Các rủi ro trong nghiệp vụ liên quan đến thẻ có thể gây tổn thất cho các chủ thẻ đồng thời làm giảm lòng tin của khách hàng vào hệ thống ngân hàng.
7.1. Rủi ro trong phát hành:
Đơn phát hành thẻ với các thông tin giả mạo (Fraudulent Applications).
Ngân hàng có thể phát hành thẻ cho khách hàng có đơn xin phát hành thẻ với các thông tin giả mạo do không thẩm định kỹ các thông tin của khách hàng trên hồ sơ xin phát hành thẻ. Trờng hợp này có thể dẫn đến những rủi ro về tín dụng cho NHPHT khi chủ thẻ sử dụng thẻ mà không hoặc không có khả năng thanh toán.
Thẻ giả ( Counterfeit Card).
Thẻ do các tổ chức tội phạm hoặc cá nhân làm giả căn cứ vào các thông tin có đợc từ các chứng từ giao dịch thẻ hoặc thẻ mất cắp, thất lạc. Theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế, NHPHT chịu hoàn toàn trách nhiệm với mọi giao dịch sử dụng thẻ giả có mã số (PIN) của NHPHT. Đây là loại rủi ro đặc biệt nguy hiểm và khó quản lý vì nằm ngoài sự tiên liệu của các ngân hàng phát hành.
Chủ thẻ không nhận đợc thẻ do NHPHT gửi (Nerver Received Issue).
Thẻ đợc sử dụng trong khi chủ thẻ chính thức không hay biết rằng thẻ đã đợc gửi cho mình, NHPHT sẽ phải chịu mọi rủi ro đối với các giao dịch đợc thực hiện.
Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng (Acount take over).
Tài khoản của chủ thẻ đã bị ngời khác lợi dụng bị phát hiện khi chủ thẻ đích thực không nhận đợc thẻ và liên lạc với NHPHT hoặc khi chủ thẻ nhận đ- ợc bảng thông báo giao dịch mà NHPHT gửi yêu cầu chủ thẻ thanh toán những khoản tiền chủ thẻ không tiêu.
Là loại giả mạo giao dịch thẻ sử dụng kỹ thuật công nghệ cao. Trên cơ sở thu thập các thông tin trên băng từ của thẻ thật thanh toán tại các ĐVCNT, các tổ chức tội phạm làm thẻ giả đã sử dụng các phần mềm riêng để mã hoá và in tạo các băng từ trên thẻ giả. Sau đó chúng thực hiện các giao dịch giả mạo. Tr- ờng hợp này dễ dẫn đến rủi ro cho NHTTT hoặc NHPHT hoặc cho chủ thẻ. Loại giả mạo này đang rất phát triển tại các nớc tiên tiến.
7.2. Rủi ro trong sử dụng và thanh toán thẻ. Thẻ mất cắp thất lạc (Lost - Stolen Card). Thẻ mất cắp thất lạc (Lost - Stolen Card).
Chủ thẻ bị mất cắp hoặc thất lạc thẻ và thẻ đợc một ngời khác sử dụng tr- ớc khi chủ thẻ kịp thông báo cho NHPHT để có các biện pháp hạn chế sử dụng hoặc thu hồi thẻ. Các tổ chức tội phạm có thể in nổi hoặc mã hoá lại các thẻ để thực hiện các giao dịch giả mạo. Trờng hợp này dễ dẫn đến rủi ro cho chủ thẻ hoặc NHPHT.
Thanh toán hàng hoá dịch vụ bằng thẻ qua th, điện thoại, mạng (Mail, Telephone order, Internet).
ĐVCNT cung cấp hàng hoá dịch vụ theo yêu cầu của chủ thẻ qua th hoặc điện thoại hay mua bán qua mạng trên cơ sở các thông tin về thẻ nh: Loại thẻ, số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ. Trong trờng hợp chủ thẻ chính thức không phải là khách đặt mua hàng tại ĐVCNT thì giao dịch đó của ĐVCNT bị NHPHT từ chối thanh toán. Trờng hợp này dễ rủi ro cho ĐVCNT hoặc NHTTT.
Nhân viên DVCNT in nhiều hoá đơn thanh toán của một thẻ.
Ngoài các rủi ro chính trên, còn một số nguy cơ rủi ro khác có thể xuất hiện nếu ngân hàng thành viên không chú trọng đúng mức đến việc quản lý hệ thống xử lý dữ liệu và quản trị hệ thống kỹ thuật.
Chơng II: Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ
tại Ngân hàng TMCP á Châu