trong những năm gần đây
• Tình hình huy động vốn
Ngân hàng là một trong số các ngân hàng dẫn đầu về nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Hà Nội, không những đáp ứng đủ nhu cầu kinh doanh trên địa bàn mà còn một lượng vốn “ thừa” đều chuyển lên NHNo & PTNT Việt Nam góp phần cung ứng vốn cho toàn hệ thống. NHNo & PTNT Hà Nội luôn coi trọng hoạt động huy động vốn dưới mọi hình thức đảm bảo quy mô nguồn vốn tiếp tục tăng trưởng theo kế hoạch.Trong những năm qua nguồn vốn đã tạo được thế và lực cho NHNo & PTNT Hà Nội trong việc cung ứng vốn cho nhu cầu phát triển kinh tế thủ đô của các doanh nghiệp có quan hệ giao dịch với ngân hàng.
Bảng1: Thực trạng huy động vốn tại NHNo & PTNT Hà Nội giai đoạn 2005- 2007
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1.Tiền gửi của KBNN,TCTD
trong nước
2. Tiền gửi của
khách hàng 7.666 66,1% 7.718 60,1% 8.595 55,6%
+ Tiền gửi không
kỳ hạn 2.934 38,3% 3.256 42,2% 3.520 40,9%
+ Tiền gửi có kỳ
hạn 4.732 61,7% 4.462 57,8% 5.075 59,1%
Phát hành tờ có giá 298 2,5% 768 5,9% 750 4,8%
Tổng cộng 11.601 100% 12.845 100% 15.468 100%
Nguồn: (Báo cáo tài chính của NHNo & PTNT Hà Nội các năm gần đây)
Bảng 2: Quy mô nguồn vốn huy động qua các năm
Tổng nguồn vốn năm 2007 đạt 15.468 tỷ VND, tăng 2.623 tỷ, tăng 20,4% so năm 2006, đạt 112% kế hoạch Trung ưng giao.Trong đó nguồn vốn nội tệ 14.296 tỷ, nguồn vốn ngoại tệ 1.172 tỷ tăng 362 tỷ đồng.Tiền gửi dân cư đạt 3.541 tỷ đồng chiếm 23%.
Đạt được kết quả như vậy là do Ngân hàng đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích đối với khách hàng gửi tiền. Không những thế phong cách giao dịch cũng thay đổi ngày một tốt hơn nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất trong giao dịch với khách hàng.
• Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ
Bảng 3: Tình hình cho vay, thu nợ và dự nợ năm 2006 - 2007
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Đến 31/12/200 Đến 31/12/2007 Tăng giảm so 2006 Tuyệt đối %
- Doanh số cho vay 2,268,561 3,635,353 1,366,792 60.25
- Doanh số thu nợ 2,420,757 2,630,319 209,562 8.656
- Dư nợ (Loại Khoanh) 2,456,883 3,461,917 1,005,034 40.9
- Nợ từ nhóm 3-nhóm
5 23,303 10,171 -13,132 -56.35
- Tỉ lệ nợ xấu 1.63 0.46
- Thu lãi cho vay 15,807 37,901 22,094 139.77
- Dư bảo lãnh 73,927 250,091 176,164 238.29
- Thu phí bảo lãnh 1,152 4,161 3,009 261.20
(Nguồn: Kết quả hoạt động tín dụng năm 2006- 2007 của NHNo & PTNT Hà Nội)
Doanh số cho vay và dư nợ tại Hội sở đều tăng, do trong năm 2007 mở rộng đầu tư tín dụng, đồng thời tích cực thu hồi các khoản nợ đến hạn, nợ có vấn đề, nợ quá hạn theo đúng tinh thần chỉ đạo của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam và Giám đốc Ngân hàng No&PTNT Hà Nội. Nợ quá hạn phát sinh
mới đều thu được, công tác thu hồi nợ quá hạn tư nhân, quá hạn tiêu dùng được chú trọng.
• Cơ cấu đầu tư:
a. Dư nợ theo thành phần kinh tế:
Biểu 4: Dư nợ theo thành phần kinh tế năm 2006-2007
Đơn vị: Triệu đồng Thành phần kinh tế 31/12/2006 31/12/200 7 Tăng giảm so 2006 Tuyệt đối % - DNNN 818,363 878,438 60,075 7.34 - DNNQD 1,292,985 2,270,406 977,421 75.59 - HTX,Hộ gia đình, cá nhân 345,535 313,073 -32,462 -9.39 Tổng cộng 2,456,883 3,461,917 996,034 40.54
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 2006-2007) b. Dư nợ phân theo loại tiền cho vay:
Biểu 5:Dư nợ phân theo loại tiền cho vay: Đơn vị: Triệu đồng
Loại tiền tệ 31/12/2006 31/12/2007 Tăng giảm so 2006
Tuyệt đối %
Nội tệ 1,079,722 2,659,870 1,580,148 146.3
Ngoại tệ 1,377,161 802,047 -575,114 -41.76
Tổng cộng 2,456,883 3,461,917 1,005,034 40.9
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 2006-2007) c. Dư nợ phân theo thời hạn cho vay:
Biểu 6: Dư nợ phân theo thời hạn cho vay:
Đơn vị: Triệu đồng
Loại cho vay 31/12/2006 31/12/2007 Tăng giảm so 2006
Tuyệt đối %
- Trung hạn 433,000 492,000 59,000 13.6
- Dài hạn 687,883 944,917 257,034 37,36
Tổng cộng 2,456,883 3,461,917 1,005,034 40.9
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 2006-2007) d. Dư nợ phân theo loại cho vay:
Biểu 7: Dư nợ phân theo loại cho vay:
Loại cho vay 31/12/2006 31/12/2007 Tăng giảm so 2006
Tuyệt đối %
Ttín dụng thương mại 2,456,122 3,461,166 1,005,034 40,92
Tín dụng chỉ định, chính
sách 0 0 0 0.00
Tín dụng uỷ thác đầu tư 761 751 -10 -1.31
Tổng cộng 2,456,883 3,461,917 1,005,034 40.9
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Hà Nội năm 2006 – 2007)
• Chất lượng tín dụng:
Quán triệt tư tưởng chất lượng tín dụng là sự nghiệp của từng đơn vị và của toàn hệ thống, trong năm qua, chất lượng tín dụng tại Ngân hàng No&PTNT Hà Nội luôn được chú trọng. Tuy nhiên tại Trung tâm và một số chi nhánh như Hoàn Kiếm, Thanh xuân, Đống Đa, đã có các khách hàng có phát sinh nợ quá hạn mới. Tuy nhiên qua đánh giá và phân tích thì các khách hàng này đều gặp khó khăn trong thời gian ngắn và có khả năng thu hồi nợ, thể hiện:
a, Nợ xấu đến 31/12/2006: 40.974 trđ, chiếm 1,67% tổng dư nợ.
* Nợ xấu phân theo thành phần kinh tế
- DNNN:17.436 triệu đồng, chiếm 42,6% tổng nợ từ nhóm 3 - nhóm 5 - DNNQD: 13.741 triệu đồng, chiếm 33,5% tổng nợ từ nhóm 3 - nhóm 5
- Hộ sản xuất: 9.797. triệu đồng, chiếm 23,9% tổng nợ từ nhóm 3 - nhóm 5
- Cho cầm cố: 0 triệu đồng, chiếm 0% tổng nợ quá hạn
* Nợ xấu phân theo loại cho vay
- Ngắn hạn: 21.092 triệu đồng, chiếm 51,5 % tổng nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5
- Trung hạn: 7.426 triệu đồng chiếm 18,1% tổng nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5
- Dài hạn: 12.456 triệu đồng, chiếm 30,4% tổng nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5
b, Về trích lập dự phòng rủi ro
- Nguồn còn 31/12/2005: 36.947,91 trđ + Dự phòng chung: 4.047,47 trđ + Dự phòng cụ thể: 32.900.14. trđ
- Trích dự phòng rủi ro cụ thể trong năm: 214.224 trđ - Xử lý rủi ro trong năm: 112,207.98. trđ
- Nguồn còn đến 31/12/2006: 20.158,76 trđ + Dự phòng chung: 4.047,47 trđ + Dự phòng cụ thể: 16.111 trđ
- Trích dự phòng cụ thể trong năm: 214.224,25 trđ - Xử lý rủi ro trong năm: 231.015 trđ
c, Về nợ đã xử lý rủi ro:
* Dư nợ đã xử lý rủi ro từ năm trước chuyển sang: 415.581 trđ (qui đổi
* Nợ xử lý rủi ro trong năm dự kiến: 231.498 trđ * Thu nợ đã xử lý rủi ro trong năm: dự kiến 49.000 trđ * Nợ đã xử lý rủi ro còn lại đến cuối năm: 598.079 trđ
- Nợ xấu (Nợ từ nhóm 3 đến Nhóm 5) và nợ được cơ cấu lại là một trong những chỉ tiêu để đánh giá chất lượng tín dụng:
- Công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay đã được chú trọng hơn.
- Việc xét duyệt cho vay đảm bảo đúng chế độ, đủ điều kiện.
- Về hồ sơ vay vốn nói riêng và hồ sơ tín dụng nói chung: từng bước được sắp xếp, chỉnh sửa đúng chế độ, lưu giữ cẩn thận.
- Công tác thẩm định là một trong những khâu quan trọng, quyết định đến hiệu quả và an toàn vốn vay. Năm 2007, chất lượng thẩm định tại Ngân hàng No&PTNT Hà nội đã được chú trọng, nâng cao một bước đáng kể, đặc biệt là thẩm định dự án đầu tư trung - dài hạn, dự án đồng tài trợ.
- Chất lượng tín dụng năm 2007 tăng lên so với các năm trước rất nhiều. - Việc cơ cấu lại nợ đã được làm chặt chẽ hơn
- Việc thu hồi nợ đến hạn, nợ quá hạn, thu lãi cho vay, thu nợ rủi ro đã
được chú trọng.
+ Hàng tháng, cán bộ tín dụng đã phối kết hợp chặt chẽ trong việc thông báo nợ đến hạn để cán bộ tín dụng đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn hoặc cơ cấu lại nợ (nếu cần), tránh chuyển nợ quá hạn không cần thiết.
+ Việc thu lãi hàng tháng đạt tỷ lệ rất cao, những ngày cuối tháng kỳ thu lãi lãnh đạo phòng đã sát sao đôn đốc CBTD thi đôn đốc đơn vị nộp lãi, do đó hàng tháng lãi thu được đạt 95%– 98% số lãi phải thu.
