II. Thực trạng công tác quản lý đại lý bảo hiểm của công ty
d) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp với hoạt động tư vấn pháp luật e) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
2.6. Đánh giá công tác quản lý đại lý bảo hiểm phi nhân thọ tại Tổng công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam
công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam
Từ khi PVI tiến hành cổ phần hóa năm 2006, doanh thu phí bảo hiểm của công ty tăng lên nhanh chóng, trong đó có sự đóng góp của hệ thống đại lý bảo hiểm. Hiệu quả khai thác bảo hiểm của PVI thể hiện qua một số chỉ tiêu như doanh thu phí bảo hiểm, tỷ lệ bồi thường/doanh thu khai thác. Một đại lý đạt hiệu quả hoạt động cao khi đại lý đó có số lượng hợp đồng khai thác lớn, doanh thu phí bảo hiểm cao và tỷ lệ duy trì hợp đồng cao.
Bảng 10: Kết quả hoạt động của đại lý của PVI trong những năm qua.
Năm
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Doanh thu phí bảo hiểm gốc
(tỷ đồng) 44,5 58,7 91,3
Chi bồi thường bảo hiểm
gốc (tỷ đồng) 18,4 34,2 37,0
Tỷ lệ chi bồi thường/doanh
thu phí (%) 41,3 58,3 40,5
(Nguồn: Ban phát triển kinh doanh)
Từ bảng số liệu trên ta thấy rằng, doanh thu phí bảo hiểm của đại lý là tương đối tốt, có thể nói là đã đạt chỉ tiêu mà công ty đặt ra. Mức đóng góp doanh thu phí bình quân của mỗi đại lý đều tăng trong 3 năm quan: năm 2005 doanh thu phí bình quân năm đạt gần 105(triệu đồng), năm 2006 là 95(triệu đồng) và năm 2007 là 122(triệu đồng). Mức doanh thu này là không quá cao song nó cho thấy tình hình phát triển của hệ thống đại lý, các đại lý đã đi vào hoạt động và làm ăn có hiệu quả. So với doanh thu của các nhân viên trong
công ty thì những con số trên vẫn còn khiêm tốn (doanh thu phí bình quân của nhân viên kinh doanh tại một số PVI khoảng gần 1tỷ/ năm) có sự chênh lệch như thế là do các đại lý của PVI còn làm việc mang tính bán chuyên nghiệp nhiều, họ làm việc chỉ là một nghề tay trái mà chưa thực sự coi đó là một nghề mang lại thu nhập chính của mình.
Tốc độ tăng trưởng của doanh thu phí là tương đối tốt: năm 2005 doanh thu mới chỉ là 44,5tỷ thì năm 2006 đã tăng 32% thành 58,7 tỷ, đến năm 2007 doanh thu phí đạt 91,3 tỷ tăng 56%. Năm 2007 doanh thu phí bảo hiểm đã tăng lên với tốc độ tương đối cao là do PVI có những chính sách thắt chặt và sử dụng những biện pháp mạnh tay đối với tình trạng hoạt động kinh doanh của đại lý, không để tình trạng gia tăng một cách ồ ạt các đại lý trong khi hiệu quả lại không cao.
Nhìn vào tỷ lệ chi bồi thường trên doanh thu phí bảo hiểm gốc năm 2006 có sự gia tăng đột biến 58,3% là do chất lượng đại lý của PVI chưa được chấn chỉnh và hơn thế năm đó tình hình thiên tai của Việt Nam rất cao (với 7 cơn bão trong năm đó), đặc biệt là tình trạng tai nạn xe cơ giới tăng liên tục trong thời gian dài. Nhưng đến năm 2007 tỷ lệ này đã giảm một cách đáng kể chỉ chiếm 40,5%, như vậy tỷ lệ này đảm bảo một mức lợi nhuận ổn định cho chỉ tiêu phát triển của công ty. Phải nói rằng có được kết quả như trên thì sự đóng góp của các đại lý là không nhỏ, sự nhiệt tình trong khâu tiếp thị, quảng cáo và sự tận tâm trong công tác khách hàng của đại lý là rất hiệu quả. Điều đó còn thể hiện công tác tổ chức phân bổ mạng lưới đại lý rất đồng đều và đã phát huy những hiệu quả nhất định về cả chất lượng lẫn số lượng.
Thu nhập của ĐLBH là tương đối tốt nó đảm bảo cho cuộc sống của ĐL cũng như gia đình họ. Tuy nhiên mức thu nhập này phụ thuộc rất nhiều vào doanh thu phí bảo hiểm, nếu như trong một khoảng thời gian nào đó doanh thu của ĐL thấp thì nó ảnh hưởng tới cuộc sống của họ. Hiện nay mức thu nhập ĐL của PVI không cao bằng thu nhập của Bảo Việt cũng như của
Pjico. Năm 2006 thu nhập trung bình của các ĐL như sau: PVI là 1,5triệu/tháng, Pjico là 1,8 triệu/tháng, Bảo Việt là gần 2 triệu/ tháng. Với tình hình lạm phát đang tăng cao như hiện nay thì thu nhập như vậy sẽ là khó khăn cho các ĐL, tuy rằng trong thời gian qua thu nhập này đã được nâng lên nhiều nhưng nó cấn phải được điều chính một cách hợp lý hơn nữa.
* Trong quá trình hoạt động của công ty, việc tổ chức họat động thành công hệ thống mạng lưới đại lý đóng góp một phần không nhỏ vào những thành công của công ty. Công tác này đã đạt được những thành công nhất định như sau:
- Cán bộ nhân viên trong công ty luôn xác định rõ tư tưởng nhận thức của mình về những họat động chính sách của công ty, xác định được tầm quan trọng của việc phát triển một mạng lưới đại lý cho PVI. Đồng thời các cán bộ lãnh đạo trong công ty có sự quán triệt mạnh mẽ mọi hoạt động của hệ thống và nhiệm vụ phát triển một hệ thống tới tất cả các nhân viên trong công ty, mỗi nhân viên phải có trách nhiệm chia sẻ những kỹ năng nghiệp vụ cũng như phải có sự giúp đỡ đối với các đại lý mới tham gia vào thị trường khai thác bảo hiểm. Đặc biệt PVI luôn đề cao tinh thần đoàn kết trong hệ thống hoạt động của chính mình, các thành viên trong các tổ đại lý có trách nhiệm giúp đỡ nhau cùng nhau phát triển.
- Với tình hình phát triển của thị trường bảo hiểm của Việt Nam như hiện nay thì việc mở rộng thị trường là rất cần thiết nêu công ty muốn có sự cạnh tranh công bằng và hiệu quả với các đối thủ cạnh tranh. Trong quá trình tuyển dụng đại lý của mình, PVI luôn áp dụng một chính sách hiệu qủa không cứng nhắc luôn biết tận dụng những nhân tài cho công ty. Hiện nay, tại PVI không những đội ngũ nhân viên có trình độ cao mà bản thân đại lý cũng có trình độ tương đối: trình độ của đại lý thường là từ trung cấp trở lên, có cả trình độ đại học (tại PVI qua một thời gian làm đại lý nếu đại lý có kết quả hoạt động cao thì có cơ hội trở thành nhân viên chính thức của công ty). Hơn
thế nữa, PVI có những chương trình đào tạo tương đối tốt, không chỉ là những khóa huấn luyện nghiệp vụ đơn thuần mà bản thân mỗi đại lý sẽ còn được trang bị những kiến thức về kinh tế xã hội, những kỹ năng nghề nghiệp cho tương lai. Ngoài ra trình độ của cán bộ công nhân viên trong công ty phần lớn có trình độ từ đại học trở lên, đó là một thuận lợi vì đội ngũ này sẽ làm nòng cốt dẫn dắt những đại lý non trẻ có cơ hội tiếp cận cũng như có cơ hội thể hiện khả năng của chính mình với sự giúp đỡ của các nhân viện có năng lực và nhiệt tình.
- Hiện nay PVI có một hệ thống đại lý trải dài ở hầu hết các tỉnh thành của cả nước, với một hệ thống làm việc chuyên nghiệp và hiệu quả, hầu như đại lý của PVI có thể đáp ứng được những nghiệp vụ bảo hiểm kể cả bảo hiểm thân tầu (tuy nhiên bảo hiểm năng lượng thì các đại lý chưa có cơ hội khai thác). PVI luôn trang bị cho nhân viên của mình những phương tiện làm việc hiệu quả nhất: phần mềm sử dụng, máy tính chất lượng cao, Internet,…
* Tuy nhiên bên cạnh những thành tựu đạt được thì công tác quản lý mạng lưới ĐLBH của PVI cũng còn có những khó khăn nhất định:
- Số lượng cán bộ quản lý còn quá ít ỏi: mới chỉ có 1cán bộ/ 37 đại lý chuyên nghiệp và 142 đại lý cấp 2, như thế là không hiệu quả khi họat động, vì thế đã gây ra hiện tượng quá tải của nhân viên quản lý nhất là trong mùa tuyển dụng. Mặc dù đã tiến hành phân công công việc cụ thể, chi tiết cho từng cán bộ nhưng do số lượng đại lý lớn cùng một lúc phải xử lý quá nhiều công việc nên trong quá trình quản lý gây ra không ít những thiểu sót, như: báo cáo không đúng định kỳ, số liệu báo cáo có dự sai lệch.
- ĐLBH câp 2 phần lớn được hình thành tự phát theo yêu cầu thực tiễn kinh doanh và phần lớn là các ngân hàng, gara, shalon,..các ĐLBH lại nằm ở các cơ sở kinh doanh và số lượng dịch vụ bảo hiểm khai thác qua các kênh này là tương đối lớn. Tuy nhiên, các đại lý này lại không tinh thông về nghiệp vụ cho nên rất khó cho những đại lý này có thể khai thác hiệu quả nếu không
có sự giúp sức của các nhân viên kinh doanh trong công ty mà như thế sẽ gây ra tình trạng quá tải cho một số cán bộ đại lý.
- Trong khi đó thời gian đào tạo lại quá ngắn, thường chỉ 3-4 ngày vào các ngày cuối tuần so với lượng kiến thức về bảo hiểm và kỹ năng là quá ít, cho nên việc đại lý không đủ thời gian tìm hiểm hay có thể phát huy hết những kỹ năng của chính mình trong công việc. Đó cũng là một nguyên nhân gây ra tình trạng yếu kém trong bộ phận một số đại. Hơn nữa các PVI chưa có cơ hội tổ chức kiểm tra đánh giá kiến thức đạo đức nghề nghiệp của đại lý.
- Tuy số lượng đại lý của PVI đã trải dài trên hầu hết các tỉnh thành trên cả nước song chất lượng khai thác của các đại lý lại chưa được tốt, còn có nhiều đại lý chưa đạt được doanh thu đặt ra, thậm chí là không có doanh thu trong một thời gian dài. Công ty đã tiến hành nhiều biện pháp cần thiết như đa dạng hóa các hình thức tuyển dụng, tăng cường động viên, tuy nhiên hiệu quả đem lại không được như ý muốn. Tại PVI tính chuyên nghiệp của đại lý còn chưa cao, nó thể hiện không chỉ ở chỗ thiếu kiến thức chuyên môi mà còn ở chỗ thái độ làm việc chưa khoa học không mang tính chuyên nghiệp như việc lên lịch hẹn khách hàng chưa tốt và đôi khi còn lỡ hẹn với khách hàng.
Công tác tuyển dụng không tập chung nên gây tốn kém, hơn nữa lại thường thông qua các phòng quản lý trực tiếp mà không thông qua phòng quản lý đại lý, vì thế phòng này chỉ kiểm soát được về số lượng mà không kiểm soát được chất lượng của đại lý. Phấn lớn các PVI thành viên chưa tiến hành công tác kiểm tra giám sát tình hình hoạt động của đại lý một cách đều đặn (hàng tháng hoặc hàng quý) vì thế ma tình trạng đại lý vi phạm nhưng chưa bị xử lý một cách kịp thời. Cuối cùng là công tác quản lý rủi ro chưa được thực hiện một cách triệt để, dẫn đến tình trạng trục lợi bảo hiểm, mà công ty không thể nào xử lý kịp thời.
Chế độ hoa hồng cho đại lý của công ty vẫn còn có nhiều bất cập. Thêm vào đó ý thức chấp hành nội quy của ĐL chưa cao. Công tác giáo dục
đạo đức nghề nghiệp cho đại lý chưa được quan tâm đúng mức. Hơn nữa tình trạng nợ đọng phí còn là vấn đề nan giải, một số cán bộ quản lý ĐL còn thiếu kinh nghiệm trong việc hỗ trợ ĐL, mở rộng địa bàn hay cung cấp thông tin.
* Những nguyên nhân chính của những tồn tại trên
- Công ty chưa thực hiện thường xuyên công tác kiểm tra giám sát họat động của đại lý
- Mô hình tổ chức quản lý chưa phát huy hết tác dụng của nó, do trong quá trình hoạt động số lượng cán bộ quản lý còn quá ít so với số lượng đại lý ngày càng gia tăng.
- Số lượng đại lý gia tăng nhưng lại theo một hiệu ứng phong trào, mà bản thân các đại lý chưa xác định rõ được nghề nghiệp mà mình theo đuổi, do đó mà chất lượng của đại lý không cao ảnh hưởng đến chất lượng thi đua của tổ.
Những khó khăn hiện nay của PVI cấn được từng bước khắc phục không thể nóng vôi, phải có phương pháp thỏa đáng thì mạng lưới mới hoạt động có hiệu quả, phát triển một cách an toàn. Những tồn tại này đòi hỏi công ty cần có những chiến lược phát triển một cách toàn diện hơn.