2/ Cỏc nhõn tố ảnh hưởng tới việc mở rộng và nõng cao hiệu quả tớn dụng ngõn hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh:
2.5/Yếu tố chủ quan của Ngõn hàng:
- Chớnh sỏch tớn dụng: Chớnh sỏch tớn dụng của Ngõn hàng phải phự hợp với đường lối phỏt triển kinh tế của Đảng và nhà nước, đồng thời phải đảm bảo sự kết
hợp hài hoà giữa quyền lợi của Ngõn hàng và khỏch hàng. Muốn vậy, chớnh sỏch tớn dụng phải được xõy dựng một cỏch đỳng đắn trờn cơ sở khoa học. Đối với Ngõn hàng thương mại phải đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tớn dụng trờn cơ sở tuõn thủ những quy định của phỏp luật và đường lối chớnh sỏch của Đảng và nhà nước. Mặt khỏc đối với khỏch hàng phải đảm bảo lói suất tiền vay thấp hơn tỷ suất lợi nhuận bỡnh quõn mà họ thu được, nhu cầu vay vốn được giải quyết nhanh chúng, thuận lợi đỳng qui định.
- Thụng tin tớn dụng:
Thụng tin tớn dụng là yếu tố cơ bản trong quản lớ tớn dụng của Ngõn hàng. Nhờ cú thụng tin tớn dụng người quản lý cú thể đưa ra những quyết định nhanh chúng, chớnh xỏc trong hoạt động tớn dụng. Thụng tin tớn dụng càng nhanh nhạy, chớnh xỏc và toàn diện thỡ khả năng phũng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng càng lớn. Trong tương lai khi cơ cấu tổ chức và cỏc hỡnh thức hoạt động của trung tõm thụng tin tớn dụng được hoàn thiện thỡ việc thu thập phõn tớch cỏc bỏo cỏo về tỡnh hỡnh tài chớnh của doanh nghiệp và tổ chức kinh tế sẽ đầy đủ hơn và chớnh xỏc hơn.
- Nhõn tố con người:
Con người là nhõn tố quyết định đến sự thành bại hoạt động Ngõn hàng núi chung và cụng tỏc tớn dụng núi riờng. Nghiệp vụ Ngõn hàng ngày càng phỏt triển đũi trỡnh độ cỏn bộ nhõn viờn ngõn hàng ngày càng cao để cú thể sử dụng được cỏc phương tiện làm việc hiện đại. Đặc biệt đối với cỏn bộ tớn dụng ngõn hàng phải cú phẩm chất đạo đức tốt, cú cỏc nghiệp vụ về tiếp cận với khỏch hàng và giỏi về nghiệp vụ phõn tớch tớn dụng, phõn tớch tài sản thế chấp, kiểm tra tớn dụng, thẩm định cỏc dự ỏn cho vay, xõy dựng hợp đồng tớn dụng, giải quyết vấn đề nợ khú đũi, phải am hiểu kiến thức và qui luật trong nền kinh tế thị trường, kiến thức về luật phỏp. Thực tế đó chứng minh rằng Ngõn hàng cú cỏn bộ tớn dụng cú trỡnh độ đại học và trờn đại học cao thỡ tỷ lệ nợ quỏ hạn ở Ngõn hàng đú luụn ở mức thấp. Do đú cú thể khẳng định rằng trỡnh độ và phẩm chất cỏn bộ tớn dụng trong cỏc ngõn hàng thương mại là điều kiện tiờn quyết trong việc mở rộng và nõng cao hiệu quả cho vay của Ngõn hàng.