II. QUY TRÌNH VÀ ĐIỀU KIỆN CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĂN LÂM
3. Quy trình, các hình thức cho vay tại NHNo và phát triển nông thôn huyện Văn Lâm
biểu như làng nghề thủ công Minh Khai - Xã Như Quỳnh và Xóm Cầu - Xã Lạc Đạo. Cho vay tiêu dùng chủ yếu là cán bộ công nhân viên chức. Cho vay hộ sản xuất cũng phát triền vì vị trí của Huyện là thuận lợi cho sự phát triển sản xuất kinh doanh nhiều ngành nghề.
2. Đối tượng vay vốn
Đối tượng cho vay của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Văn Lâm rất phong phú, không chỉ cho vay bổ sung nguồn vốn lưu động mà còn đáp ứng vốn cho quá trình tái sản xuất mở rộng.
(+) Cho vay các đối tượng trong khâu sản xuất kinh doanh.
(+) Cho vay bổ sung vốn lưu động (thi công xây lắp, sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp…)
(+) Cho vay cây ươm, cây giống trong trồng trọt, chăn nuôi; (+) Cho vay đầu tư chiều sâu bổ sung máy móc thiết bị; (+) Cho vay xây dựng công trình;
(+) Cho vay phục vụ đời sống;
(+) Cho vay phát hành thẻ tín dụng, séc du lịch;
3. Quy trình, các hình thức cho vay tại NHNo và phát triển nông thôn huyện Văn Lâm thôn huyện Văn Lâm
3.1. Các hình thức và phương thức cho vay
Về hình thức cho vay: Cho đến nay, các hình thức tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Văn Lâm có 2 hình thức đó là trực tiếp và gián tiếp.
Cho vay trực tiếp: Tức cho vay trực tiếp qua Ngân hàng. Cho vay gián tiếp là cho vay thông qua tổ tín dụng và các tổ chức khác như Hội cựu chiến binh, Hội phụ nữ…
NHNo và PTNT Huyện Văn Lâm hầu hết có đảm bảo. Các khoản không có bảo đảm là các món vay dưới 10 (triệu). Xét về thời hạn cho vay các khoản vay phần lớn là vay ngắn hạn (trên 85%), còn lại là cho vay trung dài hạn và dài hạn.
Về phương thức cho vay: Theo quyết định số 1627/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàg Nhà nước về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng tại điều 16 quy định: Cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, cho vay theo các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm. Nhưng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Văn Lâm chỉ mới có một số phương thức cho vay chủ yếu là: Cho vay từng, cho vay hạn mức tín dụng, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng.
3.2. Quy trình cho vay
Quy trình cho vay tại NHNo&PTNT Huyện Văn Lâm như sau:
(-) Cán bộ tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, đối chiếu danh mục hồ sơ như quy định, kiểm tra tính hợp pháp của từng loại hồ sơ, báo cáo trưởng phòng tín dụng hoặc tổ trưởng tín dụng. Nếu không đủ điều kiện cho vay thì trả hồ sơ cho khác hàng. Nếu đủ điều kiện cho vay thì viết phiếu hẹn khách hàng, chậm nhất là 10 ngày đối với cho vay ngắn hạn và 45 ngày đối với cho vay trung hạn và dài hạn phải giải quyết.
(-) Trưởng phòng tín dụng cử cán bộ đi thẩm quyền. Cán bộ tín dụng phải tiến hành thẩm quyền các điều kiện vay vốn và lập báo cáo thẩm định trình trưởng phòng. Cán bộ tín dụng phải ghi rõ ý kiến của mình có đồng ý hay không đồng ý, và phải chịu trách nhiệm trước cấp trên, trước pháp luật về ý kiến đó. Trường hợp không phải thẩm định tại đơn vị vay vốn thì tính toán và thẩm định tại Ngân hàng và giải quyết ngay trong ngày.
(-) Trưởng phòng tín dụng giám đốc phê duyệt và thông báo cho khách hàng.
dụng để cùng khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo hiểm tiền vay. Sau đó chuyển hồ sơ cho kế toán để tiến hành giải ngân. Cán bộ tín dụng vào sổ theo dõi cho vay thu nợ.
(-) Sau khi giải ngân bán bộ tín dụng phải tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay.
(-) Căn cứ vào kết quả kiểm tra, tuỳ thuộc theo mức độ vi phạm của khách hàng có thể xử lý tạm ngừng cho vay, chuyển thành nợ quá hạn, chấm dứt cho vay, khởi kiện trước pháp luật.
(-) Thông báo cho khách hàng biết số tiền, ngày đến hạn trả nợ trước khi đến hạn trả nợ 10 ngày.