I/ Giới thiệu về chi nhỏnh Ngõn hàng ngoạithương Quảng ninh: 1/ Lịch sử hỡnh thành và quỏ trỡnh phỏt triển:
1.3/Quỏ trỡnh phỏt triển:
Chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh ngay sau khi mới ra đời thuận lợi cú nhiều nhưng khú khăn cũng thật là lớn và phức tạp. Khụng nản lũng trước khú khăn, Cỏn bộ cụng nhõn viờn chi nhỏnh đó đoàn kết một lũng tranh thủ thuận lợi vươn lờn “gặt hỏi” những kết quả ban đầu để rồi từ đú lớn lờn khụng ngừng cựng với sự phỏt triển của đất nước và giờ đõy đó trở thành một trong những Ngõn hàng cú qui mụ hoạt động lớn và đa dạng...
So với cỏc Ngõn hàng thương mại quốc doanh trờn địa bàn tỉnh Quảng ninh, VIETCOMBANK Quảng ninh luụn đi đầu trong cụng nghệ Ngõn hàng, trang bị và nối mạng
Phú giỏm đốc Phú giỏm Giỏm đốc Phũng kế hoach tớn Phũng HC,NQ,NS Phũng kế Phũng giao dịch Múng Cỏi
vi tớnh, mạng SWIFT ( mạng viễn thụng tài chớnh liờn Ngõn hàng quốc tế ), mạng thẻ tớn dụng quốc tế và triển khai một số cụng nghệ phự hợp với nhu cầu của khỏch hàng. Quỏ trỡnh phỏt triển của chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Quảng ninh chưa phải là dài song với trang thiết bị, cụng nghệ hiện đại, đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn tinh thụng nghiệp vụ, tận tõm với nghề nghiệp, lịch thiệp với khỏch hàng và với chớnh sỏch khỏch hàng ưu việt “ luụn coi khỏch hàng là người bạn đồng hành”. VIETCOMBANK Quảng ninh đó cung cấp cho tất cả khỏch hàng cỏc loại sản phẩm dịch vụ Ngõn hàng cú chất lượng cao, giữ vững niềm tin và uy tớn đối với khỏch hàng, do đú đó thu hỳt được một số lượng lớn khỏch hàng đến giao dịch, hiện nay đó cú 764 khỏch hàng đến cú quan hệ giao dịch tiền gửi, tiền vay, cú 45 khỏch hàng thường xuyờn vay vốn, trong đú 27 khỏch hàng là doanh nghiệp nhà nước, 18 khỏch hàng là doanh nghiệp tư nhõn và cỏ thể.
Xỏc định được vị trớ và vai trũ của mỡnh, Chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh từng bước ổn định và phỏt triển vươn lờn trong cơ chế thị trường đầy biến động, đó gúp phần vào sự tăng trưởng kinh tế của tỉnh nhà, giỳp cho nhiều doanh nghiệp hoạt động kinh doanh cú lói, tạo cụng ăn việc làm, từng bước cải thiện đời sống của người lao động.
Kịp thời chuyển dịch cơ cấu đầu tư phục vụ chủ chương phỏt triển kinh tế nhiều thành phần theo định hướng XHCN, dưới sự quản lớ của nhà nước gúp phần đắc lực cho sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ hiện đại hoỏ đất nước. Kết quả kinh doanh năm sau cao hơn năm trước, uy tớn của chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh ngày càng được củng cố và nõng cao, đời sống cỏn bộ cụng nhõn viờn ngày càng được cải thiện. Sau nhiều năm hoạt động, Chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh đó đạt được một số thành tớch đỏng khớch lệ, cụ thể ở một số mặt nghiệp vụ như sau:
Bảng II :Bỏo cỏo nguồn vốn và sử dụng vốn thực hiện
( Trớch một số chỉ tiờu cơ bản ) Đ/vị: Tỉ đồng; Triệu USD Chỉ tiờu 31/12/97 31/12/98 31/12/99 So sỏnh So sỏnh 4/2 4/3 1 2 3 4 5 6
I- Tổng nguồn vốn 474 518 546 115% 105% - VND 273 360 278.8 102% 77% - Ntệ 15.5 12.2 19 123% 156% 1, Vốn huy động 215 246 375.9 175% 153% - Ngắn hạn 214.47 180.6 - Dài hạn 0.529 195.3 - VNĐ 77.5 104 137 177% 132% - Ngoại tệ 10.6 11 17 160% 155% 1.1 Tiền gửi KH 106.6 66 87.5 82% 133% - VNĐ 32.4 49 45.9 - Ntệ 5.73 1.3 2.9 1.2 TK, kỳ phiếu 96.6 173 288.4 299% 167% - VNĐ 43.97 55 91.1 - Ntệ 4.067 9.1 14 * VNĐ/ Tổng NV 45.36% 47.49% 68.8% 2. Vay T.Ư 177.6 234 103.7 58% 44% II- Sử dụng vốn 1.Tổng dư nợ 274.8 338 258.2 94% 76% - Dư nợ ngắn hạn 176.5 278 185.5 - Dư nợ dài hạn 98.29 60 72.7 * Dài hạn/Tổng DN 35.76% 21.58% 28.17% * Dư nợ QH 0.95 6.4 5.2 - Ngắn hạn 0.7 6.2 0.124 - Dài hạn 0.25 0.2 0.5 * NQH/ Tổng DN 0.35% 1.9 2.01 Thu nhập > chi phớ +37.36 +42.27 +10.5 28% 25% Thu nhập 36.586 35.005 48.6 133% 139% Chi phớ -32.850 -30.779 38.1 -116% -124%
Về cụng tỏc huy động vốn :
Chức năng cơ bản, tạo nuồn thu chủ yếu của Ngõn hàng là nhận tiền gửi để cho vay. Trờn cơ sở nguồn tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế, dõn cư ngõn hàng tiến hành cho vay, thu phần chờnh lệch lói suất sau khi trừ đi cỏc chi phớ.
Để đạt được mục tiờu đề ra trong cụng tỏc huy động vốn là mỗi năm phấn đấu tăng 15 đến 20% tổng nguồn vốn huy động so với năm trước. Chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh đó ỏp dụng nhiều hỡnh thức huy động vốn như phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu, tiền gửi tiết kiệm đồng Việt nam và ngoại tệ... Đồng thời đa dạng hoỏ về mặt thời hạn huy động, ỏp dụng lói suất huy động vốn một cỏch linh hoạt, phự hợp với thị trường và đỳng qui định; đồng thời tổ chức phục vụ khỏch hàng nhanh chúng, thuận lợi. Tổng nguồn vốn huy động cả đồng Việt nam và ngoại tệ ( Qui đổi ) qua cỏc năm đều đạt kế hoạch đó đề ra, tăng nhanh về số lượng và tăng lành mạnh về cơ cấu. Đặc biệt là năm 1999 đạt 375,9 tỷ đồng ( cả ngoại tệ qui đổi ) tăng 52,8% so với cựng kỳ năm 1998 và tăng 17% so với kế hoạch đề ra, trong đú nguồn vốn huy động dài hạn đạt 195,3 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 51,96% và tăng gấp 65 lần so với năm 1998.
Tuy nhiờn, nguồn vốn huy động tại chỗ của chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh chưa đỏp ứng được nhu cầu sử dụng vốn, vẫn phải vay Ngõn hàng ngoại thương Trung ương với số lượng tiền tương đối lớn. Mặc dự lói suất huy động vốn của VIETCOMBANK Quảng ninh thường linh hoạt và cao hơn cỏc Ngõn hàng khỏc trờn địa bàn từ 0,02 đến 0,05%, nhưng cụng tỏc huy động vốn vẫn cũn thấp chưa tương xứng với tiềm năng vỡ điều kiện về mạng lưới huy động vốn chưa rộng, chưa thuận lợi, mạng lưới huy động vốn cũn quỏ mỏng mới chỉ cú 02 địa điểm đú là chi nhỏnh tại thành phố Hạ long và phũng giao dịch thị xó múng cỏi.
Vốn vay Trung ương của chi nhỏnh chiếm tỷ lệ cao. Trong nguồn vốn vay của Trung ương ngoài khoản được “ưu tiờn” trong hạn mức tớn dụng với lói suất hợp lý, thỡ những khoản vay trờn hạn mức tớn dụng đều phải chịu lói suất vay khỏ cao (Chờnh lệch với lói suất đầu ra khụng đỏng kể), do đú sẽ giảm đi phần lợi nhuận của chi nhỏnh. Hơn nữa là sự phụ
thuộc quỏ lớn vào nguồn vay của Trung ương như vậy sẽ ảnh hưởng khụng nhỏ tới sự cõn đối vốn và tăng trưởng của chi nhỏnh.
Về cụng tỏc sử dụng vốn:
Trong thời gian qua, do đặc điểm của kinh tế tỉnh Quảng ninh cú nhiều biến động: Ngành than phải gión sản xuất, tiờu thụ khú khăn; phần lớn cỏc doanh nghiệp thương mại xuất nhập khẩu gặp khú khăn trong sản xuất kinh doanh, chưa tỡm được lối thoỏt. Song, chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh với phương chõm “an toàn và hiệu quả” trong đầu tư tớn dụng, VIETCOMBANK Quảng ninh luụn hướng tới chớnh sỏch tớn dụng lành mạnh, cú tớnh chất chiến lược lõu dài, sao cho cú hiệu quả, đảm bảo an toàn vốn như: Chỳ trọng đầu tư cho những ngành sản xuất, khai thỏc trọng điểm, những ngành phục vụ cho nhu cầu phỏt triển kinh tế của tỉnh như ngành cụng nghiệp than, xi măng, bưu chớnh viễn thụng, ngành tiểu thủ cụng nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu; ngành du lịch, dịch vụ và thương mại xuất nhập khẩu ... Do đú, Dư nợ bỡnh quõn tăng trưởng qua cỏc năm. Dư nợ bỡnh quõn năm 1999 đạt 354 Tỷ đồng tăng 15,4% so với năm 1998. Trong năm tiến độ cho vay, thu nợ vẫn tiến triển tốt đẹp cú những giai đoạn dư nợ cho vay đạt trờn 400 tỷ đồng, cụ thể doanh số cho vay năm 1999 đạt 674 tỷ đồng tăng 21,7% so với năm 1998; doanh số thu nợ năm 1999 đạt 754 tỷ đồng tăng 67,55%so với năm 1998. Phõn theo thành phần kinh tế: cho vay quốc doanh đạt 251,6 Tỷ đồng chiếm tỷ trọng 97,4%; kinh tế ngoài quốc doanh đạt 6,6 Tỷ đồng chiếm tỷ trọng 2.6%.
Ngoài cho vay ngắn hạn,VIETCOMBANK Quảng ninh đó đầu tư chiều sõu để đổi mới tài sản cố định cho cỏc ngành khai thỏc và sản xuất, thực hiện đồng tài trợ với cỏc Ngõn hàng thương mại khỏc để xõy dựng nhà mỏy xi măng, sản xuất nhựa... Do vậy, cơ cấu tớn dụng đó cú sự thay đổi theo hướng tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn, năm 1999 chiếm tỷ lệ 28,17% so với tổng dư nợ ( Năm 1998 là 21,58%).
Tỷ lệ đầu tư ngoại tệ tổng dư nợ cũn thấp ( Trong khi tỷ lệ này tại Ngõn hàng ngoại thương Trung ương thường cao ). Nguyờn nhõn là do thời gian qua tỷ giỏ giữa
VND và ngoại tệ biến động thất thường nờn cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn ớt vay ngoại tệ .
Chất lượng tớn dụng tại Ngõn hàng hiện nay khỏ đảm bảo, phần lớn chỉ chuyển nợ quỏ hạn tạm thời, sau một thời gian ngắn là cỏc doanh nghiệp trả hết nợ gốc và lói. Với cỏc khoản nợ quỏ hạn, Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh đó sử dụng nhiều giải phỏp tớch cực đụn đốc thu nợ. Trong năm 1999 doanh số chuyển nợ quỏ hạn là 1,9 tỷ đồng, nhưng doanh số thu nợ quỏ hạn đạt 3,15 tỷ đồng, nợ quỏ hạn chiếm tỷ lệ 2,01% so với tổng dư nợ. Để cú chất lượng tớn dụng khỏ như trờn chi nhỏnh đó cú những biện phỏp triển khai thực hiện nghiờm tỳc luật Ngõn hàng nhà nước và luật cỏc tổ chức tớn dụng, cỏc qui định cụ thể dưới luật như quyết định 324/ QĐ-NHNN1, qui chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng; Quyết định 240/QĐ NHNT QLTD về hướng dẫn cho vay của Ngõn hàng ngoại thương Việt nam.
Túm lại, cú thể kết luận rằng hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh thời gian qua là khỏ hiệu quả, thể hiện qua tốc độ tăng trưởng nhanh của nguồn vốn, của nguồn huy động và dư nợ tớn dụng bỡnh quõn hàng năm. Đồng thời chất lượng của cỏc khoản vay tương đối tốt. Tuy nhiờn, bờn cạnh những thành tựu đạt được đú cũng cũn một số hạn chế tồn tại như tỷ lệ cho vay đối với kinh tế ngoài quốc doanh cũn quỏ thấp trong tổng dư nợ( chiếm 2,6%) chưa tỡm được giải phỏp hữu hiệu để mở rộng , nõng cao hiệu quả cho vay đối với thành phần kinh tế này; tỷ lệ nợ quỏ hạn ở mức chấp nhận được. Song, làm ảnh hưởng khụng nhỏ tới hoạt động tớn dụng núi riờng và cả hoạt động của Ngõn hàng núi chung. Là một vấn đề quan trọng và khỏ nhạy cảm, nợ quỏ hạn tại VIETCOMBANK Quảng ninh cũng khụng tỏch rời nền tảng là hoạt động và chất lượng tớn dụng.
Những thành cụng trong hoạt động tớn dụng, nõng cao chất lượng tớn dụng sẽ là nguyờn nhõn quan trọng để giảm tỷ lệ nợ quỏ hạn và ngược lại những tồn tại hiện
thời là dự bỏo cho xỏc xuất xảy ra những rủi ro làm cho phỏt sinh nợ quỏ hạn trong thời gian tới.
Cụng tỏc kế toỏn thanh toỏn và dịch vụ Ngõn hàng :
Để cú được qui mụ như ngày nay là nhờ chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh luụn coi cụng tỏc kế toỏn thanh toỏn, đặc biệt là cụng tỏc thanh toỏn quốc tế là một nghiệp vụ trọng tõm của ngõn hàng, nhất là hiện nay yờu cầu nghiệp vụ ngày càng đa dạng và gia tăng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Từ chỗ trang bị và nối mạng vi tớnh, đến nay VIETCOMBANK Quảng ninh đó tham gia vào cụng nghệ thanh toỏn hiện đại nhất đú là SWIFT ( mạng viễn thụng tài chớnh liờn Ngõn hàng quốc tế ) và qua SWIFT đó giành được những kết quả tốt đẹp như: Truyền tin nhanh chúng, giải quyết kịp thời cỏc vấn đề phỏt sinh trong quan hệ đại lý, mở và thanh toỏn thư tớn dụng, đảm bảo độ chớnh xỏc cao và bớ mật nhất cho cỏc thụng tin truyền đi. Với cụng nghệ mới và ứng dụng những ưu thế kinh nghiệm, kỹ năng phỏp lý trong việc thực hiện chế độ, đảm bảo tốc độ giao dịch với khỏch hàng nhanh chúng, thuận lợi và an toàn nờn số lượng khỏch hàng và doanh số tăng nhanh.Tổng doanh số thanh toỏn VND trong năm 1999 đạt 3.022 tỷ đồng tăng 31% so với năm 1998; thanh toỏn xuất nhập khẩu đạt 51,4 triệu đồng tăng 27 triệu so với năm 1998. Thanh toỏn quốc tế chiếm 90% tỷ trọng thanh toỏn trờn địa bàn.
Nhỡn chung thanh toỏn quốc tế cũng như thanh toỏn trong nước luụn đảm bảo an toàn, chớnh xỏc, nhanh chúng thuận tiện cho khỏch hàng. Chi nhỏnh đó hoàn thiện chương trỡnh đổi mới cụng nghệ bỏn lẻ khụng gõy ỏch tắc trong giao dịch.
Cỏc hoạt động dịch vụ ngõn hàng như dịch vụ chuyển tiền đồng Việt nam và ngoại tệ, đổi sộc du lịch, nhờ thu, chiết khấu, nhận tiền ký quỹ vào tài khoản đảm bảo thanh toỏn và cỏc dịch vụ thanh toỏn khỏc được đẩy mạnh. Doanh thu phớ dịch vụ năm 1999 đạt 4,4 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 9% trong tổng thu nhập.
Số lượng thu chi tiền mặt VND và ngoại tệ qua quỹ nghiệp vụ của chi nhỏnh rất lớn. Đặc biệt là việc nhận tiền mặt ngoại tệ chứa đựng nhiều rủi ro, vỡ cú nhiều loại ngoại tệ giả rất tinh vi. Song bộ phận Ngõn quỹ của VIETCOMBANK Quảng ninh với kỹ thuật nghiệp vụ thành thạo, nắm vững cỏch phõn biệt bạc thật, bạc giả. Do đú cụng tỏc thu chi tiền mặt đảm bảo nhanh chúng, an toàn, chớnh xỏc tuyệt đối, khụng thu nhầm tiền giả, trả lại nhiều mún tiền thừa cho khỏch hàng. Trong năm 1999 tổng doanh số thu chi tiền mặt VND qua quỹ hơn 1.000 tỷ đồng và hơn 150 Triệu USD tăng 11,59% so với năm 1998.
Kết quả hoạt động nghiệp vụ:
Kết quả chờnh lệch thu chi nghiệp vụ năm sau cao hơn năm trước, đảm bảo thu nhập từ tiền lương của cỏn bộ cụng nhõn viờn ổn định. Tổng doanh thu năm 1999 đạt 48,6 tỷ đồng tăng 38,8% so với năm 1998; Chờnh lệch thu > chi là 10,5 tỷ đồng tăng 48,4% so với năm 1998.