2. Một số giải phỏp nhằm hoàn thiện phương thức tớn dụng chứng từ tạ
2.2.1.Những giải phỏp về nghiệp vụ
Hoàn thiện quy trỡnh thanh toỏn tớn dụng chứng từ sao cho thủ tục được đơn giản, nhanh gọn nhưng vẫn chớnh xỏc, chặt chẽ và cú tớnh hấp dẫn cao thu hỳt được khỏch hàng. Đồng thời giảm được chi phớ càng nhiều càng tốt, trờn cơ sở đú giảm mức phớ dịch vụ thanh toỏn tớn dụng chứng từ đỏp ứng khả năng cạnh tranh của Ngõn hàng.
- Đơn giản hoỏ cỏc khõu nghiệp vụ, chỉ tiến hành những khõu thật cần thiết - Đảm bảo tớnh phỏp lý cho mọi giao dịch giữa ngõn hàng với khỏch hàng cũng như giữa cỏc cỏn bộ, nhõn viờn, phũng ban trong ngõn hàng với nhau. Mọi thoả thuận đều phải thể hiện bằng văn bản, rừ ràng chi tiết.
Khi giao dịch với khỏch hàng về tớn dụng chứng từ, Ngõn hàng nờn cựng bàn bạc và ký với khỏch hàng bản: "thoả thuận về phỏt hành thư tớn dụng", "thoả thuận về chiết khấu chứng từ xuất khẩu" nhằm ràng buộc rừ ràng ngay từ đầu quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bờn, đồng thời là cơ sở giải quyết cỏc tranh chấp sau này. Nhỡn chung những điều khoản quy định trong cỏc bản Thoả thuận khụng nằm ngoài những qui định của NHĐT&PT Hà Nội đang ỏp dụng với khỏch hàng. Tuy cỏc bản thoả thuận này quy định dài nhưng rất cần thiết và đỡ tốn thời gian cho những lần giao dịch lẻ, mặt khỏc nú thể hiện sự tụn trọng khỏch hàng. Ngoài ra Ngõn hàng nờn in sẵn những điều khoản ràng buộc nhau vào mặt sau của cỏc loại ấn chỉ như: Đơn yờu cầu mở L/C, Đơn xin sửa đổi L/C, giấy yờu cầu thanh toỏn hàng xuất theo L/C, giấy yờu cầu chiết khấu chứng từ...
- Cần đa dạng hoỏ cỏc loại thư tớn dụng được sử dụng. Mặc dự việc lựa chọn là do khỏch hàng nhưng cỏn bộ nghiệp vụ cũng cú thể tư vấn cho khỏch hàng chọn loại hỡnh phự hợp nhất. Càng cú phong phỳ cỏc loại thư tớn dụng thỡ việc sử dụng càng linh hoạt và hiệu quả hơn.
Đối với L/C nhập khẩu trả ngay: cần thực hiện cỏc giải phỏp sau:
Một là: Khi mở, phỏt hành L/C cần phải đảm bảo cỏc điều khoản, điều kiện chặt chẽ, trỏnh cỏc điều khoản bất lợi cho NH và khỏch hàng hoặc cỏc điều khoản mơ hồ khú hiểu dễ gõy ra tranh chấp hoặc bị đối tỏc nước ngoài lợi dụng:
- Nếu L/C cho phộp đũi tiền bằng điện thỡ phải xem xột kỹ lưỡng uy tớn của ngõn hàng phục vụ người xuất khẩu. Nếu khụng chắc chắn về điều này thỡ nờn bổ sung thờm vào L/C điều kiện sau: "Sau 5 ngày nhận được điện đũi tiền, chỳng tụi sẽ chuyển tiền thanh toỏn tới...".
- Nếu L/C quy định ngõn hàng hoàn tiềnlại là ngõn hàng thứ ba ở nước ngoài, khi phỏt hành L/C cần bổ sung thờm một điều khoản như sau: "Yờn cầu gửi
thụng bỏo hoàn tiền cho NHĐT&PT Hà Nội 5 ngày trước khi gửi điện yờu cầu hoàn tiền cho ngõn hàng hoàn tiền", để đảm bảo quyền kiểm soỏt bộ chứng từ xuất trỡnh của ngõn hàng phỏt hành.
- Nếu L/C yờu cầu xỏc nhận thỡ cần chọn những ngõn hàng đại lý cú quan hệ tốt và cú uy tớn với NHĐT&PT Hà Nội làm ngõn hàng xỏc nhận để trỏnh phải ký quỹ tại đú.
- Trường hợp khỏch hàng nhập khẩu mua theo giỏ CFR hoặc FOB, thỡ nờn yờu cầu nhà nhập khẩu cam kết mua bảo hiểm hàng hoỏ trước khi tiến hành mở L/C, đặc biệt đối với những L/C mở bằng vốn vay ngõn hàng.(Trờn thực tế, cỏc nhà xuất nhập khẩu Việt Nam thường bỏn giỏ FOB và mua CIF nờn thường khỏch hàng đó trả tiền bảo hiểm rồi)
Hai là: Tuõn thủ đỳng theo quy định của UCP mà Ngõn hàng mở đó dẫn chiếu:
◊ Trong phương thức thanh toỏn L/C, trỏch nhiệm của NH phỏt hành rất lớn, rủi ro cao, do vậy Ngõn hàng cần hết sức thận trọng trong việc kiểm tra chứng từ. Cỏn bộ thanh toỏn cần được cung cấp thờm tài liệu hướng dẫn chi tiết việc kiểm tra từng loại chứng từ và cỏc sai sút cú thể cú.
◊ Nếu bộ chứng từ cú sai sút thỡ phải thụng bỏo cho ngõn hàng gửi chứng từ / ngõn hàng chiết khấu toàn bộ những bất hợp lệ đú và được phộp từ chối thanh toỏn trong vũng 7 ngày ngõn hàng kể từ ngày nhận được bộ chứng từ:
◊ Nếu hàng hoỏ cú vấn đề, muốn giỳp đỡ khỏch hàng trỡ hoón thanh toỏn mà khụng vi phạm UCP, cỏn bộ thanh toỏn phải kiểm tra bộ chứng từ một cỏch cẩn thận, tỡm ra được toàn bộ những sai sút hợp lý của bộ chứng từ và thụng bỏo ngay cho ngõn hàng nước ngoài trong thời gian cho phộp. Để làm được việc này, cỏn bộ thanh toỏn cần phải nắm vững UCP và cỏc tài liệu liờn
quan khỏc để đảm bảo việc chỉ ra cỏc sai sút là đỳng, trỏnh tranh chấp xảy ra. Với cỏc sai sút chưa rừ ràng, phỏt sinh trong thực tế, NHĐT&PT Hà Nội nờn tham khảo ý kiến của cỏc chuyờn gia ICC để sau đú xỏc định rừ đú cú phải là sai sút hay khụng và bổ sung vào tài liệu phổ biến cho chi nhỏnh. - Ba là: Cần liờn hệ chặt chẽ với khỏch hàng nhập khẩu để hạn chế những rủi ro về lừa đảo thương mại.
◊ Khi nhận được bộ chứng từ, chi nhỏnh NHĐT&PT Hà Nội nờn liờn hệ với người mua để nắm vững thụng tin xem bờn bỏn đó giao hàng như thế nào, người mua cú sẵn sàng thanh toỏn khụng.
◊ Nếu bộ chứng từ hoàn toàn phự hợp mà hàng hoỏ lại cú vấn đề thỡ trước hết, phải giải thớch cho người mua hiểu rằng nghĩa vụ của NHPH lỳc này là phải thanh toỏn và đề nghị người mua tiếp xỳc với người bỏn để khiếu nại. Nếu người mua và NHPH phỏt hiện ra người bỏn là kẻ lừa đảo, vớ dụ trong trường hợp bộ chứng từ được xuất trỡnh nhưng hàng hoỏ khụng hề được giao xuống tàu thỡ phải ngừng thanh toỏn, nhờ cỏc NH đại lý cung cấp thụng tin về người xuất khẩu, nếu cần cú thể dựa vào sự can thiệp của luật phỏp. Lưu ý trong những trường hợp như vậy, chi nhỏnh NHĐT&PT Hà Nội phải yờu cầu người mua làm cụng văn yờu cầu NH ngừng thanh toỏn và cam kết sẽ chịu mọi phớ tổn phỏt sinh.
Đối với L/C nhập khẩu trả chậm:
Trờn thực tế tại NHĐT&PT Hà Nội số lượng mở L/C trả chậm hầu như là khụng cú do khỏ nhiều nguyờn nhõn như: Rủi ro trong vấn đề thay đổi tỷ giỏ hối đoỏi sẽ dẫn đến gõy thiệt hại cho khỏch hàng, Rủi ro trong cụng tỏc thanh toỏn nợ của Ngõn hàng đối với bờn nước ngoài trong trường hợp khỏch hàng khụng cú khả năng chi trả...Tuy nhiờn nghiệp vụ mở L/C trả chậm cũng là một trong những hỡnh
thức khỏ phổ biến của Ngõn hàng thế giới. Do đú, trong tương lai khi hoạt động thương mại quốc tế của Việt Nam phỏt triển, lỳc này Ngõn hàng và cỏc nhà ngoại thương đó cú quan hệ làm ăn lõu dài, hiệu quả, cú uy tớn với nhau thỡ việc Ngõn hàng mở L/C trả chậm là đương nhiờn. Bởi vậy:
- Cần bổ sung, hoàn thiện quy chế bảo lónh mở L/C trả chậm cho phự hợp với thực tiễn. Thực hiện tư vấn cho khỏch hàng những rủi ro mà họ cú thể gặp phải khi mở L/C trả chậm như : Rủi ro trong vấn đề thay đổi tỷ giỏ.
- Nõng cao chất lượng cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư, thực hiện một cỏch nghiờm tỳc quy trỡnh bảo lónh mở L/C trả chậm của Ngõn hàng.
- Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt L/C trả chậm, quản lý tiền hàng thu được từ dự ỏn để đảm bảo nguồn thanh toỏn cho nước ngoài. Đối với những mún nợ vay bắt buộc đó phỏt sinh cần rà soỏt lại tỡm nguyờn nhõn để cú biện phỏp xử lý kịp thời hoặc kết hợp với những cơ quan phỏp luật để giải quyết những mún nợ khú đũi, xử lý tài sản thế chấp.
Đối với L/C xuất khẩu:
- NHĐT&PT Hà Nội nờn xem xột và ban hành quy chế nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ L/C hàng xuất khẩu, trước mắt là chiết khấu cú truy đũi để đảm bảo khả năng cạnh tranh, thu hỳt khỏch hàng. Bói bỏ quy chế bảo đảm tiền vay mà thực hiện bảo đảm bằng chớnh khoản tiền trờn L/C thụng qua việc nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ thanh tra, kiểm tra nội dung L/C chặt chẽ. Với một bộ chứng từ hoàn hảo, chắc chắn Ngõn hàng nước ngoài sẽ phải thanh toỏn cho NHĐT&PT Hà Nội
- Nờn ỏp dụng lói suất vay vốn và biểu phớ dịch vụ ưu đói đối với L/C xuất khẩu thanh toỏn qua NHĐT&PT Hà Nội, để thu hỳt khỏch hàng và tạo nguồn ngoại tệ kinh doanh ổn định.
- Phỏt huy cỏc hỡnh thức tài trợ cho nhà xuất khẩu. Ngoài nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất, ngõn hàng cũn cú thể thương lượng với bờn nước ngoài để yờu cầu mở L/C điều khoản đỏ(Red clause). Loại L/C này sẽ giỳp bổ sung vốn cho cỏc đơn vị xuất khẩu thụng qua khoản tiền hàng ứng trước của nhà nhập khẩu nước ngoài. Nếu nhà xuất khẩu Việt Nam hoạt động sản xuất kinh doanh cú hiệu quả, cú uy tớn, dự ỏn cú tớnh khả thi và lại được Ngõn hàng đứng ra bảo lónh thỡ tất nhiờn nhà nhập khẩu nước ngoài cũng sẽ sẵn sàng ứng trước.