- Trình độ khoa học cơng nghệ cịn chưa cao.
3.2.4. Hồn thiện phương pháp thẩm định và phương pháp chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng
dụng - xếp hạng khách hàng
Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định trong hoạt động cho vay, đặc biệt là đầu tư vào các dự án đầu tư của các NHTM Việt Nam trước hết hướng tới nhĩm giải pháp về phương pháp thẩm định. Các
NHTM nên áp dụng các phương pháp thẩm định hiện đại, đồng thời chú ý
tới việc đánh giá hiệu quả tài chính, giá trị thời gian của tiền cũng như lựa
chọn lãi suất chiết khấu và phương pháp tính khấu hao phù hợp
Mục đích của việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng:
Việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng được thực hiện nhằm hỗ trợ
NHCV trong việc:
- Ra quyết định cấp tín dụng: xác định hạn mức tín dụng của một khách
hàng, số tiền cho vay/ bảo lãnh, thời hạn, mức lãi suất/ phí, biện pháp bảo đảm
cho khoản tín dụng.
- Giám sát và đánh giá khách hàng tín dụng khi khoản tín dụng đang cịn
dư nợ; Hạng khách hàng cho phép NHCV lường trước những dấu hiệu xấu về
chất lượng khoản cho vay và cĩ những biện pháp đối phĩ kịp thời.
Xét trên gĩc độ quản lý toàn bộ danh mục tín dụng, hệ thống chấm điểm tín
- Phát triển chiến lược marketing nhằm hướng tới các khách hàng cĩ ít rủi ro hơn.
- Ước lượng mức vốn đã cho vay sẽ khơng thu hồi được để trích lập dự
phịng rủi ro tín dụng.
Hiện tại, Chi nhánh Thành Cơng nĩi riêng cũng như hệ thống NHNT Việt Nam nĩi chung đã thực hiện việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách
hàng từ lâu. Đối với những khách hàng là doanh nghiệp, cĩ nguồn vốn
kinh doanh từ 5 tỷ trở lên thì ngân hàng mới thực hiện chấm điểm. Ngân
hàng khơng thực hiện chấm điểm đối với khách hàng cá nhân, đây là một điểm khác biệt của NHNT so với các ngân hàng khác như Ngân hàng Cơng thương, Ngân hàng Đầu tư & phát triển, Ngân hàng TMCP Quân
đội,…
Do mục đích của chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng nhằm đánh
giá, ra quyết định cấp tín dụng, cũng như xác định khoản đảm bảo tiền
vay hợp lý, đồng thời giám sát tín dụng đang cịn dư nợ nên cho phép Ngân hàng cĩ thể lường trước những dấu hiệu xấu về chất lượng của
khoản vay, từ đĩ cĩ biện pháp xử lý kịp thời. nĩ cĩ ảnh hưởng đến chất lượng của cơng tác thẩm định trước khi cho vay, bổ trợ cho cơng tác thẩm định.