Nếu khách hàng của ngân hàng là doanh nghiệp kinh doanh đa ngành thì việc chấm điểm có thể thực hiện theo 1 trong 2 phương án sau:
Phương án 1:
- Điểm tài chính xác định dựa vào BCTC của cả doanh nghiệp
- Điểm phi tài chính: CBTD tiến hành chấm điểm cho tất cả các ngành mà doanh nghiệp hoạt động, sau đó lấy trung bình gia quyền trên cơ sở tỷ trọng doanh thu của từng ngành.
Phương án 2:
- Xác định ngành có doanh thu lớn nhất. Trong trường hợp ngành có doanh thu tương đương nhau, thì chọn ngành có tiềm năng phát triển nhất.
- Sau đó thực hiện chấm điểm như trong trường hợp kinh doanh đơn ngành. Thực tế trong hoạt động của ngân hàng nông nghiệp thì số lượng khách hàng kinh doanh đa ngành chiếm số ít và cách tính của phương pháp 2 đơn giản hơn, nên ngân hàng nông nghiệp đã lựa chọn phương án 2 để tính điểm cho các doanh nghiệp kinh doanh đa ngành.
2.3.3.3.Nguyên tắc thận trọng.
Để đảm bảo cho quá trình chấm điểm - xếp hạng được chính xác thì CBTD tiến hành chấm điểm cần lưu hồ sơ các bằng chứng chứng minh cho các chỉ tiêu đánh giá.
Trong trường hợp CBTD không thu thập được thông tin hoặc không có bằng chứng, căn cứ chứng minh cho nhận định mà khách hàng đưa ra thì các chỉ tiêu sẽ được đánh giá ở mức điểm thấp nhất.
2.3.3.4. Nguyên tắc bù trừ.
Để đảm bảo đánh gía doanh nghiệp được toàn diện và giảm thiểu ảnh hưởng của các yếu tố chủ quan, thì ngân hàng áp dụng quy tắc bù trừ trong các chỉ tiêu phi tài chính. Cụ thể, để đánh giá một mặt hoạt động nào đó của doanh nghiệp thì CBTD tiến hành đánh giá trên 2 hoặc nhiều chỉ tiêu, để phản ánh các khía cạnh khác nhau của mặt hoạt động đó, tạo thuận lợi cho việc kiểm tra giám sát.
2.3.3.5.Hệ thống các chỉ tiêu đùng để chấm điểm - xếp hạng là hệ thống động.
Toàn bộ các chỉ tiêu và các giá trị tương ứng cho từng chỉ tiêu được xây dựng phù hợp với từng ngành nghề kinh doanh và quy mô của doanh nghiệp trong điều kiện kinh tế Việt Nam. Khi điều kiện thị trường thay đổi có biến động, thì hệ thống các chỉ tiêu này có thể thay đổi để phù hợp hơn.