1.3.4.1.Yếu tố chủ quan.
Việc chấm điểm - xếp hạng khách hàng tại ngân hàng chịu tác động của nhiều yếu tố, trong đó các yếu tố xuất phát từ phía ngân hàng có ảnh hưởng rất quan trọng vì quá trình chấm điểm - xếp hạng khách hàng hầu như đều do ngân hàng thực hiện chính. Các yếu tố đó là:
• Trình độ hiểu biết, chuyên môn của CBTD, vì CBTD là người trực tiếp tham gia vào quá trình chấm điểm tín dụng, nếu CBTD là người không có hiểu biết, thì rất dễ dàng nhận định sai về doanh nghiệp, thu thập thông tin thiếu chính xác, từ đó làm hiệu quả của quá trình chấm điểm tín dụng bị giảm.
• Ngoài trình độ chuyên môn cao, thì CBTD cần phải có đạo đức nghề nghiệp. Nếu CBTD là người không có đạo đức nghề nghiệp, thông đồng với khách hàng, nâng kết quả chấm điểm lên, làm sai thực tế, từ đó gây tổn thất cho ngân hàng.
• Hệ thống chỉ tiêu phân tích mà ngân hàng lựa chọn phải đầy đủ, khoa học, các bước tiến hành chấm điểm - xếp hạng khách hàng phải hợp lý. Nếu quá nhiều chỉ tiêu thì làm cho kết quả phân tích bị rườm rà, nếu quá ít chỉ tiêu thì kết quả phân tích thiếu độ chính xác. Vì vậy, ngân hàng nên cân nhắc kỹ trong việc lựa chọn các chỉ tiêu để phân tích.
• Cơ sở vật chất, hệ thống phần mềm, máy móc thiết bị phải được hiện đại hoá, thường xuyên được nâng cao, để quá trình xử lý thông tin được nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, chi phí.
• Khách hàng là người có phẩm chất đạo đức, sẵn sàng cung cấp đầy đủ thông tin cho ngân hàng một cách chính xác, đầy đủ và nhanh nhất. Nếu khách hàng cố tình trây ì không cung cấp thông tin, hoặc cung cấp thông tin không có thật , che dấu những điểm yếu của mình thì sẽ gây ảnh hưởng đến kết quả chấm điểm tín dụng.
• Trung tâm thông tin tín dụng CIC phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong quá trình thu thập thông tin, rút ngắn được thời gian, độ chính xác cao hơn.
• Các hệ số trung bình ngành được dùng làm tiêu chuẩn để so sánh đánh giá xem doanh nghiệp đang đứng ở vị trí nào trong toàn ngành. Ngoài ra, CBTD còn sử dụng số liệu của các doanh nghiệp khác, tiêu biểu trong cùng ngành để so sánh, như vậy sẽ tăng thêm độ chính xác cho kết quả chấm điểm - xếp hạng.
Chương 2: Thực trạng hoạt động chấm điểm - xếp hạng khách hàng tại chi nhánh NHNo & PTNT Đông Hà Nội