1.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nớc:
Sớm đa ra Trung tâm thanh toán bù trừ điện tử vì Trung tâm bù trừ này cùng với phơng thức thanh toán liên hàng và phơng thức bù trừ điện tử tạo thành một hệ thống thanh toán hiện đại và liên kết chặt chẽ trong tơng lai.
Phơng thức thanh toán bù trừ điện tử sẽ làm cho công tác thanh toán bù trừ giữa các Ngân hàng thành viên và Trung tâm chính xác hơn nhiều so với thanh toán bù trừ trớc đây, từ đó đáp ứng đợc các yêu cầu của khách hàng. Mặt khác sẽ làm tăng vòng quay của chu chuyển vốn của khách hàng và của nền kinh tế. Đồng thời tiết kiệm đợc vốn cũng nh làm cho lợng tiền mặt lu chuyển giảm dẫn
mỗi phiên giao dịch sẽ nhanh chóng hơn, thủ tục giấy tờ đỡ rờm rà hơn và công việc của các thanh toán viên trong phiên giao dịch sẽ nhanh hơn.
Vì hình thức thanh toán bù trừ điện tử là việc của các Ngân hàng chỉ phải thanh toán với nhau về số chênh lệch giữa khoản phải thu và phải trả nên còn gọi là thanh toán theo lô hay theo gói. Hệ thống này có thể xử lí tự động tất cả các khoản thanh toán phát sinh giữa các Ngân hàng khác hệ thống với nhau trong cả nớc. Việc thanh toán bù trừ theo chứng từ đợc thay thế dần bằng thanh toán bù trừ tự động bằng điện tử.
Các Trung tâm xử lí thanh toán bù trừ bằng điện tử sẽ đợc xây dựng tại các tỉnh và thành phố lớn. Việc triển khai dần dần theo ý tởng bù trừ tại các tỉnh thành phố tiến đến bù trừ theo từng khu vực ở những tỉnh thành phố lớn, mỗi khu vực có 5 hoặc 6 tỉnh lân cận tham gia. Khi đủ điều kiện và khả năng cho phép thì thực hiện thanh toán bù trừ cả nớc vào một trung tâm tại Ngân hàng Nhà nớc.
Ngoài việc đa ra Trung tâm thanh toán bù trừ điện tử Ngân hàng Nhà nớc cần sớm có văn bản cụ thể về mặt pháp lí để đa vào sử dụng nh:
- Muốn thực hiện thanh toán bù trừ điện tử trên mạng máy vi tính đòi hỏi phải giải quyết đồng bộ các vấn đề sau: quy trình thanh toán bù trừ; quy trình giao nhận chứng từ; quy trình xử lí nhập chứng từ máy, xử lí số liệu thanh toán bù trừ nhận về của Trung tâm thanh toán bù trừ; quy trình đối chiếu, xử lí sai lầm; quy trình bảo mật số liệu trên mạng Các b… ớc tiến hành phải tuân theo một quy trình thống nhất trên nguyên tắc thanh toán chế độ kế toán hiện hành, đồng thời phải bảo đảm thời gian thanh toán nhanh nhất, chính xác nhất và an toàn nhất.
- Trong chơng trình phải bảo đảm tính thống nhất, đồng bộ, tuyệt đối an toàn trong thanh toán bù trừ xử lí theo nguyên tắc chặt chẽ, thận trọng.
- Ngoài việc các Ngân hàng cần trang bị thiết bị tin học đồng loạt: máy tính loại 486 trở lên, điện thoại và Modem truyền nhận tin. Các chơng trình phụ trợ tơng thích khác nh phải thống nhất cài đặt chơng trình, cài đặt thông số
cho máy tính, lập chơng trình phần mềm để truyền nhận số liệu cho tất cả các Ngân hàng thành viên trên địa bàn.
- Các Ngân hàng thành viên tham gia thanh toán bù trừ điện tử còn phải thực hiện đúng các quy định chung trong quy chế nh: về vi phạm, đối tợng tham gia, quy định về chứng từ trong thanh toán bù trừ điện tử cụ thể là:
+ Các chứng từ thanh toán .
+ Bảng kê các khoản phải thu phiên số …
+ Bảng kê các khoản phải trả phiên số …
+ Bảng tổng hợp các khoản phải thu, phải trả.
+ Bảng thanh toán số chênh lệch trong thanh toán bù trừ điện tử.
+ Bảng kết quả thanh toán bù trừ điện tử.
+ Bảng kiểm tra kết quả thanh toán bù trừ điện tử.
Quy định về ký hiệu; mật mã truyền tin; mã khoá sử dụng trong thanh toán bù trừ điện tử; quy định về giờ giao dịch trên mạng và giao nhận chứng từ; quy định về việc thu phí dịch vụ trong thanh toán; quy định các tài khoản sử dụng và việc xử lí vi phạm trong thanh toán bù trừ điện tử.
Mặt khác các Ngân hàng khi tham gia thanh toán bù trừ điện tử phải thực hiện các quyền và trách nhiệm; phải tuân theo các nguyên tắc đã đợc quy định trong quy chế. Cụ thể là:
+ Tổ chức hạch toán kịp thời, đầy đủ, chính xác.
+ Đảm bảo tính an toàn của chứng từ và tính bảo mật thông tin. + Phải tổ chức thanh toán dứt điểm số chênh lệch trong thanh toán bù trừ điện tử.
+ Các khoản thanh toán bù trừ điện tử sau khi thanh toán xong cuối ngày phải hết số d.
Với chức năng là Trung tâm thanh toán bù trừ điện tử trớc khi thực hiện thanh toán bù trừ điện tử Ngân hàng chủ trì:
+ Phải thông báo kế hoạch tổ chức thanh toán bù trừ điện tử, điều kiện tham gia tới tất cả các Ngân hàng thành viên trong khu vực.
+ Phải xem xét các đơn xin tham gia thanh toán bù trừ điện tử và chấp thuận ( bằng văn bản ) đối với các Ngân hàng có đủ điêu kiện tham gia.
+ Tập huấn nghiệp vụ thanh toán bù trừ điện tử cho các Ngân hàng thành viên.
+ Phải gửi bản “Hớng dẫn cách tính ký hiệu mật thanh toán bù trừ” hoặc chơng trình ký hiệu mật và mã khoá, mật mã truyền tin cho từng Ngân hàng thành viên trớc ngày họ tham gia chính thức.
+ Thực hiện nối mạng với các Ngân hàng thành viên.
1.2. Kiến nghị đối với chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Láng Hạ:
Sau khi Ngân hàng Nhà nớc cho ra đời Trung tâm thanh toán bù trừ điện tử, chi nhánh nên ứng dụng ngay phơng thức thanh toán bù trừ điện tử vào hoạt động của chi nhánh.
Hiện nay hệ thống chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Láng Hạ đã thực hiện việc thanh toán qua mạng đã thể hiện tính u việt đáng kể, công tác thanh toán bù trừ đã nhanh hơn, chính xác hơn, tiết kiệm thời gian cũng nh chi phí cho cả khách hàng và Ngân hàng. Tuy nhiên nó còn bộc lộ một số nhợc điểm cha đáp ứng đợc nhu cầu hiện tại nh: các Ngân hàng thành viên phải trao đổi chứng từ trong phiên nên tốc độ thanh toán còn chậm, bất tiện. Nếu Ngân hàng thành viên có số lợng giao dịch thanh toán không lớn mà phiên nào cũng phải họp thì ngay chi phí đi lại cũng đã gây tốn kém, không kinh tế.
Hơn nữa quy trình thanh toán bù trừ do tổ chức theo phiên nên cha đáp ứng đợc các giao dịch có giá trị cao cần thanh toán tức thời. Thanh toán bù trừ còn trong phạm vi hẹp trên địa bàn tỉnh, thành phố cha mở rộng thanh toán bù trừ toàn quốc.
Việc ứng dụng thanh toán bù trừ điện tử làm cho công tác thanh toán bù trừ giữa các Ngân hàng thành viên và trung tâm sẽ nhanh hơn, chính xác hơn nhiều so với thanh toán bù trừ hiện tại, từ đó đáp ứng đợc yêu cầu của khách hàng. Mặt khác sẽ làm tăng vòng quay chu chuyển vốn của khách hàng và của nền kinh tế, ngoài ra nó xoá bỏ đợc những nhợc điểm còn tồn tại và thủ tục chứng từ sẽ đơn giản hơn nhiều. Việc luân chuyển và sử dụng chứng từ trong thanh toán bù trừ điện tử có u điểm hơn hẳn đó là trong phiên giao dịch mỗi Ngân hàng thành viên đều có cán bộ đại diện trực tiếp, có thể kiểm soát ngay chứng từ và số liệu, xử lí ngay các sai sót, có thể thực hiện ngay các thủ tục để hoàn tất thanh toán séc và nh vậy sẽ đẩy nhanh tốc độ thanh toán.
Để việc thanh toán ngày càng tốt hơn đề nghị chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Láng Hạ ứng dụng thanh toán bù trừ vào trong hệ thống thanh toán Ngân hàng. Với việc ứng dụng này Ngân hàng sẽ có riêng một kênh phục vụ cho thanh toán bù trừ. Sau khi vào dữ liệu, tính ký hiệu mật tự động tính ngay trên máy, nhanh và đảm bảo an toàn. Thời gian giao dịch bù trừ tại Ngân hàng chủ trì sẽ nhanh gọn hơn và đạt hiệu quả hơn.
ứng dụng thanh toán bù trừ điện tử hiện đại là một bớc để chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Láng Hạ cùng với các Ngân hàng Thơng mại khác sẽ phát huy tốt khả năng thanh toán trong Ngân hàng đáp ứng đợc nhu cầu của hiện tại. Đây là một trong những mục tiêu của hệ thống Ngân hàng Việt nam trong những năm tới.