III. Môt số giải pháp nhằm mở rộng và hoàn thiện thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP á châu.
2. Giải pháp đối với ngân hàng TMCP ác hâu.
2.1. Nhóm giải pháp đối với nghiệp vụ phát hành.
♦ Giải pháp về thủ tục, điều kiện phát hành thẻ đối với chủ thẻ. Về thủ tục: Hiện nay ACB đã trao quyền chủ động cho chi nhánh trong
việc quyết định cấp thẻ tín dụng cho khách hàng, còn Trung tâm thẻ ACB sẽ chỉ cần tiếp nhận nhu cầu làm thẻ từ chi nhánh fax vào, đa vào file quản lý chủ thẻ tiện cho việc quản lý chung và đáp ứng các yêu cầu tra soát từ phía tổ chức thẻ quốc tế. Điều này chứng tỏ Ngân hàng á châu đã và đang có nhiều cải cách trong thủ tục phát hành, rút ngắn thời gian phát hành thẻ xuống rất nhiều so với trớc kia từ 5-7 ngày so với 12-15 ngày trớc đây, nhng nói chung thủ tục làm thẻ vẫn còn rất phức tạp, yêu cầu chủ thẻ phải xuất trình quá nhiều giấy tờ. Vì thế ACB cần nghiên cứu để loại bỏ một số giấy tờ không thực sự cần thiết gây phiền phức cho khách hàng nhng vẫn đảm bảo an toàn cho ngân hàng. Cụ thể là nếu đối với thẻ tín dụng tín chấp thì ngân hàng cần yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ các giấy tờ nh: hộ khẩu, chứng minh th hoặc hộ chiếu, giấy chứng nhận công tác (có thể có chứng nhận mức lơng), quyết định bổ nhiệm Tuy…
nhiên nếu đối với thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo phát hành cho các cán bộ công nhân viên chức thuộc cơ quan nhà nớc, một khi ngân hàng đã yêu cầu giấy chứng nhận công tác thì không cần thiết phải xuất trình hộ khẩu nữa.
Về điều kiện: Để mở rộng các đối tợng phát hành thẻ, ACB nên xem xét hạ hạn mức tín dụng xuống thấp hơn bởi hạn mức thẻ tín dụng là 10 triệu VND (với thẻ tín dụng quốc tế) và 2 triệu (với thẻ tín dụng nội địa) còn cao so với mức thu nhập trung bình của đa số các đối tọng muốn trở thành chủ thẻ (17-20 triệu /năm). Bên cạnh đó mức ký quĩ là 110%, phí thờng niên là 200.000(với thẻ chuẩn), 300.000 (với thẻ vàng), phí rút tiền mặt 4% cho một lần rút cha thực sự hấp dẫn khách hàng , nên cần đợc xem xét hạ thấp nhng vẫn phải đảm bảo ngân hàng an toàn và có lãi.
Điều kiện để đợc cấp thẻ tín chấp đối với các cá nhân làm việc tại công ty, VPĐD nớc ngoài là có thu nhập trên 500 USD một tháng ở ACB hiện nay thực sự cha hợp lý. Trong thời đại mở cửa ngày nay các công ty nớc ngoài xuất hiện nhiều tại Việt nam. Vì thế số ngời làm việc trong loại hình công ty này là đáng kể, tuy nhiên phần lớn số công ty này trả cho nhân viên ở mức từ 200- 400 USD/tháng. Trong khi đó các nhân viên làm việc ở đây đợc tiếp xúc thờng xuyên với đồng nghiệp là ngời nớc ngoài, họ sẽ bị ảnh hởng tác phong làm việc, sinh sống theo lối công nghiệp, cộng với thời gian làm việc khắt khe nên dần dần họ sẽ quen với việc đến siêu thị mua hàng hoá dùng cho cả một tuần. Những phân tích trên cho thấy ACB nên có hớng tập trung phát hành thẻ cho đối tợng này mà trớc hết là hạ mức thu nhập xuống thấp hơn.
♦ Cải tiến sản phẩm
Nâng cao chất lợng sản phẩm thẻ.
Chất lợng sản phẩm thẻ thể hiện ở cả mẫu mã thẻ lẫn chất lợng dịch vụ kèm theo thẻ. Việc thiết kế mẫu thẻ do ngân hàng phát hành không chỉ đảm bảo các tiêu chuẩn của tổ chức thẻ quốc tế, có khả năng chống giả mạo còn đòi hỏi tính thẩm mỹ, sáng tạo. Để đáp ứng yêu cầu đó, ACB nên phát động cuộc thi thiết kế cho mặt nền của thẻ trong công chúng dặc biệt là giới trẻ. ACB là
do ACB phát hành đợc khách hàng thích thú và tạo cảm giác yên tâm cho chủ thẻ khi dùng thẻ có thể chống đợc sự giả mạo. Tuy nhiên chất lợng sản phẩm thẻ sẽ đợc quyết định bởi chất lọng dịch vụ kèm theo thẻ. Hiện nay các dịch vụ này của ACB bao gồm: kiểm tra các thông tin trên tài khoản thẻ, giao dịch điện thoại, thanh toán chuyển khoản, hởng các u đãi từ phía ĐVCNT (với thẻ tín dụng nội địa) và năm 2000 ACB đã phối hợp với tổng công ty bảo hiểm Việt nam, công ty AIA phát hành thẻ trợ giúp y tế toàn cầu. Nh vậy để tăng doanh số phát hành thẻ ACB nên cung cấp nhiều hơn nữa các dịch vụ kèm theo nh đọc bảo hiểm tai nạn khi đi du lịch, giảm giá vé máy bay thanh toán nợ nần khi ốm đau mất việc làm và dịch vụ pháp lý.
Đa dạng hoá chủng loại sản phẩm
Cải tiến thẻ không chỉ dừng lại ở việc nâng cao chất lợng các loại thẻ đã có mà còn phải nghiên cứu đa dạng hoá các sản phẩm thẻ. Hiện nay ACB có các sản phẩm thẻ công ty, thẻ cá nhân cụ thể là:
Thẻ tín dụng quốc tế gồm: thẻ Visa chuẩn ( Visa classic), thẻ Visa vàng (Visa gold); thẻ Master chuẩn (Master standard), Master vàng ( Master gold).
Thẻ nội địa gồm: ACB - Sài gòn coop, ACB Saigon tourist, ACB - Mai linh, ACB - Phớc lộc thọ.
Nh vậy ACB mới chỉ dừng lại phát hành 2 loại thẻ tín dụng quốc tế là Visa và Master trong khi VCB đã phát hành 4 loại thẻ quốc tế là Visa, Master, JCB, Amex. ACB vốn đựoc đánh giá là ngân hàng mạnh về thẻ hiên nay ở Việt nam vì thế ACB nên có chiến lợc tiếp cận để phát triển các loại thẻ quốc tế khác đang đợc a chuộng tại Châu á Thái bình dơng ngoài 2 loại thẻ quốc tế đã có.