M TS GI I PHÁP VÀ KIN NGH NH T NG CỘ ẰĂ ƯỜNG HO TẠ ĐỘNG
3.2.1.1 Giải phỏp huy động vốn
Nguồn vốn huy động là cơ sở để Ngõn hàng thực hện cỏc nghiệp vụ tớn dụng cũng như cỏc loại hỡnh dịch vụ khỏc. Nguồn vốn huy động sẽ quyết định đến quy mụ và hướng tài trợ của Ngõn hàng. Huy động vốn giỳp ngõn hàng cú đựoc tiền để cho vay và giải ngõn, đỏp ứng được vốn vay cho khỏch hàng. Ngoài ra, khi thời hạn hoàn trả của nguồn vốn cõn bằng với thời hạn hoàn vốn của cỏc khoản mục tớn dụng sẽ làm cho khe hở kỡ hạn bằng 0 và khi đú sự
thay đổi lói suất trờn thị trường sẽ khụng ảnh hưởng lớn đến mức gõy ra rủi ro lói suất cho hoạt động kinh doanh tớn dụng của Ngõn hàng.
Hiện nay, hoạt động tớn dụng cỏ nhõn của Ngõn hàng Kỹ thương Lỏng Hạ chiếm phần lớn trong cỏc hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng với tỷ lệ dư nợ tớn dụng ngắn hạn luụn chiếm ở mức 70% đến 75% tổng dư nợ tớn dụng của Ngõn hàng. Trong khi đú nghiệp vụ huy động của Ngõn hàng chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn với cỏc loại tiền gửi giao dịch, tiền gửi khụng kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm 3 thỏng, 6 thỏng và 12 thỏng của cả khỏch hàng cỏ nhõn và doanh nghiệp; nguồn vốn dài hạn qua phỏt hành kỳ phiếu Ngõn hàng chiếm tỷ trọng rất nhỏ, khụng đỏng kể so với tổng nguồn vốn huy động của Ngõn hàng, nhưng với tỷ lệ quy định là 25% nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho tài trợ cỏc dự ỏn trung và dài hạn thỡ Ngõn hàng đó giảm được mối lo ngại về nguồn vốn dài hạn. Vỡ vậy, giải phỏp được đặt ra cho cụng tỏc huy động vốn của Ngõn hàng là mở rộng quy mụ nguồn vốn và tăng số lượng khỏch hàng đến gửi.
Biện phỏp mở rộng nguồn vốn huy động sơ khai nhất là cạnh tranh bằng giỏ (cạnh tranh qua lói suất tiền gửi). Hiện nay lói suất tiền gửi tiết kiệm 3 thỏng, 6 thỏng, 12 thỏng của Ngõn hàng Kỹ thương Lỏng Hạ cũng như của cả hệ thống Ngõn hàng Kỹ thương Việt Nam đều ở mức thấp so với cỏc Ngõn hàng Thương mại cổ phần trờn địa bàn. Để huy động tối đa lượng tiền gửi của dõn cư và doanh nghiệp, Ngõn hàng Kỹ thương Lỏng Hạ cần đề nghị với Ngõn hàng Kỹ thương Việt Nam tăng lói suất tiền gửi, thu hỳt khỏch hàng và tăng khối lượng nguồn vốn huy động.
Khi khụng thể tự mỡnh đưa ra được một mức lói suất riờng, khỏc biệt với toàn bộ hệ thống Ngõn hàng Kỹ thương (tức là Ngõn hàng Kỹ thương Lỏng Hạ khụng thể cạnh tranh qua lói suất tiền gửi) thỡ Ngõn hàng vẫn cú thể cạnh tranh với cỏc Ngõn hàng khỏc bằng cỏc biện phỏp cạnh tranh khụng qua lói
suất nhằm thu hỳt khỏch hàng gửi tiền. Ngõn hàng cú thể đưa ra cỏc hỡnh thức quà tặng, tiền thưởng, đồ lưu niệm,…hoặc cung cấp cho khỏch hàng cỏc dịch vụ phụ trợ miễn phớ hoặc giảm phớ khi gửi tiền như: dịch vụ chuyển tiền cỏ nhõn, dịch vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt qua Ngõn hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khỏch hàng rỳt tiền gửi, mở L/C, xin vay vốn Ngõn hàng,…
Để tăng cường cụng tỏc huy động và thu hỳt khỏch hàng, Ngõn hàng cần thực hiện chớnh sỏch Marketing hỗn hợp cú hiờu quả. Đối với những khỏch hàng đến gửi tiền thỡ Ngõn hàng phải chuẩn bị kiến thức và tư tưởng cho cỏc nhõn viờn giao dịch hay thành lập một đội ngũ Marketing riờng chuyờn thực hiện tư vấn cho khỏch hàng về những điều kiện, thủ tục khi gửi và rỳt tiền, giới thiệu cho khỏch hàng biết về những dịch vụ khỏc mà Ngõn hàng đang cung cấp, phõn tớch cho khỏch hàng thấy được những lợi thế và thuận tiện khi khỏch hàng sử dụng cỏc loại hỡnh dịch vụ này và khỏch hàng sẽ đưọc ưu tiờn ra sao khi họ tiếp tục gửi tiền tại Ngõn hàng.
Đối với những khỏch hàng tiềm năng, chưa thực sự là những người gửi tiền tại Ngõn hàng Kỹ thương Lỏng Hạ nhưng họ cú nguồn vốn nhàn rỗi và cú nhu cầu gửi và một Ngõn hàng nào đú để hưởng lói, thỡ Ngõn hàng phải nắm bắt được những thụng tin này bằng mọi nguồn cú thể được, cử nhõn viờn Marketing xuống tận cơ sở của khỏch hàng để quảng cỏo, khuếch trương về tớnh đa dạng của cỏcloại hỡnh dịch vụ nhận gửi, tớnh thuạn tiện trong gửi và rỳt tiền, những dịch vụ của Ngõn hàng mà khỏch hàng cú thờ sử dụng,…
Ngoài ra để tăng thờm nguồn vốn huy động, Ngõn hàng cú thể xem xột việc phỏt hành kỳ phiếu Ngõn hàng. Kỳ phiếu Ngõn hàng nếu được phỏt hành phải được in với mẫu mó đẹp, hấp dẫn cả về mỹ quan và chất lượng, với mức lói suất hợp lý sẽ thu hỳt được nhiều khỏch hàng đến mua.