Các biện pháp hạn chế rủi ro

7. Kết luận (C ần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sửa,…)

5.2.4. Các biện pháp hạn chế rủi ro

Cuộc cạnh tranh trong lĩnh vực thẻ chỉ mới bắt đầu khởi động tại thị trường Việt Nam, thách thức giữ chân và thu hút khách hàng đang đặt ra đối với các ngân hàng. Làm tốt công tác quản lý rủi ro là một việc quan trọng để giữ chân và thu hút thêm lượng khách hàng đến với dịch vụ của ngân hàng mình. Tình trạng các vụ gian lận thẻ xảy ra tại các nước trên thế giới thời gian qua là lời cảnh báo cho các ngân hàng Việt Nam cần phải tăng cường công tác phòng chống rủi ro trong nghiệp vụ thẻ. Các biện pháp hạn chế rủi ro có thể xem xét như sau:

- Trước tiên cần phổ biến rộng rãi các quy trình về sử dụng, thanh toán thẻ cho chủ thẻ, tập huấn và cập nhật kiến thức thường xuyên cho cán bộ nghiệp vụ liên quan để thực hiện đúng quy định.

- Hạn chế rủi ro trong phát hành và sử dụng thẻ: cán bộ phát hành phải kiểm tra, xác minh các thông tin phát hành thẻ và các thông tin của khách hàng một cách kỹ lưỡng bằng nhiều hình thức. Đảm bảo các nguyên tắc an toàn như: thẻ và Pin phải giao tận tay chủ thẻ hoặc nếu gởi qua đường bưu điện thì thẻ và Pin phải tách biệt nhau.

- Bảo mật cũng là một trong những vấn đề quan trọng hàng đầu nhằm hạn chế rủi ro. Do đó các nhân viên được tuyển vào bộ phận thẻ phải là người có đạo đức nghề nghiệp, phải cam kết đảm bảo bí mật về những thông tin liên quan đến thẻ.

- Lắp camera tại các máy ATM để theo dõi được các giao dịch của khách hàng, tránh tình trạng chủ thẻ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền trong tài khoản.

- Thiết lập nhiều kênh truy vấn tài khoản (qua email, điện thoại, website...) việc này sẽ giúp chủ thẻ chủ động hơn với những biến động trên tài khoản của mình.

- Hướng dẫn khách hàng cách bảo vệ thẻ và tiền trong tài khoản thẻ. Cần phải hướng dẫn kỹ lưỡng cho khách hàng việc bảo mật số Pin vì đó chính là chữ ký điện tử. Có rất nhiều khách hàng lấy ngày sinh hay CMND để làm số Pin hoặc cho bạn bè mở thẻ. Đã có khách hàng bị kẻ gian lợi dụng để rút tiền. Việc hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn đòi hỏi phải có thời gian những rất cần thiết. Để giảm rủi ro này, ngoài việc nhân viên giao dịch tư vấn cho khách hàng khi đăng ký mở thẻ, ngân hàng phải có nhiều chương trình huấn luyện thông qua báo chí, bản tin ngân hàng... để hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn.

Rủi ro là vấn đề không thể tránh khỏi trong bất cứ hoạt động kinh doanh nào, và ngân hàng phải chấp nhận nó vì lợi nhuận. Như vậy, quản lý rủi ro trong lĩnh vực này không phải là triệt tiêu rủi ro mà giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất có thể chấp nhận được. Và để đạt được hiệu quả cao trong việc phòng trừ rủi ro thì các biện pháp trên không thể thực hiện riêng rẽ mà phải phối hợp nhau để đạt mục tiêu giảm thiểu tổn thất cho khách hàng và cả ngân hàng.

CHƯƠNG 6

KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

Qua phân tích, có thể thấy được hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của BIDV Cần Thơ qua 3 năm 2005 - 2007 đã đạt được những kết quả khả quan. Kết quả này được thể hiện qua số lượng thẻ phát hành cũng như doanh số thanh toán các loại the đều có sự tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước. Dịch vụ thẻ đã góp phần làm tăng lợi nhuận và uy tín của ngân hàng trong hệ thống các ngân hàng đang hoạt động tại địa bàn Cần Thơ cũng như cả khu vực Đồng bằng sông Cửu Long.

Với sự phát triển của công nghệ thông tin và sự hội nhập kinh tế Việt Nam vào nền kinh tế thế giới trong những năm gần đây. Điều này, cho phép chúng ta nghĩ đến việc phát triển phương thức thanh toán bằng thẻ. Thẻ thanh toán đang là một đối tượng hết sức hấp dẫn với các ngân hàng vì đây là một công cụ thanh toán hiện đại, văn minh, đầy triển vọng, cần được triển khai áp dụng trong dân chúng và nó phù hợp với xu thế phát triển chung của xã hội. BIDV Cần Thơ đã nỗ lực phấn đấu vươn lên, từng bước khẳng định được vai trò quan trọng của mình trong việc mở rộng phương thức thanh toán hiện đại, đem đến cho người dân một hình thức thanh toán mới, tạo điều kiện cho người dân quen với việc không sử dụng tiền mặt trong thanh toán.

Tuy nhiên, bên cạnh đó, theo đánh giá của khách hàng thì dịch vụ thẻ của BIDV Cần Thơ vẫn còn phải cải thiện nhiều so với những dịch vụ thẻ mới xuất hiện sau này. Vì vậy, BIDV Cần Thơ cần quan tâm đến nhu cầu của khách hàng trong sử dụng thẻ để có chiến lược cải thiện phù hợp, đồng thời cần chú ý đến chất lượng phục vụ khách hàng nhằm cung cấp các kiến thức về thẻ đến cho khách hàng để họ dễ làm quen với những dịch vụ mới của thẻ ngoài chức năng rút tiền quen thuộc. Có như vậy thì dịch vụ thẻ mới thực hiện đúng chức năng của nó là góp phần làm giảm lượng tiền mặt lưu thông trên thị trường, tạo lợi ích cho xã hội và cho nền kinh tế nước nhà, và quan trọng là thay đổi được thói quen sử dụng tiền mặt của người dân Việt Nam.

6.2. KIẾN NGHỊ

6.2.1. Đối với Chính phủ, ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Cần sớm ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể hơn để các nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ phát triển lành mạnh và đúng hướng.

- Nhà nước nên có một Bộ luật riêng cho hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt và dịch vụ ngân hàng hiện đại trong nền kinh tế phát triển hiện nay.

- Có những chính sách ưu đãi, khuyến khích để thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ.

- Có lộ trình, kế hoạch khuyến khích các doanh nghiệp, cơ quan nhà nước trả lương qua thẻ cho các cá nhân cán bộ công nhân viên, thanh toán tiền điện, nước, tiền điện thoại, nộp thuế... bằng thẻ ATM. Có như vậy vừa tiết kiệm được chi phí vừa quản lý được mức thu nhập của người dân, đảm bảo nền kinh tế phát triển theo hướng công nghiệp hoá - hiện đại hoá.

6.2.2. Đối với ngân hàng BIDV Việt Nam

- Cần có chính sách đầu tư trang thiết bị hiện đại cho Chi nhánh tạo điều kiện

phát triển dịch vụ thẻ trên địa bàn.

- Tăng cường tổ chức các chương trình đào tạo nghiệp vụ để nhân viên có điều kiện nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn trong lĩnh vực thẻ.

- Cấp kinh phí cho chi nhánh để triển khai thực hiện các chương trình khuyến mãi rộng rãi và đồng loạt trong hệ thống, nhằm thu hút người dân sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng.

- Không ngừng hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, đầu tư nâng cấp cho hệ thống thanh toán thẻ hoạt động tốt hơn nhằm nâng cao tính an toàn trong sử dụng thẻ, giúp khách hàng an tâm hơn trong sử dụng thẻ và tạo niềm tin nơi khách hàng.

6.2.3. Đối với ngân hàng BIDV Chi nhánh Cần Thơ

Để nhanh chóng cải thiện chất lượng dịch vụ thẻ, ngân hàng cần chú trọng:

- Tăng cường công tác Marketing nhằm quảng bá sản phẩm và dịch vụ thẻ của BIDV.

- Mở thêm một số máy ATM và máy POS tại một số địa điểm như siêu thị, các trung tâm lớn... nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng của khách hàng.

- Tiếp cận các doanh nghiệp và có chính sách ưu đãi đối với các doanh nghiệp có số lượng cán bộ nhân viên lớn mở thẻ và chuyển lương qua thẻ.

- Có sự quan tâm đến khách hàng, nên tìm hiểu những mong muốn của khách hàng khi sử dụng thẻ qua các cuộc phỏng vấn, điều tra khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu một cách kịp thời.

6.2.4. Đối với khách hàng

Các khách hàng có sử dụng thẻở Tp. Cần Thơ nói riêng và cả khu vực ĐB SCL nói chung có đặc điểm là chỉ sử dụng những dịch vụ cũ quen thuộc mà ngân hàng đã cung cấp, không có thói quen tìm hiểu những dịch vụ mới. Mặc dù, các dịch vụ của ngân hàng cung cấp có thêm nhiều tiện ích và tiết kiệm thời gian cho khách hàng nhưng vẫn rất ít khách hàng sử dụng. Vì vậy, các khách hàng cần nên thay đổi thói quen này và nên tìm hiểu thêm những tiện ích khác nữa của thẻ mà ngân hàng đã cố gắng để cung cấp cho khách hàng.

.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Kim Anh (2007), “Cần có nhận thức đúng về thẻ ATM để hạn chế thanh toán tiền mặt ở nước ta”, Thị trường Tài chính tiền tệ, Số 20-15/10/2007, Tr. 31 -33. 2. ThS. Thái Văn Đại (2005), Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”. 3. Hồng Hà (2007), “ Phân tích hoạt động thẻ ATM tạI ICB Trà Vinh và việc thực

hiện kế hoạch phát triển thẻ”, Thị trường Tài chính tiền tệ, số 17-01/09/2007, Tr. 26.

4. Lê Ngọc Huyền (2006), “Nguyên nhân thanh toán không dùng tiền mặt chậm phát triển ở Việt Nam và giải pháp thức đẩy thanh toán không dùng tiền mặt”, Tạp chí ngân hàng, Số 13 – 07/2006, Tr. 41 – 44.

5. Trịnh Ngọc Lan (2006), “Dịch vụ thẻ ở Việt Nam - Thị trường tiềm năng”, Công nghệ ngân hàng, Số 11 - Tháng 7,8/2006, Tr. 50 - 54.

6. Phạm Bảo Lâm (2006), “Chương trình hành động của ngành ngân hàng trong quá trình gia nhập WTO”, Tạp chí ngân hàng, Số 8 - 2006, Tr. 36-38.

7. Th.S Nguyễn Thanh Nguyệt, Th.S Thái Văn Đại (2004), Giáo trình “Quản trình ngân hàng thương mại”.

8. Nguyễn Thu Thủy (2006), “Góp phần phát triển bền vững thị trường thẻ và định hướng thị trường thẻ Việt Nam trong thời gian tới”, Thị trường Tào chính tiền tệ, Số 1 + 2 – 01/01/2006, Tr 34 – 36.

9. Anh Tuấn (2007), “Lộ trình mở cửa của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong cam kết gia nhập WTO”, Tạp chí ngân hàng, Số 01/2007, Tr. 03 - 05.

10. GS. TS. Lê Văn Tư, Lê Tùng Văn, Lê Nam Hải (2000), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Tp. HCM.

11. Nguyễn Minh Trí (2007), “Cạnh tranh phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng”, Thị trường Tài chính tiền tệ, Số17 - 01/09/2007, Tr. 24 - 25.

12. Th.S Lê Quang Viết (2007), “Hành vi ngườI tiêu dùng”, Tr. 1 - 6.

PHỤ LỤC 1

BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN

TÌNH HÌNH SỬ DỤNG THẺ ATM TẠI BIDV CẦN THƠ

STT BCH:... Ngày phỏng vấn:...

Họ và tên đáp viên...

Địa chỉ:...

Số điện thoại (nếu có):...……….. Nghề nghiệp: ...

Giới tính: Nam Nữ Năm sinh:...

Tôi tên là Nguyễn Mộng Thùy, hiện là sinh viên khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ. Do nhu cầu về số liệu để có thể hoàn thành luận văn tốt nghiệp về đề tài “Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động dịch vụ thẻ ATM tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Cần Thơ” nhằm nghiên cứu ý kiến của khách hàng khi sử dụng dịch vụ rút tiền tự động (thẻ ATM) của Ngân hàng BIDV Cần Thơ để có thể hoàn thiện dịch vụ đáp ứng tốt yêu cầu của khách hàng hơn. Tôi xin phép được hỏi anh (chị) một số câu hỏi trong khoản 10 phút. Rất mong sự giúp đỡ của anh (chị). 1/. Xin vui lòng cho biết anh (chị) có đang sử dụng thẻ ATM của Ngân hàng BIDV không?  Không  Có => TIẾP TỤC PV 2/. Nhờ đâu mà anh (chị) nắm được những thông tin về thẻ ATM của BIDV Cần Thơ?  Người thân  Bạn bè  Báo, đài, Inernet…  Nhân viên ngân hàng tiếp thị  Quảng cáo (tờ rơi, băng rôn…)  Khác... 3/. Anh (chị) hiện đang sử dụng loại thẻ nào sau đây?

 Power

 eTrans 365+

 Vạn dặm

4/. Theo anh (chị) mức phí mở thẻ của ngân hàng hiện nay như thế nào?

Rất rẻ Rất đắt

1 2 3 4 5 Chọn số:...

5/. Theo anh (chị) mức ký quỹ của ngân hàng là?

Rất thấp Rất cao

1 2 3 4 5 Chọn số:...

6/. Theo anh (chị) khoảng thời gian từ lúc đăng ký mở thẻ cho đến ngày nhận thẻ là?

Rất chậm Trung bình Rất nhanh

1 2 3 4 5 6 7 Chọn số:...

7/. Anh (chị) có mong muốn gì khi đăng ký mở thẻ ATM? (3 lựa chọn)

 Chuyển tiền nhanh chóng

 Tiết kiệm và có lãi

 Bảo mật thông tin cá nhân

 Có thể rút tiền bất cứ lúc nào

 Có các dịch vụ kèm theo

 Thay đổi thói quen dùng tiền mặt

 Khác (nêu rõ):...

8/. Anh (chị) cho biết lợi ích nào của thẻ ATM mà anh (chị) quan tâm khi sử dụng? (3 lựa chọn).  Tính an toàn  Tính thuận tiện  Có tiền lãi  Chuyển tiền nhanh chóng  Tiết kiệm thời gian, chi phí  Các dịch vụ đi kèm theo thẻ  Thẻ dễ sử dụng  Khác (nêu rõ):………..

9/. Có lần nào anh (chị) giao dịch không thành công trên máy ATM không?

 Có

 Không => Qua câu 11

10/. Số lần giao dịch không thành công là?

 1 lần

 2 lần

 3 lần

 Khác (nêu rõ):………..lần

11/. Anh (chị) có gặp trường hợp nào sau đây khi sử dụng thẻ ATM của BIDV?

 Máy hư, máy hết tiền

 Mất tiền trong tài khoản không rõ lý do

 Đợi chờ lâu khi rút tiền

 Máy ATM nuốt thẻ

 Khác (nêu rõ)...

12/. Anh (chị) hoặc gia đình có dự định muốn mở thêm tài khoản thẻ nữa không?

Hoàn toàn không Hoàn toàn có

1 2 3 4 5 6 7 Chọn số:... (nếu chọn 1, 2, 3, 4 => Qua câu 14)

13/. Anh (chị) sẽ mở loại thẻ của ngân hàng nào?

 Thẻ của VCB

 Thẻ Đa năng của NH Đông Á

 Thẻ của BIDV

 Thẻ của Agribank

 Thẻ của Eximbank

 Thẻ của Vietinbank

 Khác (nêu rõ)...

14/. Xin anh (chị) cho biết lý do quan trọng nhất trong việc lựa chọn mở thẻ?

 Ngân hàng có uy tín

 Có chương trình khuyến mãi

 Bạn bè xung quanh sử dụng nhiều

 Thủ tục mở thẻ đơn giản

 Có nhiều máy ATM

 Thẻ có nhiều dịch vụ

 Khác (nêu rõ):……….

15/. Để thẻ ATM của BIDV Cần Thơ đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng và thanh toán, theo anh (chị) nên cải thiện những điểm nào sau đây (tối đa 3 lựa chọn).

 Thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng

 Lãi suất

 Kết nối với nhiều ngân hàng

 Đặt thêm nhiều máy rút tiền

 Giảm chi phí mở thẻ

 Tăng thêm nhiều dịch vụ đi kèm

 Bổ sung thêm mệnh giá rút tiền

 Khác (nêu rõ):………..

16/. Anh (chị) vui lòng cho biết thu nhập trung bình hàng tháng của bản thân?

 < 1.000.000 đồng

 1.000.000 - 2.500.000 đồng

 2.500.000 - 5.000.000 đồng

 > 5.000.000 đồng

CHÂN THÀNH CÁM ƠN SỰ GIÚP ĐỠ CỦA ANH (CHỊ)!

.

Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu

Phụ lục 2

Statistics

Q2_nguoi

than Q2_Ban be Q2_Bao dai Q2_Nv tiep thi Q2_ QC Q2_Khac

Valid _{40 40 40 40 40 40}

N

Missing _{0 0 0 0 0 0}

Q2_nguoi than

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative Percent 0 _{31 77.5 77.5 77.5} 1 _{9 22.5 22.5 100.0} Valid Total _{40 100.0 100.0} Q2_Ban be

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative Percent 0 _{8 20.0 20.0 20.0} 1 _{32 80.0 80.0 100.0} Valid Total _{40 100.0 100.0} Q2_Bao dai

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative Percent 0 _{24 60.0 60.0 60.0} 1 _{16 40.0 40.0 100.0}