Tư chấtTình trạng
4.2Phân tích hàm Logit – Tobit – Hồi quy đa biến 1 Một số thuật ngữ dùng trong mô hình
4.2.1 Một số thuật ngữ dùng trong mô hình
Giới tính là giới tính của chủ hộ. Đây là biến giả, nhận giá trị 0 nếu chủ hộ là
nữ, nhận giá trị 1 nếu chủ hộ là nam.
Trình độ học vấn thể hiện trình độ học vấn hay số năm đi học của chủ hộ. Kỳ
vọng mang dấu dương. Chủ hộ có trình độ học vấn càng cao thì càng dễ tiếp cận với nguồn vốn vay từ ngân hàng, ngược lại nếu trình độ học vấn thấp làm cho chủ hộ khó nhận biết được thủ tục vay nên việc tiếp cận Ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
Tuổi là số tuổi tính từ năm sinh của chủ hộ. Các chủ hộ lớn tuổi thường quản
lý nhiều tài nguyên, có nhiều kinh nghiệm, có uy tín nên thường dễ dàng tiếp cận được với Ngân hàng so với chủ hộ trẻ tuổi, những người theo đánh giá của Ngân hàng là thiếu kinh nghiệm và uy tín.
Bằng khoán hay giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là biến giả. Nó nhận
giá trị 0 nếu chủ hộ không có bằng khoán và nhận giá trị 1 nếu chủ hộ có bằng khoán. Các Ngân hàng thường đòi hỏi hộ vay vốn phải có vật thế chấp để làm vật đảm bảo vốn vay. Nếu chủ hộ có bằng khoán thì sẽ dễ dàng tiếp xúc với Ngân hàng hơn là không có bằng khoán hay giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
Diện tích là tổng diện tích đất mà chủ hộ đang sở hữu, bao gồm đất vườn, đất
ruộng, đất hoa màu, đất ở và một số đất khác…Các hộ có diện tích đất nhiều thì sẽ hoạt động sản xuất nhiều nên khả năng chi trả vốn vay sẽ cao hơn. Ngân hàng sẽ cho các hộ có diện tích nhiều hơn vay nhiều tiền hơn vì họ cho rằng các hộ có có độ rủi ro thấp và có sự đảm bảo tốt. Đơn vị tính là mét vuông.
Tỷ lệ phụ thuộc, biến này được tính theo tỷ lệ giữa số người không có hoạt
động tạo thu nhập, hay sống phụ thuộc vào các thành viên lao động khác chia cho tổng số thành viên trong gia đình. Nếu hộ có tỷ lệ phụ thuộc cao thì khó tiếp cận với việc vay vốn vì Ngân hàng cho rằng họ có khả năng sản xuất và lao động thấp.
Thu nhập là tổng mức thu nhập trung bình của hộ trong một năm. Biến độc lập
này bao gồm tất cả các khoản thu nhập từ hoa màu, chăn nuôi, trồng trọt, làm thuê... Đơn vị tính là ngàn đồng
Chi tiêu tổng mức chi tiêu trung bình của hộ trong một năm, bao gồm tất cả
các khoản chi phí cho hoa màu, chăn nuôi, trồng trọt, sinh hoạt hằng ngày... Chi tiêu càng cao sẽ có nhu cầu cao về tín dụng. Vì thế, chi tiêu được kỳ vọng sẽ có ảnh hưởng tích cực đến khả năng tiếp cận vốn của hộ. Đơn vị tính là ngàn đồng.
Tài sản tổng giá trị tài sản của hộ, bao gồm đất đai, nhà cửa, máy móc, vật tư
nông nghiệp, trang thiết bị trong gia đình...Với giá trị tài sản càng lớn, hộ càng biểu hiện rõ sự khá giả trong xã hội. Họ thường có nhiều cơ hội đầu tư cho hoạt động sản xuất nông nghiệp nên có nhu cầu cao về tín dụng và dễ dàng tiếp cận cũng như được chấp nhận cho vay vốn từ các tổ chức tài chính. Đơn vị tính ngàn đồng.