I. VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BHNT HÀ TÂY
3. Kết quả hoạt động của công ty trong thời gian qua
3.2. Những sản phẩm của công ty đang triển khai
Tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường Việt Nam đều muốn hướng tới vị trí số một, do vậy phải phục vụ khách một cách tốt nhất trong khả năng của mình, có thể bằng cách đa dạng hoá sản phẩm, mở rộng phạm vi bảo hiểm và đối tượng bảo hiểm, thực hiện các chính sách hỗ trợ khách hàng. Không ngoài mục đích đó, công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Tây cũng liên tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng với sự ra đời nhiều loại sản phẩm khác nhau, nhằm phát huy được thế mạnh của từng sản phẩm BHNT đã đưa ra. Các phẩm chính của công ty BHNT Hà Tây đang triển khai cũng chính là
những sản phẩm được ưa chuộng nhất trên thị trường của BHNT, bao gồm 11 sản phẩm sau:
* Bảo hiểm an sinh giáo dục
Là loại hình bảo hiểm với đối tượng được bảo hiểm là trẻ em từ 1 đến 13 tuổi và hợp đồng chấm dứt khi trẻ đủ 18 tuổi. Do vậy thời hạn hợp đồng phụ thuộc vào độ tuổi của trẻ khi tham gia hợp đồng BHNT, thời hạn ngắn nhất là 5 năm và dài nhất là 17 năm. Khách hàng tham gia sản phẩm an sinh giáo dục thường là người thân của trẻ trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi. Không phải ngẫu nhiên mà thời hạn đáo hạn của sản phẩm này là khi trẻ tròn 18 tuổi, bởi lẽ ở Việt Nam, tuổi 18 là tuổi học hết phổ thông và chuẩn bị bước vào một cấp học mới- Đại học, ở cấp học này chi phí cho việc học là rất lớn và khác hẳn so với các cấp học khác, hầu hết sinh viên phải học xa nhà, vậy nên những người tham gia sản phẩm này gửi gắm một niềm mong ước của mình là có thể chuẩn bị một phần chi phí cho con em mình khi học đại học để chúng có thể vươn xa hơn như mong đợi của người thân. Khoản tiền này cũng còn để bảo vệ con em họ trước những rủi ro trong cuộc sống khi cha mẹ chẳng may qua đời sớm, có thể để chăm sóc con cái khi chúng chẳng may bị tai nạn hay gặp bất chắc trong cuộc sống. Đây là một cách rèn luyện tính lo xa và tiét kiệm, biết quý trọng đồng tiền. Có lẽ sẽ không có món quà nào vừa có ý nghĩa lại vừa thể hiện được tình yêu thương của cha mẹ với con cái vừa đầy đủ và sâu sắc đến như vậy.
* Bảo hiểm An khang thịnh vượng
Thực chất đây là một loại hình bảo hiểm vừa tiết kiệm 5 năm hoặc 10 năm, ra đời năm 2001 với đối tượng được bảo hiểm từ 14 đến 60 tuổi và thời hạn bảo hiểm là 5 năm và 10 năm. Số tiền bảo hiểm được chi trả khi đáo hạn hợp đồng hoặc người được bảo hiểm chết, tai nạn hay bị thương tật…tùy theo quy định trong điều khoản đã cam kết. Khi tham gia loại hình bảo hiểm này khách hàng sẽ lựa chọn STBH mà mình muốn sở hữu trong tương lai là bao nhiêu, điều đó sẽ quy định số phí định kỳ phải đóng.
* Bảo hiểm An gia thịnh vượng (Bảo hiểm hỗn hợp có số tiền bảo hiểm tăng dần )
Đối tượng được bảo hiểm là người từ 1 đến 60 tuổi vào thời điểm hợp đồng phát sinh có hiệu lực và không quá 70 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn bảo hiểm của hợp đồng. Với sản phẩm này, trong thời hạn bảo hiểm vào mỗi ngày kỉ niệm hợp đồng kể từ năm hợp đồng thứ 2 trở đi cho đến ngày kỉ niệm hợp đồng trước ngày hợp đồng đáo hạn - Số tiền bảo hiểm sẽ được tính tăng thêm 5% số tiền bảo hiểm gốc. Sồ tiền bảo hiểm điều chỉnh của từng năm hợp đồng sẽ là căn cứ để giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng tại thời điểm tương ứng. Sản phẩm an gia thịnh vượng có 4 loại thời hạn cho khách hàng lựa chọn: 5 năm, 10năm, 15 năm và 20 năm. Ngoài các điều khoản giống như các sản phẩm khác, sản phẩm này còn có thể trả trước số tiền bảo hiểm (không quá 50 triệu đồng) cho người đóng bảo hiểm trong trường hợp người đóng bào hiểm đang bị bệnh nguy hiểm trong giai đoạn cuối, và họ cần phải đáp ứng một số yêu cầu, giấy tờ nhất định của doanh nghiệp bảo hiểm.
Mức phí bảo hiểm phải đóng phụ thuộc vào số tiền khách hàng lựa chọn (thấp nhất là 5 triệu đồng), thời hạn hợp đồng, giới tính và tuổi khách hàng tham gia bảo hiểm.
* An gia trường thọ ( Bảo hiểm trọn đời )
Sản phẩm bảo hiểm này không xác định thời hạn, hợp đồng bảo hiểm sẽ kết thúc khi người được bảo hiểm chết hay bị thương tật toàn bộ, vĩnh viễn. Tuổi được quy định của người được bảo hiểm phụ thuộc vào cách chọn đóng phí hợp đồng, cụ thể là :
Tuổi từ 18 đến 60 nếu đóng phí định kỳ ; Tuổi từ 18 đến 65 nếu đóng phí một lần.
Chính vì vậy sản phẩm này thật sự có ích cho mọi khách hàng ở các độ tuổi khác nhau, cả người đang có gia đình, người trung tuổi và người trẻ tuổi. Với người có gia đình, sản phẩm có khả năng bù đắp tài chính, trang trải các khoản nợ và đảm bảo các chi phí cuộc sống khi tàn tật, đó có thể là tài sản thừa
kế cho con cháu của người trung tuổi. Với người trẻ tuổi, họ dùng sản phẩm này để báo hiếu cha mẹ, ông bà, hoặc dùng nó để đảm bảo cuộc sống cho chính bản thân mình khi không may gặp rủi ro, tàn tật …
Mức phí cần đóng của sản phẩm này phụ thuộc vào thời điểm người được bảo hiểm chọn để nhận số tiền bảo hiểm và tuổi người được bảo hiểm khi tham gia hợp đồng, tuổi càng cao hay nói cách khác, xác suất rủi ro càng cao thì số phí phải đóng càng lớn.
* An hưởng hưu trí
Bảo hiểm xã hội chưa mở rộng đến toàn bộ người dân nên với sản phẩm này có thể thay thế cho bảo hiểm xã hội. Sản phẩm An hưởng hưu trí đảm bảo cho người dân sự độc lập về kinh tế khi họ về già vẫn có thể duy trì cuộc sống ổn định của mình, không phụ thuộc con cháu, đặc biệt có tiền để chi trả những khoản chi phí như y tế, sinh hoạt hằng ngày, du lịch, thậm trí hỗ trợ con cháu.
Khi tham gia sản phẩm này, khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền định kỳ hằng năm (gọi là niên kim hằng năm) vào ngày kỷ niệm của hợp đồng cho đến cuối đời, tối thiểu là 10 niên kim. Người tham gia bảo hiểm có thể chọn thời hạn đóng phí hết tuổi 55, 60, tuỳ thuộc vào công việc, sức khoẻ và khả năng tài chính của mỗi người. Sản phẩm này đặc biệt có ích trong nền kinh tế thị trường hiện nay, khi mà phần lớn lao động nằm ngoài khu vực nhà nước. Có nghĩa là họ không có một khoản lương hưu nào khi về già và việc tham gia bảo hiểm này là hoàn toàn đúng đắn và sáng suốt, phù hợp với có tính tiết kiệm và lo xa của người dân Việt Nam.
Với an khang hưu trí, khách hàng luôn có lợi vì khách hàng sẽ được hưởng trợ cấp tử vong nếu chưa đến tuổi nhận niên kim. Một mai táng phí bằng một niên kim và được trả số niên kim còn lại cho đủ 10 niên kim.
* An bình hưu trí ( Niên kim nhân thọ )
An hưởng hưu trí và An bình hưu trí là hai sản phẩm được Bảo Việt đưa ra thị trường vào cùng một thời điểm. Nhìn chung An bình hưu trí cũng là một sản phẩm niên kim nhân thọ có nghĩa vụ và quyền lợi khá giống với sản phẩm
An hưởng hưu trí. Song người được bảo hiểm có thể nhận quyền lợi bảo hiểm một lần khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực tối thiểu từ 15 năm trở lên kể từ ngày bắt đầu nhận niên kim. Đây là quyền lợi mà sản phẩm an hưởng hưu trí và sản phẩm an khang hưu trí của Prudential đều không có, có thể nói đây là lợi thế của doanh nghiệp.
* An gia tài lộc
Đây là loại sản phẩm mới bắt đầu được triển khai và có doanh thu phí ở công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Tây năm 2003. Sản phẩm có 5 loại thời hạn đóng phí 9 năm, 12 năm, 15 năm, 18 năm và 21 năm. Người được bảo hiểm là tất cả mọi người từ 1 đến 60 tuổi vào thời điểm hợp đồng phát sinh có hiệu lực và đảm bảo không quá 70 tuổi vào thời điểm hợp đồng đáo bạn. Cũng giống như sản phẩm An gia thịnh vượng, trong thời hạn bảo hiểm vào mỗi ngày kỷ niệm hợp đồng kể từ năm thứ hai trở đi cho đến ngày kỷ niệm hợp đồng trước ngày hợp đồng đáo hạn, số tiền bảo hiểm của hợp đồng sẽ được tính thêm 5% trên số tiền bảo hiểm gốc. Số tiền bảo hiểm gia tăng của từng năm hợp đồng sẽ làm căn cứ để tính quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng tại thời điểm tương ứng. Vì vậy, sản phẩm này có thể giảm thiểu tác động của lạm phát lên số tiền bảo hiểm của hợp đồng, việc áp dụng STBH tăng dần là chính sách nhằm tăng tính hấp dẫn của sản phẩm BHNT này.
Ngoài ra, sản phẩm này còn đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn trong khi vẫn thực hiện được việc tích luỹ dài hạn, tạo cho khách hàng sự an tâm khi tham gia bảo hiểm dài hạn bằng việc sớm thấy kết quả đầu tư của mình, phục vụ quyền lợi trực tiếp của người tham gia bảo hiểm.
* Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn
Đây là một trong những sản phẩm ra đời và được triển khai sớm ở Công ty BHNT Hà Tây (1997). Số tiền bảo hiểm sẽ được thanh toán khi hết hạn hợp đồng hay khi người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn hoặc chết. Sản phẩm này được áp dụng cho mọi người sống ở Việt Nam tuổi từ 18 đến 60, đảm bảo tuổi khi kết thúc hợp đồng không quá 70 tuổi, thời hạn bảo
hiểm có thể thay đổi từ 1 đến 15 năm tuỳ thuộc vào thời điểm khách hàng tham gia bảo hiểm.
* Điều khoản riêng ( từ NR1 đến NR8 )
Các điều khoản riêng này áp dụng cho những người đã tham gia một hợp đồng bảo hiểm chính tại Công ty (đây là quy định chung của Bảo Việt). Tức là người tham gia bảo hiểm theo điều khoản riêng và hợp đồng chính là một người. Thời điểm tham gia các điều khoản riêng có thể trùng khớp hay không trùng khớp với thời điểm ký kết hợp đồng chính, nhưng phải bảo đảm tham gia sau hợp đồng chính. Thời hạn phát sinh hiệu lực của hợp chính và điều khoản riêng trùng khớp với nhau và thường thì thời điểm đáo hạn cũng trùng khớp nhau. Đây là một thuận lợi cho khách hàng, khách hàng nên tham gia các điều khoản riêng kèm với các sản phẩm bảo hiểm chính, vì các điều khoản riêng có bảo hiểm các chi phí phẫu thuật, tức có bảo hiểm cho những chi tiết nhỏ hơn nhiều so với hợp đồng chính.
* An sinh lập nghiệp
Đây là một sản phẩm mới của Bảo Việt được triển khai từ tháng 6/ 2005. Trong đó, người được bảo hiểm là trẻ em không quá 13 tuổi vào thời điểm phát sinh hiệu lực của hợp đồng và được BVNT chấp nhận bảo hiểm theo điều khoản và điều kiện của hợp đồng.
Hợp đồng có thời hạn bảo hiểm từ 10 năm đến 23 năm, tuỳ thuộc tuổi của người được bảo hiểm tại thời điểm hợp đồng phát sinh hiệu lực. Với sản phẩm này, trong thời hạn bảo hiểm, vào mỗi ngày kỷ niệm hợp đồng kể từ năm thứ hai trở đi cho đến ngày kỷ niệm hợp đồng đáo hạn, số tiền bảo hiểm của hợp đồng sẽ được tính thêm 5% trên số tiền bảo hiểm gốc. Khách hàng còn có quyền lợi trực tiếp như quyền lợi lập nghiệp định kỳ, quà tặng lập nghiệp quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn, quyền lợi bảo hiểm tử vong ứng với tuổi của người được bảo hiểm, Bảo Việt sẽ trả tiền bảo hiểm tăng dần nhất định vào ngày kỷ niệm hợp đồng
* An sinh thành tài ( bảo hiểm hỗn hợp dành cho trẻ em )
An sinh thành tài và An sinh lập nghiệp là hai sản phẩm được đưa ra thị trường cùng một thời điểm, tức vào tháng 6/2005, chính vì thế hai sản phẩm này có nghĩa vụ và quyền lợi gần giống nhau. Thời hạn nộp phí bắt đầu từ ngày hợp đồng có hiệu lực, kết thúc vào ngày kỷ niệm hợp đồng tương ứng khi người được bảo hiểm đủ 18 tuổi. Đảm bảo cho người được bảo hiểm có một khoản tiền có thể trang trải cho các chi phí trên con đường lập nghiệp của mình như: chi phí học, đào tạo ngành nghề…đúng như tên của sản phẩm đã đưa ra.
Sản phẩm này có ưu điểm đặc biệt ở thời hạn nôp phí, có thể là 3 năm, 5 năm hoặc 7 năm, điều này tuỳ thuộc vào tuổi của người được bảo hiểm, tuổi càng nhỏ thơi hạn càng dài. Định kỳ nộp phí có thể là tháng, quý, năm. Như vậy công ty đã tạo điều kiện rất dễ ràng để khách hàng có thể tham gia sản phẩm này.