Bảng 2.5 : Cơ cấu vốn huy động theo thời gian
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2006 2007 2008
Số tiền 06/05(%) Số tiền 07/06 (%) Số tiền 08/07 (%)
Tổng nguồn vốn huy động 5240 110 6.270 119 7.175 107 Không kỳ hạn 943.2 126 1567.5 166 1722 110
Tỷ trọng ( % ) 18 25 24
Có kỳ hạn 4296.8 105 4702.5 109 5453 116
Tỷ trọng ( % ) 82 75 76
(Nguồn: Bảng báo cáo kết quả kinh doanh của NHNT Hà Nội giai đoạn 2006-2008)
Thông qua bảng cơ cấu huy động theo thời hạn ta thấy vốn huy động không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Cụ thể là tiền gửi không kỳ hạn năm 2006 là 943.2 tỷ đồng chiếm 18% tổng vốn huy động, sang năm 2007 là 1567.5 tỷ đồng – tương đương 25%, đến năm 2008 là 1722 tỷ đồng tương đương 24%. Xét về tỷ lệ tương đối thì vốn huy động không kỳ hạn đều tăng đều qua các năm, thậm chí năm 2007 vốn huy động không kỳ hạn tăng 66% so với năm 2006 tương ứng với tăng 624.3 tỷ đồng. Như vậy có thể nhận thấy là mức tăng tuyệt đối của vốn không kỳ hạn là rất cao nhưng thực tế mức tăng tuyệt đối của nguồn vốn này là còn khá thấp so với các ngân hàng khác. Đặc biệt đây lại là nguồn vốn có chi phí rẻ.
Vốn không kỳ hạn chủ yếu là tiền gửi của các tổ chức kinh tế nhằm mục đích thanh toán, trả lương cán bộ nhân viên, một phần là của các tổ chức tín dụng khác, số tiền gửi của dân cư chỉ chiếm một phần rất nhỏ. Đây là
nguồn có chi phí huy động thấp, ít nhạy cảm với lãi suất nên các NHTM nên tăng thêm việc thu hút nguồn vốn này để giảm thiểu chi phí thu hút vốn. Đặc điểm của nguồn vốn này nhằm mục tiêu hưởng các tiện ích trong thanh toán chứ không phải là mục tiêu hưởng lãi, do vậy đây chính là nguồn có chi phí thu hút vốn thấp nhất. Hà Nội là địa bàn hoạt động rộng lớn, có một môi trường kinh doanh lý tưởng cho các doanh nghiệp để tiến hành sản xuất, sớm nhận rõ được lợi thế này NHNT Hà Nội đã sớm nhận rõ được tầm quan trọng của nguồn vốn này. NHNT Hà Nội đã thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, đặc biệt là khách hàng lâu năm và khách hàng có nguồn tiền gửi lớn. Kèm theo đó, VCB Hà Nội cũng cung cấp các dịch vụ kèm theo như trả lương qua thẻ ATM, các hình thức tư vấn đầu tư… ‘ Tin cậy cho lựa chọn tài chính của bạn ‘ luôn là mục tiêu là NHNT Hà Nội hướng tới.
Trong tổng nguồn vốn huy động được thì vốn huy động có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn, đây là nguồn vốn cơ bản giúp ngân hàng phục vụ hoạt động kinh doanh. Có thể nhận thấy đối với nguồn này, hàng năm số vốn mà NHNT Hà Nội huy động được năm sau đều cao hơn năm trước nhưng mức tăng không cao lắm. Cụ thể mức tăng từng năm 2008 so với 2007 là 6%, năm 2007 so với 2006 là 9%, năm 2006 so với 2005 là 5%. Điều này cũng có thể dễ hiểu do công tác huy động của ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn do cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt. Các ngân hàng thi nhau tăng lãi suất tiền gửi kèm theo đó là các chương trình khuyến mãi kèm theo như bốc thăm trúng thưởng, gửi tiền trúng xe…
Các loại kỳ hạn mà VCB Hà Nội đang áp dụng thường là 3, 6, 9, 12, 24 tháng..Trong cơ cấu tiền gửi thì tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng luôn chiếm tỷ trọng cao nhất và tăng rõ rệt qua các năm. Đây là nguồn vốn ổn định do ngân hàng biết được thời điểm khách hàng sẽ rút tiền nên ngân hàng sẽ có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý. Trong những năm qua, do đã áp dụng chính sách
sản phẩm đa dạng, với các gói vay với các kỳ hạn khác nhau, với mức lãi suất hấp dẫn kèm theo đó là các chính sách khuyến mãi, kích thích vào tâm lý của người gửi tiền nền NHNT Hà Nội đã thu hút được một khối lượng đáng kể nguồn vốn từ khu vực dân cư và tổ chức kinh tế.
Mục tiêu tín dụng của các ngân hàng là cho vay trung và dài hạn nhằm kiếm lợi nhuận để bù đắp những chi phí huy động vốn. Nắm bắt được xu thế đó, NHNT Hà Nội không ngừng mở rộng các hình thức huy động các nguồn vốn trung và dài hạn để đáp ứng các khoản vay trung và dài hạn nhưng quy mô nguồn vốn này vẫn chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong tổng nguồn vốn. Nguyên nhân của tình trạng này là các hình thức huy động vốn trung và dài hạn của NHNT Hà Nội còn quá ít ỏi và một thực tế nữa là với việc gửi trung và dài hạn, người gửi tiền sẽ gặp khó khăn trong khi nảy sinh nhu cầu chi tiêu đột xuất, đây không chỉ là cái kho của NHNT Hà Nội nói riêng mà của các NHTM nói chung.