định lãi suất đầu vào, đầu ra phù hợp với tình hình của thị trờng trên từng địa bàn.
- Hiện nay, nghị định về đảm bảo tiền vay đã ra đời, Ngân hàng Nhà nớc cần sớm ban hành các thông t hớng dẫn để tạo thuận lợi cho các ngân hàng trong việc cầm cố, thế chấp tài sản vay vốn, và xử lý các khoản rủi ro để kịp thời thu hồi vốn khi khách hàng không trả đợc nợ vay.
- Thực hiện các chính sách bảo hiểm đối với khách hàng và các Ngân hàng nh mở Quỹ bảo hiểm tiền gửi, cho khách hàng để tạo lập một phần vốn cho các Ngân hàng, nâng cao trách nhiệm trong huy động của Ngân hàng. hoặc thực hiện các hình thức bảo hiểm tài sản Ngân hàng,bảo hiểm trách nhiệm nhân viên Ngân hàng, bảo hiểm các giấy tờ có giá của Ngân hàng.