C Không mở rộng tín dụng, tìm mọi biện pháp để thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo.
3 Tình hình và uy tín giao dịch với NH
dịch với NH
33% 33% 31%
4 Môi trường kinh doanh 7% 7% 7%
5 Các đặc điểm hoạt động 13% 7% 8%
Việc phân chia này là có ý nghĩa vì:
- Về tiêu chí lưu chuyển tiền tệ: trong 3 loại hình doanh nghiệp đầu tư nước ngoàiđược đánh giá là tiêu chí tiền tệ có mức độ ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ ngân hàn hơn hai loại DN còn lại (27% so vơi 20%). Điều này là hợp lý do các doanh nghiệp ĐTNN thường có nhiều kinh nghiệm và biện pháp quản lý luồng tiền tốt hơn các doanh nghiệp Việt Nam nên ngân hàng kỳ vọng tiêu thức này ảnh hưởng đến việc dáp ứng nghĩa vụ nợ của doanh nghiệp ĐTNN cao hơn.
- Về tiêu chí năng lực và kinh nghiệm quản lý: được đánh giá là có mức độ ảnh hưởng đối với khả năng vỡ nợ của DN ngoài quốcdoanh trong nước hơn là DN quốc doanh. Thật vậy, ở các DN quốc doanh, hoạt động quản lý điều hành thường được thực hiện trực tiếp bởi Tổng giám đốc, nhưng có chỉ
đạo từ xa của các cơ quan chức năng Nhà nước cấp trên, nên tính chủ động và linh hoạt trong hoạt động không cao, ảnh hưởng ít đến khả năng hoàn trả món vay cho ngân hàng. Ngược lại, ở các DN ngoài quốc doanh trong nước chịu sự quản lý trực tiếp vủa Ban lãnh đạo, năng lực điều hành của BLĐ quyết định trực tiếp đến kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh hay khả năng đáp ứng nghĩa vụ nợ.
Cũng giống như các chỉ tiêu tài chính, các chỉ tiêu phi tài chính ở các NH đều áp dụng chung một hệ thống tiêu chuẩn và tính trọng số cho mọi loại hình doanh nghiệp, không phân biệt doanh nghiệp có qui mô lớn, vừa hay nhỏ (đối với chỉ số tài chính) hay DN quốc doanh, ngoài quốc doanh, DN đầu tư nước ngoài (đối với chỉ tiêu phi tài chính). Nhưng nguyên tắc tính trọng số cho các chỉ tiêu phi tài chính ở NHCTBĐ và một số các NHTM khác đều đảm bảo tính thống nhất. Đó là, tiêu chí tình hình và uy tín giao dịch với ngân hàng cho vay luôn được đánh giá là có mức độ ảnh hưởng lớn nhất tới khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Bảng trọng số các tiêu chí phi tài chính ở Techcombank cho thấy rõ điều đó:
Bảng 2.3: Trọng số các tiêu chí phi tài chính- Techcombank
STT Tiêu chí Trọng số