- Trung và dài hạn 2.095 2.692 2
2.3.2. Những sản phẩm dịch vụ của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung Quang Trung
Việt Nam chi nhánh Quang Trung Quang Trung
2.3.2.1.Các sản phẩm tiền gửi: a) Tiền gửi dành cho dân cư :
• Sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn : Dành cho khách hành có nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt thông qua tài khoản ngân hàng.
Khách hàng được hưởng lãi suất không kỳ hạn trên số dư tiền gửi trong tài khoản của mình. Mức lãi suất không kỳ hạn áp dụng theo quy định của BIDV Quang Trung, tuy nhiên với loại tiền gửi này mức lãi suất thường rất thấp. Đây là nguồn vốn có chi phí huy động thấp. Khi số lượng khách hàng mở tài khoản tiền gửi tăng lên thì số dư tiền gửi tại ngân hàng càng cao, nguồn huy động được bổ sung thêm nên rất có lợi cho ngân hàng. Ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn này cho các mục đích khác : cho vay, kinh doanh tiền tệ….
• Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn : Chủ yếu là tiền nhàn rối của dân cư gửi với mục đích chính là hưởng lãi. BIDV Quang Trung đã cung cấp cho khách hàng các sản phẩm tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh và đa dạng về kỳ hạn từ ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Bên cạnh đó, BIDV Quang Trung còn cung cấp sản phẩm tiết kiệm theo hình thức mới là tiết kiệm theo thời gian thực gửi. Với hình thức này, khách hàng có nhu cầu rút tiền thường xuyên có thể tận dụng được tối đa thời gian sinh lời của tiền gởi. Khách hàng được phép lựa chọn chình thức trả lãi trước, trả lãi hàng tháng, hàng quý, hoặc trả lãi cuối lỳ. Toàn bộ tiền gửi của khách hàng sẽ luôn được đảm bảo an toàn bằng khả năng bảo toàn vốn và trách nhiệm bảo hiểm của ngân hàng.
b) Tiền gửi dành cho doanh nghiệp :
• Sản phẩm tiền gửi thanh toán: Là hình thức doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi với một hoặc nhiều loại tiền tệ khác nhau để thực hiện các hoạt động thanh toán thông qua ngân hàng mà không cần dùng đến tiền mặt. Hình thức này mang lại các tiện ích cho doanh nghiệp như : chuyển tiền nhanh chóng, đảm bảo độ an toàn…lại vừa đồng thời mang lại một khoản lãi định kỳ cho doanh nghiệp theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn đối với loại tiền tệ tương ứng mà chi nhánh đang áp dụng cho khách hàng. Ngoài ra, các doanh nghiệp còn có thể sử dụng dịch vụ cho vay thấu chi được thoả thuận trước của ngân hàng nhằm nâng cao tính thanh khoản. Với phương thức tài trợ ngắn hạn này ngân hàng cho phép khách hàng được phép rút tiền vượt quá số dư trên tài khoản vãng lai trong phạm vi số
tiền và thời hạn nhất định. Nhờ vậy, kế hoạch chi tiêu của doanh nghiệp cũng được linh động hơn. Tuy nhiên BIDV Quang Trung chưa áp dụng thấu chi cho doanh nghiệp, mới chỉ áp dụng cho các cá nhân.
• Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn : Đây cũng là loại tiền gửi thanh toán chủ yếu dành cho doanh nghiệp. Khách hàng có thể sử dụng sản phẩm này với thời gian linh hoạt: ngắn, trung và dài hạn sao cho phù hợp với kế hoạch chi tiêu của mình, hoặc những khoản vốn chuyên dùng mà khách hàng cần phải quản lý riêng.
2.3.2.2. Các sản phẩm tín dụng :
a) Tín dụng dành cho cá nhân, hộ gia đình :
• Sản phẩm cho vay tiêu dùng đối với cá nhân, hộ gia đình : Dành cho các cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xe, du học… và các mục đích tiêu dùng khác.
• Sản phẩm cho vay kinh doanh đối với cá nhân, hộ gia đình : Dành cho các gia đình có nhu cầu vay vốn để kinh doanh nhỏ, phát triển kinh tế gia đình, nâng cao chất lượng cuộc sống của các thành viên trong gia đình.
• Cho vay bằng sổ tiết kiệm và chứng từ có giá : Là một cách thuận tiện và nhanh chóng giúp khách hàng có tiền gửi tiết kiệm tại BIDV Quang Trung có thể vay được lượng tiền tối đa bằng 100% giá trị sổ tiết kiệm trong ngắn hạn.
b) Tín dụng doanh nghiệp :
• Cho vay theo hạn mức tín dụng : Đây là hình thức cho vay nhằm khắc phục rủi ro cho bản thân ngân hàng và người đi vay, dùng hoà được tất cả các lợi ích của các bên trong quan hệ tín dụng. Cho vay theo hạn mức tín dụng thường áp dụng cho các doanh nghiệp có nhu cầu vốn thường xuyên và tương đối ổn định, nhờ đó mà các doanh nghiệp này tiết kiệm được chi phí và thúc đẩy sử dụng vốn một cách có hiệu quả.
• Cho vay ngắn hạn theo món : Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động đảm bảo cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp được diễn ra
liên tục và thuận lợi. Tại BIDV Quang Trung đặc biệt tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu và các doanh nghiệp xuất khẩu. Điều này có ý nghĩa rất lớn đối với các giao dịch mua bán quốc tế.
• Cho vay trung, dài hạn theo món và cho vay tài trợ dự án : Nguồn vốn trung và dài hạn là nguồn vốn quan trọng đáp ứng các nhu cầu : đầu tư mua sắm TSCĐ, cải tiến đổi mới thịết bị, công nghệ, xây dựng nhà xưởng, xí nghiệp…có quy mô vừa và lớn. BIDV Quang Trung đã dùng nguồn vốn của mình hoặc hợp vốn với các ngân hàng khác để tài trợ cho các dự án đầu tư, giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, phát triển cơ sở hạn tầng…
2.3.2.3. Các dịch vụ ngân hàng khác :
• Dịch vụ bảo lãnh : Đây cũng là loại hình dịch vụ còn khá mới mẻ, thực tế nhiều khách hàng còn chưa hiểu rõ được lợi ích của nó. BIDV Quang Trung cung cấp dịch vụ này với một quy trình gọn nhẹ và mức phí cạnh tranh với các ngân hàng khác.
• Thanh toán không dùng tiền mặt trong nước : Đây là hình thức thanh toán rất phổ biến và thông dụng trên thế giới. Tuy nhiên, tại Việt Nam nó còn khá mới mẻ, người dân đa phần họ chỉ quen sử dụng tiền mặt trao tay trong khi giao dịch. Cùng với xu hướng của thời đại, BIDV Quang Trung cung cấp các hình thức thanh toán thông qua các công cụ : séc, ngân phiếu, uỷ nhiệm thu, chi…để phục vụ cho khách hàng một cách tốt nhất. Ngoài ra BIDV Quang Trung còn có hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng hiện đại
• Dịch vụ thanh toán quốc tế : BIDV Quang Trung tự hào là một trong những chi nhánh ngân hàng có khối lượng giao dịch và chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế cao so với các ngân hàng khác trong cả nước. Chi nhánh này có nhiều tài khoản ngoại tệ tại các ngân hàng hàng đầu trên thế giới vì vậy mà hồ sơ của khách hàng có thể chuyển trực tiếp tới bất cứ nơi đâu.
• Chuyển tiền nội địa : Với mạng lưới hệ thống rộng khắp hơn trăm chi nhánh tại các đô thị trung tâm lớn, đồng thời là thành viên của hầu hết các hệ
thống thanh toán nội địa cũng như trên toàn cầu, BIDV Quang Trung cung cấp các dịch vụ chuyển tiền điện tử nội địa với tiêu chí : an toàn, nhanh chóng và hết sức thuận tiện.
• Bên cạnh các dịch vụ kể trên, BIDV Quang Trung còn cung cấp các dịch vụ cho các định chế tài chính như : dịch vụ trên thị trường liên ngân hàng, dịch vụ ngân hàng đại lý uỷ thác và các dịch vụ ngân hàng đầu tư, dịch vụ uỷ thác…