VIỆT NAM HIỆN NAY.
3.1. Nghiên cứu môi trường trước khi xây dựng triết lý kinh doanh.
Điều kiện đầu tiên để sử dụng, phát huy được triết lý kinh doanh là phải có được một bản triết lý kinh doanh đồng thời cũng phải nhận thức đúng và đầy đủ về nó, bao gồm cả mặt mạnh, mặt yếu, ưu điểm và khuyết điểm. Để có được điều được đó thì phải đầu tư vào công việc nghiên cứu. Không chỉ đầu tư về thời gian mà còn đầu tư vào nhân lực và tài chính. Công việc nghiên cứu cần thực hiện theo các bước sau:
(1) Tìm hiểu về triết lý kinh doanh của nước ngoài, tập trung vào triết lý kinh doanh của các công ty, tập đoàn xuất sắc thế giới, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm thiết thực cho ta.
(2) Nghiên cứu triết lý kinh doanh truyền thống dân tộc ta trong lịch sử, tìm ra những nét bản sắc phong cách kinh doanh truyền thống cần phát huy trong điều kiện hoàn cảnh của chúng ta bây giờ.
(3) Nghiên cứu về thực trạng của triết lý kinh doanh các doanh nghiệp nước ta hiện nay tìm ra mặt tích cực để phát huy và loại bỏ những mặt tiêu cực để hoàn thiện triết lý của mình.
Sau khi đã nghiên cứu và đưa ra được bản triết lý kinh doanh, Ngân hàng cần quy định và thể chế hoá yêu cầu bắt buộc thực hiện đối với toàn bộ cán bộ nhân viên.
Dưới đây là những phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của Ngân hàng Công thương Việt Nam hiện nay:
*Điểm mạnh.
- Có hệ thống mạng lưới rộng khắp
Trong hệ thống các ngân hàng Việt Nam hiện tại thì Ngân hàng Công thương cùng với AgriBank, VietcomBank là một trong những ngân hàng có mạng lưới kinh doanh rộng khắp. Hệ thống mạng lưới của Ngân hàng đã phủ khắp các tỉnh, thành phố. Hiện tại, có mạng lưới kinh doanh trải rộng khắp toàn quốc với 02 trụ sở chính, 02 sở giao dịch, 02 văn phòng đại diện, trên 138 chi nhánh, 150 Phòng giao dịch và trên 700 điểm giao dịch. và Quỹ tiết kiệm hoạt động khắp các tỉnh, thành phố trên cả nước. Có 3 công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê tài chính, Công ty TNHH Chứng khoán, Công ty Quản lý nợ và Khai thác Tài sản và 2 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin và Trung tâm Đào tạo. Hiện nay, Incombank có quan hệ ngân hàng đại lý với 776 ngân hàng trên khắp toàn cầu. Trong năm 2007, NHCT Việt Nam tiếp tục mở rộng quy mô hoạt động đến những địa bàn chiến lược là các vùng kinh tế trọng điểm, các khu công nghiệp, làng nghề, đô thị mới, trung tâm thương mại… Và đã mở rộng thêm một số Chi nhánh cùng nhiều phòng, điểm giao dịch được thiết lập đón đầu xu hướng phát triển kinh tế của vùng miền, khu công nghiệp, chế xuất, khu thị, thương mại dịch vụ, đáp ứng nhanh và hiệu quả nhất nhu cầu dịch vụ ngân hàng của khách hàng và xã hội.
- Am hiểu về thị trường trong nước
Với hơn 20 năm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam, NHCTVN đã tích lũy cho mình nhiều kinh nghiệm về đặc điểm khách hàng trong nước, về nhu cầu loại hình dịch vụ, tâm lý khách hàng. NHCTVN đã tạo lập nhiều mối quan hệ thân thiết với khách hàng, tạo cho mình những khách hàng trung thành và đối tác tin cậy trong nước. NHCTVN thường tham gia vào cá dự án, công trình trọng điểm trong nước thuộc những ngành kinh tế quan trọng của đất nước như: chương trình tài trợ, đồng tài trợ, cấp tín dụng cho những dự án lớn của dây chuyền mới Nhà máy Xi măng Bỉm Sơn, Nhà máy thủy điển Sông Tranh, Bản Vẽ, cam kết tín dụng cho Thủy điện Sơn La. Hơn nữa, lợi thế của NHCTVN chính là việc đặt địa điểm các trung tâm, văn phòng giao dịch sao cho ở vị trí đẹp, thuận lợi, dễ dàng cho cả khách hàng lẫn ngân hàng.
- NHCT Việt Nam có nguồn vốn tương đối lớn.
NHCTVN là một trong 4 ngân hàng thương mại Việt Nam mạnh nhất hiện nay. Nguồn vốn huy động đến 31/12/2007 đạt trên 148 200 tỷ đồng, tăng 18,4% so với năm 2006, chiếm 10,4% thị phần ngành ngân hàng. Trong năm 2007. Tổng cho vay và đầu tư đến cuối năm 2007 có số dư trên 153 400 tỷ đồng, tăng 22,6% so với trước. Trong đó Cho vay nền kinh tế đến 31/12/2007 đạt trên 101 000 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng 28% so với đầu năm, chiếm 10% thị phần cho vay toàn ngành. Về chất lượng cơ cấu tín dụng tiếp tục được cải thiện và đổi mới theo hướng đảm bảo các tỷ lệ an toàn về vốn, hiệu quả hơn. Đến nay, NHCTVN đã tham gia vào 84 dự án đồng tài trợ với số dư nợ chiếm 10% tổng cho vay, là những dự án lớn thuộc ngành quan trọng của đất nước. Năm 2007, NHCTVN được đánh giá là ngân hàng cho vay mạnh nhất.
Năm 2007, NHCTVN đã hoàn thành xây dựng lộ trình để cổ phần hoá NHCTVN và được chính phủ chấp thuận cấp bổ sung và vốn điều lệ gần 4 ngàn tỷ.
- VietinBank chiếm thị phần lớn về khách hàng
NHCTVN vốn là một ngân hàng truyền thống phục vụ các tập đoàn, tổng công ty lớn , NHCTVN đã đạt được thoả thuận hợp tác toàn diện với các khách hàng này. NHCTVN đã ký kết với 8 đối tác là những tập đoàn lớn như: Tổng công ty Xi măng Việt Nam, Bitexco, Tập đoàn than và khoáng sản Việt Nam, Tập đoàn bưu chính viễn thông Việt Nam, Tập đoàn dầu khí Việt Nam, Tổng công ty Thép Việt Nam, Tổng công ty Lương thực Miền Bắc và Tổng công ty Xăng dầu Việt Nam. IncomBank hiện chiếm hơn 1/4 thị phần toàn ngành ngân hàng. Đây là một con số cho thấy lợi thế về thị phần của NHCT VN.
Một lợi thế nữa là, khách hàng của ngân hàng nước ngoài hiện cũng chỉ loay hoay ở các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài mà những doanh nghiệp này cũng đã nằm trong thị phần của các ngân hàng khác rồi. Hơn nữa các ngân hàng nước ngoài vốn rất thận trọng trong việc mở rộng thị phần, họ phải có lộ trình chuẩn bị một vài năm trước khi đặt chân vào thị trường mới.
- Ban lãnh đạo giỏi và đội ngũ nhân viên tận tụy ham học hỏi và có khả năng tiếp cận nhanh các kiến thức kỹ thuật hiện đại
- Đội ngũ cán bộ ngân hàng: Incombank luôn chú trọng tới phát triển nguồn nhân lực. Lúc mới hình thành Incombank chỉ có 30% số cán bộ nhân viên (CBNV) có trình độ đại học thì đến năm 2000 là 40% và nay là 60%. Trung cấp và cao đẳng chỉ dưới 30% và số người có trình độ trên đại học học trong số gần 14 nghìn CBNV của Incombank khoảng 500 người. Công tác đào tạo cũng chuyển biến mạnh nhận thức của mỗi thành viên trong ngân hàng, thấm sâu vào ý thức ngân hàng là phục vụ. IncomBank đã và đang tạo dựng tác phong cho đội ngũ cán bộ ngân hàng. Đó là hình ảnh những người cán bộ tận tụy, năng động, tâm huyết với nghề, tận tâm với khách hàng.
Bảng cơ cấu lao động theo trình độ chuyên môn của một số NHTM trong nước (%)
Trình đồ chuyên môn Đại học và trên đại học Trung cấp và sơ cấp Trên ĐH ĐH & CĐ
NH Ngoại thương VN 3 63 34
NH Công thương VN 1,2 40,8 58
NH Nông nghiệp & PTNT 0,63 39,37 60
NH Đầu tư và phát triển VN 0,51 69,49 30
Nguồn: Tập hội thảo “những vấn đề cơ bản về tài chính tiền VN” của NHNNVN, tháng 12/2004.
- Ban lãnh đạo ngân hàng đều là những người có trình độ cao, thấp nhất là thạc sĩ, am hiểu về lĩnh vực ngân hàng cũng như kiến thức kinh tế xã hội. Đồng thời, là những nhà quản lý giỏi, có tầm nhìn chiến lược. Ngày 31/10/2007, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã có sự kiện toàn về nhân sự cao cấp. NHCTVN đã bổ nhiệm cán bộ quản trị và điều hành cao cấp nhất hệ thống. Tổng giám đốc của ngân hàng liên tục được bầu chọn là doanh nhân tiêu biểu của Việt Nam. Họ góp phần không nhỏ vào sự phát triển của NHCTVN trong thời gian qua và trong tương lai sắp tới. . Bổ nhiệm cán bộ quản trị, điều hành cấp cao nhất trong hệ thống.
- Đang thực hiện hiện đại hoá ngân hàng
Theo chủ trương chung hiện đại hóa ngành ngân hàng của NHNNVN, để tăng cường sức cạnh tranh và hội nhập thành công, NHCTVN đã và đang thực hiện chương trình hiện đại hóa ngành ngân hàng. Trong định hướng mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2008, NHCTVN khẳng định: sẽ tiếp tục cơ cấu lại toàn diện hoạt động, thực hiện 4 hóa: Hiện đại hóa; Cổ phần hóa; Chuẩn hóa nghiệp vụ, quản trị ngân hàng, nhân sự cán bộ: Công khai minh bạch hóa, lành mạnh tài chính. Nội dung của hiện đại hóa ngân hàng là quá trình thiết lập hàng loạt các modul quản lý, bao gồm: hệ thống quản lý hồ sơ
khách hàng; hệ thống xử lý tiền gửi; hệ thống xử lý nghiệp vụ tín dụng và tài trợ; hệ thống xử lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế; hệ thống xử lý nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ; hệ thống xử lý nghiệp vụ chuyển tiền trong nước; hệ thống xử lý nghiệp vụ hối đoái; hệ thống quản lý tài sản cố định; hệ thống sổ cái; hệ thống thông tin quản lý; hệ thống xử lý giao diện với hệ thống khác; hệ thống quản lý dịch vụ chung. Điểm chung của hệ thống này là được xử lý hoàn toàn tự động, dựa trên nền tảng thông tin thống nhất, nhưng có phần phân chia trách nhiệm rõ ràng và thiết lập được hệ thống xử lý dữ liệu online trên toàn hệ thống, giúp giao dịch viên ở bất kỳ nơi nào cũng có thể truy suất dữ liệu từ hệ thống dữ liệu của trung tâm. Khi ngân hàng hoàn tất chương trình hiện đại hóa sẽ mang lại cho ngân hàng một tầm cạnh tranh mới, công nghệ ngân hàng hiện đại và nhiều tiện ích. Có thể nói hiện đại hóa là bước đi đúng và vô cùng quan trọng mà ngân hàng đã và đang thực hiện tranh thủ thời gian trước khi các ngân hàng nước ngoài nhảy vào sân chơi chung. Đây là một lợi thế về thời gian mà ngân hàng cần tận dụng.
- Văn hoá doanh nghiệp
NHCTVN với hơn 20 năm xây dựng và phát triển trong lĩnh vực ngân hàng đã xây dựng cho mình nét văn hoá riêng mang bản sắc NHCTVN.
*Điểm yếu
- NHTM hiện đại, bộ máy quản lý cồng kềnh không hiệu quả.
Bộ máy điều hành và hoạt động còn quá cồng kềnh, dàn trải, chưa dựa trên một mô hình tổ chức khoa học làm cho hiệu quả và chất lượng hoạt động còn kém xa so với khu vực. Các chi phí về nghiệp vụ và khả năng sinh lời còn thua kém các ngân hàng trong khu vực.
- Chất lượng nguồn nhân lực kém, chính sách tiền lương chưa thoả đáng, dễ dẫn đến chảy máu chất xám.
Ngân hàng hiện là ngành có tốc độ tăng trưởng rất mạnh. Trong năm 2007 vừa qua đã có thêm 4 ngân hàng mới được thành lập, và hiện đang có ít nhất 10 hồ sơ của ngân hàng nước ngoài xin thành lập 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Với tốc độ mở rộng phát triển ngành ngân hàng như hiện nay, thì ước tính chúng ta thiếu tới 6000 lao động cho ngành này. Nhân viên ngân hàng chủ yếu đào tạo ở các trường đại học không đủ đáp ứng cả về số lượng và chất lượng. Việc làm sao để thu hút và giữ chân được nhân viên giỏi là một vấn đề cần được chú trọng. Mặc dù đội ngũ nhân viên của Ngân hàng Công thương Việt Nam đa số có trình độ đại học trở lên, song, họ vẫn có những hạn chế nhất định về trình độ ngoại ngữ, trình độ công nghệ mới. Mức lương của ngành ngân hàng là khá cao, mức lương trung bình của một nhân viên khoảng 3 triệu đến 4.5 triệu VND. Nhưng so với mức lương của nước ngoài thì còn thua xa đến 4,5 lần. Vì vậy, nếu không có chính sách tốt để giữ chân nhân viên giỏi thì đội ngũ này sẽ chuyển sang đầu quân cho các ngân hàng nước ngoài. Hiện tượng chảy máu chất xám là không thể tránh khỏi.
- Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng và chưa đáp ứng nhu cầu toàn diện
của khác hàng.
Các ngân hàng quốc tế đang thực hiện khoảng 6000 nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ
và tín dụng ngân hàng. Trong khi đó, hiện tại Ngân hàng Công thương Việt Nam mới chỉ cung cấp tối đa khoảng 300 nghiệp vụ và mới chỉ cung cấp những dịch vụ truyền thống, còn các dịch vụ hiện đại như ngân hàng điện tử, môi giới kinh doanh, tư vấn, ngân hàng đầu tư… thì mức độ sử dụng vẫn còn mới hoặc hạn chế.
Hiện nay NHNN Việt Nam có chủ trương cho phép các ngân hàng nội địa mua lại các ngân hàng nhỏ hoặc liên minh với nhau giúp các ngân hàng từng bước hình thành các tập đoàn tài chính lớn. Ở Việt Nam khi nói đến sáp nhập, mua lại người ta thường hay lo ngại, nhưng nó là tiến trình bình thường của nền kinh tế thị trường. Việc hình thành các tập đoàn tài chính thông qua liên minh vững mạnh là một trong những định hướng nhằm giúp cho các ngân hàng Việt Nam có được lợi thế cạnh tranh, được hỗ trợ kịp thời, có cơ hội tiếp cận với những dự án đầu tư khả thi, tiếp đến là làm chủ thị trường. Việc liên kết giúp tận dụng được mạng lưới giao dịch, giảm chi phí hoạt động. Tuy vậy, việc liên kết hoặc sáp nhập giữa các ngân hàng đang diễn ra chậm chạp, mới chỉ được đặt vấn đề chứ chưa có một động thái cụ thể nào để thực hiện. Ngay trong cả trong công việc thiết yếu nhất là liên kết sử dụng máy ATM cũng không có nhiều sự liên kết hiệu quả. Tổng số máy ATM của tất cả ngân hàng Việt Nam chưa đến 6000 máy. Trong thời gian tới số lượng máy đòi hỏi nhiều máy hơn nữa mới đáp ứng được sự phát triển của dịch vụ gửi, rút tiền tự động này. Việc đầu tư mua máy ATM có chi phí rất lớn, và hệ thống máy ATM trên địa bàn còn thưa thớt, thậm chí ở những nơi không phải là thành thị phải đi hàng chục km mới rút được tiền. Song, việc liên kết lại diễn ra chậm chạp vì mỗi ngân hàng có cách quản lý tài chính riêng, sợ bị lộ thông tin… Điều này làm giảm sức cạnh tranh của ngân hàng.
- Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu là tín dụng, nợ quá hạn, nhiều rủi ro
NHCTVB cho vay đối với tất cả các thành phần, ngành kinh tế, đặc biệt tập trung vào những ngành trọng điểm như điện, bưu chính viễn thông, xi măng, than, dầu khí, các doanh nghiệp vừa và nhỏ… Tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn là một trong định hướng phát triển tín dụng của IncomBank nhằm giúp các doanh nghiệp có điều kiện đầu tư chiều sâu, trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại, nâng cao chất lượng và năng lực sản xuất, tiêu thụ sản
phẩm. NHCTVN tập trung mạnh vào các nghiệp vụ đầu tư kinh doanh phát triển trên thị trường trái phiếu, tín phiếu kho bạc, thị trường liên ngành ngân hàng. Hệ số an toàn của các ngân hàng thương mại Việt Nam thấp thường duới 5%, chưa đạt yêu cầu của ngân hàng Nhà nước và thông lệ quốc tế là 8%. Chất lượng và hiệu quả sử dụng tài sản còn thấp (1%), lại phải đối phó với rủi ro lệch kép. Do hoạt động trên thị trường này, nên NHCTVN góp phần không nhỏ vào các công trình trọng điểm của Nhà nước. Tuy nhiên đầu tư này dẫn tới nợ xấu tại IncomBank có lúc lên 30%.(Tuy nhiên trong cơ cấu toàn bộ hoạt động của ngân hàng thì những khoản nợ xấu chỉ còn 2% vào năm 2006