M TS GI I PHÁP VÀ KIN NGH NH T NG CỘ ẰĂ ƯỜNG HO TẠ ĐỘNG
3.2.1.2 Thực hiờn tốt và cú hiệu quả quy trỡnh nghiệp vụ cho vay cỏ
nhõn (đối với cho vay từng mún và cho vay luõn chuyển)
Ngõn hàng Kỹ thương chi nhỏnh Lỏng Hạ là một chi nhỏnh của Ngõn hàng Kỹ thương Viờt Nam nờn khi thực hiện cho vay, Ngõn hàng phải tuõn thủ đỳng quy trỡnh nghiệp vụ cho vay mà Ngõn hàng Kỹ thương Việt Nam đó đưa ra. Quy trỡnh nghiệp vụ cho vay này gồm cú 10 bước:
- B1: Hướng dẫn khỏch hàng về điều kiện tớn dụng và lập hồ sơ vay vốn.
- B2: Điều tra, thu thập,, tập hợp cỏc thụng tin về khỏch hàng và dự ỏn vay vốn.
- B3: Phõn tớch thẩm định khỏch hàng và dự ỏn vay vốn. - B4: Quyết định cho vay.
- B5: Kiểm tra, hoàn chỉnh hồ sơ cho vay, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố bảo lónh.
- B6: Phỏt tiền cho vay.
- B7: Giỏm sỏt khỏch hàng sử dụng vốn vay và theo dừi rủi ro. - B8: Thu hồi, gia hạn nợ.
- B9: Sử lý rủi ro.
- B10: Thanh lý hợp đồng tớn dụng.
Để thực hiện tốt và cú hiệu quả quy trỡnh nghiệp vụ cho vay của Ngõn hàng Kỹ thương Việt Nam khụng phải là việc ỏp dụng một cỏch cứng nhắc cỏc bước thực hiện, cỏc điều kiện trong quy trỡnh đối với mọi đối tượng khỏch hàng, mà cỏn bộ tớn dụng của Ngõn hàng phải linh hoạt, năng động thực hiện cỏc khõu, cỏc bước cho vay đối với từng đối tượng khỏch hàng. Cỏc bước, cỏc yờu cầu trong quy trỡnh nghiệp vụ cho vay chỉ là những hướng dẫn cơ bản,
dựa trờn thống kờ số lớn để đưa ra mọt quy trỡnh chung cho mọi loại khỏch hàng, nờn khi ỏp dụng vúi một khỏch hàng cụ thể Ngõn hàng cú thể bỏ qua một số bước, một số yờu cầu khụng phự hợp và khụng cần thiết. Vớ dụ như trong bước 1: Hướng dẫn khỏch hàng về điều kiện tớn dụng và lập hồ sơ vay vốn, đối với những khỏch hàng thường xuyờn và cú uy tớn với Ngõn hàng thỡ mỗi lần vay vốn, cỏn bộ tớn dụng cú thể bỏ qua cỏc khõu thẩm định tư cỏch phỏp nhõn của khỏch hàng, điều tra thụng tin về khỏch hàng, mà chỉ cần kiểm tra, đỏnh giỏ dựa trờn cỏc dự ỏn vay vốn của khỏch hàng để xem xột đưa ra quyết định cho vay và giải ngõn vốn vay cho khỏch hàng.
Qui trỡnh nghiệp vụ cho vay là một hệ thống gồm nhiều bước thực hiện, tốn nhiều thời gian của khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn. Để nõng cao hiệu quả khi ỏp dụng qui trỡnh nghiệp vụ cho vay, cỏn bộ tớn dụng cần phải linh hoạt, kết hợp cỏc bước thực hiện nhưng vẫn đảm bảo đỳng quy chế và quy trỡnh nghiệp vụ cho vay. Làm như vậy sẽ rỳt ngắn thời gian thực hiện thủ tục vay vốn cho khỏch hàng mà vẫn để lại ấn tượng tốt cho khỏch hàng.
Để cho việc ỏp dụng quy trỡnh nghiệp vụ cho vay được tốt và cú hiệu quả cao thỡ Ngõn hàng Kỹ thương chi nhỏnh Lỏng Hạ cần cú cỏc khoỏ đào tạo nõng cao kỹ năng cho cỏn bộ tớn dụng, thường xuyờn cung cấp cho họ những nguồn thụng tin mới về quy chế cho vay bổ sung của Ngõn hàng Kỹ thương Việt Nam hay những quy định phỏp luật của nhà nước cú liờn quan đến hoạt động cho vay cũng như cỏc lĩnh vực kinh tế thuộc hướng tài trợ của Ngõn hàng để giỳp cho cỏn bộ tớn dụng cú cỏi nhỡn sõu hơn về quy trỡnh nghiệp vụ cũng như lĩnh vực đầu tư. Khi đú, việc thực hiện quy trỡnh nghiệp vụ cho vay sẽ diễn ra nhanh chúng mà vẫn đảm bảo cỏc điều kiện và yờu cầu cần thiết.
Ngõn hàng nờn tổ chức cỏc cuộc hội thảo để tổng hợp kinh nghiệm thực tiễn trong cho vay ngắn hạn, đỳc kết thành lý luận và nhõn rộng những điển
hỡnh tiờn tiến. Bờn cạnh đú Ngõn hàng cần xõy dựng quy chế về thi đua, khen thưởng và kỷ luật cụ thể, rừ ràng, nghiờm minh nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng.