Số tiền % Số tiền Số tiềnCL %
Tổng d nợ 1.105.113 1.331.391 226.278 20,5 1.726.789 395.398 29,7
Theo cơ cấu thành phần kinh tế
KT QD 215.497 286.648 71.151 33,0 317.582 30.934 10,8KV ktế khác 889.616 1.044.743 155.127 17,4 1.409.207 364.464 34,9 KV ktế khác 889.616 1.044.743 155.127 17,4 1.409.207 364.464 34,9
(Nguồn: Phũng tớn dụng ngõn hàng TMCP Bắc Á) Đơn vị tính: Triệu đồng
Bảng 2.3: Kết cấu d nợ tín dụng của ngân hàng. Năm
Chỉ tiêu
2002 2003 2004
Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Tổng d nợ 1.105.113 100% 1.331.391 100% 1.726.789 100%
Theo cơ cấu thành phần kinh tế
KT QD 215.497 19,5% 286.648 21,5% 317.582 18,4%KV ktế khác 889.616 80,5% 1.044.743 78,5% 1.409.207 81,6% KV ktế khác 889.616 80,5% 1.044.743 78,5% 1.409.207 81,6%
(Nguồn: Phũng tớn dụng ngõn hàng TMCP Bắc Á) Đơn vị tính: Triệu đồng
Một xu hớng chung là ngân hàng thơng mại ngày càng chú trọng vào mảng thì trờng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nhiều hơn vì: Đối với các doanh nghiệp nhà nớc tuy vốn lớn và hoạt động lâu đời nhng hiệu quả mang lại không cao, tỉ lệ nợ quá hạn đối với loại hình doanh nghiệp này là rất lớn và một phần,
trong tiến tình cổ phần hoá các doanh nghiệp nhà nớc thì số lợng doanh nghiệp quốc doanh ngày càng thu hẹp thay vào đó là sự mở rộng của các loại hình doanh nghiệp khác với quy mô ngày càng mở rộng, kinh doanh linh hoạt mang lại hiệu quả cao và tạo uy tín ngày càng tốt đối vói các ngân hàng thơng mại. Ngoài ra do đây là một ngân hàng cổ phần tính chất và quy mô nguồn vốn không đủ khả năng cạnh tranh với các ngân hàng lớn khác. Tuy nhiên chúng ta thấy d nợ tín dụng của ngân hàng trong cả hai khu vực đều tăng qua hai năm vừa qua cụ thể:
+ Khu vực kinh tế quốc doanh:
Năm 2002 tổng d nợ tín dụng với các doanh nghiệp quốc doanh đạt 215.497 triệu đồng ( tỉ trọng 19,5% tổng d nợ) tăng 112.064 triệu đồng (108,3%) so với năm 2001.
Năm 2003 đạt 286.648 triệu đồng ( chiếm tỉ trọng 21,53% trên tổng d nợ tín dụng) tăng 71.151 triệu đồng ( 33,0%) so với năm 2002.
Năm 2004 đạt 317.582 triệu đồng ( chiếm tỉ trọng 18,39% ) tăng 30.934 triệu đồng (10,8%) so với năm 2003.
Nh vậy tín dụng trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp quốc doanh tại ngân hàng TMCP Bắc á có biến động khá ổn định tuy nhiên vào năm 2004 thì tốc độ tăng và tỉ trong có xu hớng giảm đi nhiều vì cũng không ngoài xu thế chung đó là việc giảm đần cả về tốc độ tăng trởng và tỉ trọng trên tổng d nợ tín dụng tại khu vực kinh tế này.
+ Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh: Với tính năng động và hiệu quả kinh tế ngày càng cao cho nên đây là đối tợng giao dịch chính của ngân hàng.
Năm 2002 tổng d nợ tín dụng với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đạt 889.616 triệu đồng ( chiếm tỉ trọng 80,5% trên tổng d nợ tín dụng) tăng +398.603 triệu đồng (+81,1%) so với năm 2001.
Năm 2003 đạt 1.044.743 triệu đồng (chiếm tỉ trọng 78,47%) tăng +155.127 triệu đồng (+17,4%) so với năm 2002.
Năm 2004 đạt 1.409207 triệu đồng ( chiếm tỉ trọng 81,6%) tăng +364.464 triệu đồng (34,9%) so với năm 2003.
Đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ngân hàng duy trì một tốc độ tăng trởng rất cao vào năm 2002 nhng ngay sau đó tỉ lệ này giảm xuống rất nhiều vào năm 2003. Đến năm 2004 đợc duy trì một tỉ lệ hợp lý. Bởi vì đây là một khu vực kinh tế khá năng động cho nên nhu cầu vốn tại ngân hàng có sự biến động rất nhạy cảm với nền kinh tế.
Nh vậy hoạt động tín dụng của ngân hàng trong thời gian qua có những kết quả rất khả quan với sự tăng lên khá cao về quy mô lẫn tốc độ tăng trởng tuy rằng trong một số khoản mục biểu hiện quá nóng, sự biến động không đồng đều của một số khoản mục qua các năm. Nguyên nhân của tình hình này là do sự biến động của môi trờng kinh tế ảnh hởng đến nhu cầu vốn của các doanh nghiệp và một phần quy mô nguồn vốn của ngân hàng khá nhỏ cho nên chỉ cần sự biến động của một khách hàng lớn cũng đủ ảnh hởng đến quy mô tín dụng của ngân hàng.
Để đạt đợc kết quả nh vậy là do ngân hàng đã có nhận thức rõ về những cơ hội đang có và căn cứ vào khả năng của mình. Ngân hàng đã có một định hớng rất rõ ràng cho hoạt động tín dụng, đó là: giữ vững thị trờng khách hàng truyền thống; tăng cờng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ; không ngừng mở rộng ra các đối tợng khách hàng tiềm năng, kết hợp tăng cờng cho vay đa dạng nh hợp vốn, đồng tài trợ... Cũng nhờ đó mà ngân hàng đã tạo đợc những tiền đề cho một hớng đi đúng: cho vay đa thành phần kinh tế, một hớng đi đã đem lại một hiệu quả kinh doanh cao và tăng trởng ổn định trong 10 năm qua cho ngân hàng.
Hiện nay khách hàng vay vốn tại NHTMCP bao gồm 2 đối tợng chính từ: khu vực kinh tế quốc doanh ( doanh nghiệp nhà nớc ) và khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ( công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, doanh nghiệp t nhân và các cá nhân...)
Thực tế này cho thấy ngân hàng đã và đang cố gắng thực hiện tốt những định hớng hoạt động tín dụng đã đề ta và do đó đã đạt đợc một kết quả đáng khích lệ.
2.2.3 Các hoạt động khác:
Ngoài những nghiệp vụ truyền thống trớc đây nh nhận tiền gửi và cho vay, hiện nay các ngân hàng thơng mại đã không ngừng gia tăng các hoạt động dịch vụ ngân hàng với mức thu chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng thu nhập của ngân hàng. Đó là xu hớng chung của các ngân hàng hiện đại ngày nay. Nắm đợc xu thế phát triển chung đó, NHTMCP Bắc á đã từng bớc ứng dụng các thành tựu khoa học- công nghệ hiện đại cùng với sự phát triển các loại hình dịch vụ đa dạng, phong phú đáp ứng đợc đòi hỏi của nền kinh tế thị trờng linh hoạt và năng động.
- Dịch vụ thanh toán:
Nhờ việc áp dụng khoa học công nghệ mới, chất lợng thanh toán đã đợc tăng lên rõ rệt, thời gian thanh toán đợc rút ngắn, việc kiểm tra giám sát đợc thực hiện nhanh chóng, thuận tiện bảo đảm an toàn, chính xác.
Ngân hàng đã chính thức tham gia hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, thu hút đợc nhiều tổ chức kinh tế và t nhân đến mở tài khoản tiền gửi giao dịch với ngân hàng ngày càng tăng, đa doanh số thanh toán tăng tuy nhiên quy mô tăng còn hạn chế.
Nhận thức đợc xu thế phát triển của thị trờng và là ngân hàng có một số lợng đáng kể khách hàng lớn, hoạt động có hiệu quả và có nhiều tiềm năng nên nhu cầu của khách hàng sẽ ngày càng đa dạng hơn
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ:
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ có những chuyển biến tích cực và đạt đợc những kết quả khích lệ
Cùng với việc đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng đặc biệt là đáp ứng tốt cho những khách hàng truyền thống, hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn mang lại
nguồn thu đáng kể cho ngân hàng đặc biệt khắc phục đợc tình trạng khan hiếm ngoại tệ phục vụ khách hàng những năm trớc đây.
- Hoạt động kế toán, quản lý tài chính và kho quỹ:
Ngân hàng đã đa chơng trình phần mềm kế toán mới vào trong hoạt động của mình cùng với đó là việc triển khai thêm nhiều sản phẩm tiết kiệm mới nên số lợng khách hàng và chứng từ giao dịch cũng tăng lên đáng kể. Tuy còn gặp khó khăn khi triển khai sản phẩm mới nhng hoạt động kế toán của ngân hàng đợc tiến hành nhanh hơn và thuận tiện hơn nhờ có hệ thống thanh toán điện tử. Tuy nhiên, việc cha hoàn chỉnh của các chơng trình kế toán ít nhiều cũng ảnh hởng đến chất l- ợng phục vụ khách hàng.
2.2.4 Kết quả kinh doanh:
Ngân hàng TMCP Bắc á là một trong những Ngân hàng đạt đợc kết quả khá cao trong khối các ngân hàng thơng mại cổ phần trong nhiều năm qua.
Kết quả kinh doanh của ngõn hàng trong 3 năm vừa quả thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngõn hàng
năm Chỉ tiờu
2002 2003 2004
Số tiền Số tiền % CL Số tiền % CL