Khi ỏp dụng phương thức TDCT cú rất nhiều bờn tham gia và giữa cỏc bờn tham gia cú rất nhiều mối quan hệ chặt chẽ va phụ thuộc lẫn nhau. Trong trường hợp xảy ra tranh chấp thương mạ, thỡ việc xỏc định trỏch nhiệm phỏp lý của cỏc bờn liờn quan là hết sức cần thiết. Xuất phỏt từ bản chất và nội dung của Phương thức TDCT quyền và nghĩa vụ của cỏc bờn tham gia như sau:
6.1. Đối với Nhà nhập khẩu [người xin mở L/C ( Applicant)]
◊ Căn cứ vào Hợp đồng ngoại thương làm đơn xin mở L/C
◊ Yờu cầu Tu chỉnh và chấp hành tu chỉnh(nếu cú)
◊ Kớ quĩ mở L/C(nếu phải thực hiện kớ quĩ theo yờu cầu NH) và trả thủ tục phớ
◊ Hoàn trả lại tiền cho NHPH, nếu chứng từ xuất trỡnh phự hợp với L/C
◊ Cú quyền uỷ quyền cho người khỏc mở L/C (Transit L/C)
6.2. Đối với Nhà xuất khẩu[ Người hưởng lợi( Beneficiary)]
◊ Chấp nhận hoặc từ chối L/C do NHPH đó mở ra
◊ Thực hiện L/C ( giao hàng, lập và xuất trỡnh chứng từ)
◊ Tu chỉnh và chấp nhận tu chỉnh L/C (nếu cú)
◊ Cú quyền chuyển nhượng L/C cho người khỏc
◊ Trả cỏc thủ tục phớ thụng bỏo L/C, tu chỉnh L/C (nếu cú), thanh toỏn L/C, xỏc nhận, hoàn tiền...(nếu được qui định trong L/C)
6.3. Đối với Ngõn hàng
6.3.1. Quyền và nghĩa vụ của Ngõn hàng Phỏt hành(Issuing Bank)
◊ Mở, phỏt hành hoặc thiết lập L/C
◊ Trả tiền hối phiếu, nếu là trả tiền ngay, chấp nhận hối phiếu nếu là trả chậm. Với điều kiện là cỏc chứng từ được xuất trỡnh phự hợp với L/C
◊ Kiểm tra chứng từ xuất trỡnh trong vũng 7 ngày làm việc của Ngõn hàng, qỳa thời hạn đú, NHPH mất quyền từ chối thanh toỏn
◊ Được hưởng thủ tục phớ mở L/C
◊ Được yờu cầu khỏch hàng kớ quĩ mở L/C
◊ Phải bồi thường thiệt hại cho người Nhập khẩu, nếu gõy thiệt hại cho họ do thực thi nghĩa vụ qui định trong UCP và L/C khụng đỳng.
6.3.2. Quyền và nghĩa vụ của Ngõn hàng Thụng bỏo L/C (Advising Bank)
◊ Kiểm tra tớnh xỏc thực của L/C
◊ Thụng bỏo L/C và tu chỉnh L/C (nếu cú)
◊ Chuyển dịch thụng tin và chứng từ( khụng chịu trỏch nhiệm về sơ suất trong dịch thuật sang tiếng địa phương)
◊ Chuyển nhượng L/C (nếu được yờu cầu)
6.3.3. Quyền và nghĩa vụ của NH Xỏc nhận( Confirming Bank)
◊ Thụng bỏo xỏc nhận L/C, nếu đồng ý xỏc nhận
◊ Kiểm tra chứng từ xuất trỡnh, nếu phự hợp với điều kiện và điều khoản của L/C thỡ trả tiền hoặc chấp nhận trả tiền cho người hưởng lợi(trong trường hợp NHPH khụng cú khả năng chi trả)
◊ Được hưởng thủ tục phớ xỏc nhận
◊ Được quyền yờu cầu NHPH kớ quĩ xỏc nhận L/C (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
6.3.4. Quyền và nghĩa vụ của NH Chiết khấu( Negotiating Bank)
◊ Nhận và chiết khấu chứng từ (nếu được L/C qui định)
◊ Đũi tiền NHPH / NH Hoàn tiền(nếu được L/C qui định)
◊ Được hưởng phớ chiết khấu và cỏc phớ liờn quan khỏc
◊ Đối với những NHCK chỉ định thỡ cú nghĩa vụ chấp nhận chiết khấu nếu chứng từ phự hợp L/C, nếu khụng chấp nhận phải thụng bỏo ngay cho NHPH và nờu rừ lý do hoặc chỉ gửi chứng từ trờn cơ sở thu hộ
6.3.5. Quyền và nghĩa vụ của NH Chuyển nhượng( Transfering Bank)
◊ Thực hiện việc chuyển nhượng L/C
◊ Xỏc nhận lại với NHPH rằng đó chuyển nhượng một phần hay toàn bộ trị giỏ L/C
◊ Thay thế chứng từ để đũi tiền NHPH
◊ Được hưởng phớ chuyển nhượng và cỏc phớ liờn quan...
6.3.6. NH được chỉ định(Nominated Bank)/ NH thanh toỏn(Paying Bank)/ NH hoàn trả( Reimbursing Bank)/ NH chấp nhận( Accepting Bank)
◊ NH chỉ định: là NH được NHPH chỉ định thanh toỏn, chiết khấu hoặc cam kết trả chậm theo L/C.
◊ NH thanh toỏn( NH trớch tiền): Là NH giữ tài khoản của NHPH thực hiện lệnh trớch tài khoản của NHPH chuyển tiền cho NH của người hưởng lợi hoặc NH được chỉ định
◊ NH hoàn tiền: là NH được NHPH chỉ định là NH hoàn trả khoản tiền cho một NH khỏc đó thanh toỏn/ chiết khấu chứng từ theo L/C
◊ NH chấp nhận: Là NH được NHPH uỷ nhiệm là NH đứng ra chấp nhận và thanh toỏn hối phiếu cú kỳ hạn ký phỏt theo L/C trả chậm.
Túm lại: Trờn thực tế thanh toỏn TDCT khụng nhất thiết phải cú đầy đủ cỏc bờn tham gia núi trờn. Tuỳ từng trường hợp cụ thể cú hoặc khụng cú một số bờn tham gia nào đú. Cú thể cú hai, ba, nhiều NH thực hiện trong giao dịch thanh toỏn bằng TDCT, nhưng cũng cú thể chỉ một NH thực hiện tất cả cỏc nghiệp vụ khỏc nhau( vừa là NH thụng bỏo, vừa là NH xỏc nhận / NHCK ...)
Tuy nhiờn ở Việt Nam do trỡnh độ phỏt triển kinh tế núi chung và trỡnh độ phỏt triển hoạt động thanh toỏn bằng TDCT núi riờng chưa phỏt triển nờn hầu như chỉ cú NHPH và NHTB là được núi tới nhiều nhất mà thụi. Song thực tế khỏch quan sẽ đũi hỏi hệ thống NH của Việt Nam làm quen với những khỏi niệm mới trong tương lai.
Chương 2
THỰC TRẠNG THANH TOÁN BẰNG TDCT TẠI NHĐT & PT HÀ NỘI
1. Tổng quan về quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của NHĐT&PTHà Nội
gày 27/05/1957, Chi hàng kiến thiết Thành phố Hà nội, tiền thõn của Ngõn hàng ĐT&PT Hà nội ngày nay, đó được ra đời chỉ sau một thỏng Ngõn hàng Kiến thiết Việt nam được thành lập. Trải qua hơn 45 năm hoạt động, ngõn hàng được ghi dấu sự tồn tại và phỏt triển theo yờu cầu, nhiệm vụ cỏch mạng với cỏc tờn gọi lịch sử
N
- Chi hàng kiến thiết thành phố Hà Nội (1957 – 1981), Với nhiệm vụ là nhận vốn từ ngõn sỏch Nhà nước để tiến hành cấp phỏt và cho vay vốn trong lĩnh vực Xõy dựng cơ bản.
- Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Xõy dựng Thành phố Hà nội (1982 – 1989) nằm trong hệ thống Ngõn hàng đầu tư và xõy dựng Việt Nam.
- Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và phỏt triển thành phố Hà nội (1990 đến nay). Từ khi thành lập cho đến năm 1995, chi nhỏnh Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Hà Nội trải qua 3 giai đoạn phỏt triển
+ Giai đoạn 1957-1965 phục vụ cụng cuộc khụi phục kinh tế sau chiến tranh chống Phỏp và kế hoạch 5 năm lần thứ nhất.
+ Giai đoạn 1965-1975 phục vụ chống chiến tranh phỏ hoại của giặc Mỹ leo thang phỏ miền Bắc và đấu tranh giải phúng miền Nam thống nhất đất nước.
+ Giai đoạn 1975-1995, bộ phận cấp phỏt vốn ngõn sỏch tỏch khỏi Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Việt Nam thành Tổng cục.
Khi mới thành lập ngõn hàng chỉ cú hai phũng là phũng Cấp phỏt và Phũng Kế toỏn đó thực hiện cung ứng 350 triệu đồng phục vụ cho 912 cụng trỡnh, cỏc khu
cụng nghiệp quan trọng, phục hồi giao thụng và hạ tầng kỹ thuật đụ thị, đầu tư xõy dựng mới vành đai cụng nghiệp phớa Nam Hà nội. Đến thỏng 09/1963, chi hàng đó thành lập thờm 3 chi điểm phụ trỏch 3 huyện Thanh Trỡ, Từ Liờm, Gia Lõm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đến nay ngõn hàng đó mở rộng ra với 17 phũng, 04 chi nhỏnh trực thuộc với 12 quỹ tiết kiệm, cỏc điểm giao dịch ngõn hành bỏn lẻ tại cỏc khu vực đụng dõn cư, cỏc trọng điểm kinh tế của thủ đụ, thu hỳt khỏch hàng đến gửi tiền, quan hệ tớn dụng và cung cấp dịch vụ ngõn hàng tới từng cỏ nhõn, tổ chức kinh tế.
Với những thành tựu mà ngõn hàng đó đạt được, Chi nhỏnh liờn tục được cụng nhận là tập thể vững mạnh và đạt được cỏc danh hiệu cao quý như nhận được Huõn chương Lao động hạng III năm 1996, Huõn chương Lao động hạng II năm 2001...
Túm lại, trải qua hơn 45 năm tồn tại và phỏt triển, ngõn hàng ĐT&PT Thành phố Hà nội đó khụng ngừng phỏt triển và trưởng thành, trở thành một trong những chi nhỏnh lớn của Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển, Ngõn hàng đó phỏt huy sức mạnh nội lực, phấn đấu vươn lờn nờn hoạt động kinh doanh đó khụng ngừng được củng cố và phỏt triển, gúp phần tớch cực vào thành tựu chung của cụng cuộc đổi mới, đỏp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ đất nước. Tập thể CBCNV Ngõn hàng ĐT&PT Hà nội đó vững chớ bền lũng, kiờn trỡ thực hiện chức năng của một ngõn hàng, đồng thời là một tổ chức luụn gắn liền với những biến đổi lớn lao và sõu sắc về kinh tế, chớnh trị, xó hội, văn hoỏ qua mỗi thời kỳ lịch sử thủ đụ, gúp phần tụ thắm thờm nột đẹp của thủ đụ ngàn năm văn hiến.
Cơ cấu tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của từng phũng ban
Hiện nay, trong toàn bộ hệ thống Ngõn hàng ĐT&PT Hà nội cú 341 cỏn bộ ngõn hàng, trong đú nữ chiếm 220 người được tổ chức thành một hệ thống cỏc phũng ban phự hợp với trỡnh độ học vấn và khả năng của từng người như sau
BAN GIÁM ĐỐC (4B LấTHÁNHTễNG ) BAN GIÁM ĐỐC (4B LấTHÁNHTễNG ) PHềNG NGUỒN VỐN KINH DOANH PHềNG NGUỒN VỐN KINH DOANH PHềNG TỔ CHỨC PHềNG TỔ CHỨC CÁN BỘ CÁN BỘ PHềNG THẨM ĐỊNH KINH TẾ KỸ THUẬT VÀ TƯ VẤN ĐẦU TƯ PHềNG THẨM ĐỊNH KINH TẾ KỸ THUẬT VÀ TƯ VẤN ĐẦU TƯ
PHềNG KẾ TOÁN TÀI CHÍNH PHềNG KẾ TOÁN TÀI CHÍNH PHềNG KIỂM TRA NỘI BỘ PHềNG KIỂM TRA NỘI BỘ PHềNG THễNG TIN ĐIỆN TOÁN PHềNG THễNG TIN ĐIỆN TOÁN PHềNG NGÂN QUỸ PHềNG NGÂN QUỸ VĂN PHềNG VĂN PHềNG PHềNG TÍN DỤNG 1 PHềNG TÍN DỤNG 1 CHI NHÁNH ĐễNG ANH ( thị trấn Đụng Anh ) CHI NHÁNH ĐễNG ANH ( thị trấn Đụng Anh ) PHềNG TÍN DỤNG 3 PHềNG TÍN DỤNG 3 CHI NHÁNH THANH TRè ( Km 8 Đường Giải Phúng) CHI NHÁNH THANH TRè ( Km 8 Đường Giải Phúng) PHềNG TÍN DỤNG 4 PHềNG TÍN DỤNG 4 CHI NHÁNH TỪ LIấM ( 263 Cầu Giấy) CHI NHÁNH TỪ LIấM ( 263 Cầu Giấy) PHềNG KTĐN & THANH TOÁN QUỐC
TẾ PHềNG KTĐN & THANH TOÁN QUỐC
TẾ PHềNG GIAO DỊCH SỐ 1 ( số 4 yết kiờu ) PHềNG GIAO DỊCH SỐ 1 ( số 4 yết kiờu ) PHềNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ PHềNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ PHềNG GIAO DỊCH SỐ 2 ( Số 2 sụnglừ Phương Mai ) PHềNG GIAO DỊCH SỐ 2 ( Số 2 sụnglừ Phương Mai ) QUí SỐ 6
QUí SỐ 6 QUỸ SỐ 10QUỸ SỐ 10 PHềNG
TÍN DỤNG 2 PHềNG TÍN DỤNG 2
1.2. Chức năng, cơ cấu nhiệm vụ của một số bộ phận chớnh: 1.2.1. Nhiệm vụ, chức năng của cỏc phũng tớn dụng
Hiện nay tại chi nhỏnh ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Hà Nội cú 4 phũng tớn dụng. Bao gồm cỏc phũng tớn dụng 1, 2, 3, 4. Tất cả cỏc phũng tớn dụng này đều cú những nhiệm vụ đặc trưng riờng để cú thể phõn biệt với cỏc phũng ban khỏc trong Ngõn hàng
◊ Phũng tớn dụng thực hiện việc cho vay ngắn hạn, cho vay đầu tư (trung hạn và dài hạn) đối với cỏc dự ỏn đầu tư, bảo lónh, tớn dụng tài trợ cho cỏc doanh nghiệp, đơn vị và cỏ nhõn theo quy định hiện hành và quy trỡnh nghiệp vụ.
◊ Thực hiện dịch vụ ngõn hàng đối với cỏc doanh nghiệp, đơn vị và cỏ nhõn theo cơ chế hiện hành.
◊ Phũng tớn dụng cú nhiờm vụ tổ chức thực hiện việc huy động vốn, từ mọi nguồn của cỏc tổ chức kinh tế như Tiền gửi cú kỳ hạn, tiền gửi khụng kỳ hạn, tiền gửi thanh toỏn, tiền gửi ký quỹ,... cả nội tệ và ngoại tệ.
1.2.2. Nhiệm vụ, chức năng của phũng KTĐN&TTQT
◊ Tiếp nhận cỏc văn bản chế đội quản lý ngoại tệ của cỏc cấp quản lý nhà nước. Ra văn bản hướng dẫn thực hiện chế đội quản lý ngoại tệ của nhà nước thống nhất trong toàn Chi nhỏnh. Kiểm tra hoạt động ngoại tệ tại 4 CN trực thuộc, quỹ tiết kiệm, cỏc phũng giao dịch.
◊ Thụng bỏo tỷ giỏ cỏc loại ngoại tệ hàng ngày cho cỏc đơn vị liờn quan trong Chi nhỏnh thành phố.
◊ Thực hiện cỏc nghiệp vụ ngõn hàng đối ngoại như thanh toỏn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, đại lý thanh toỏn, quản lý cỏc dự ỏn nguồn vốn nước ngoài như ODA, WB, IFC; bảo lónh vay vốn, tài trợ XNK...
◊ Thực hiện bỏo cỏo thống kờ tớn dụng tài trợ XNK,ODA; Bỏo cỏo thanh toỏn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ; Bỏo cỏo hoạt động TKTG ngoại tệ định kỳ thỏng, quý hoặc đột xuất.
1.2.3. Nhiệm vụ, chức năng của phũng Nguồn vốn và QLKD
◊ Khụng ngừng tăng trưởng vững chắc nguồn vốn với chi phớ thấp để phục vụ tăng trưởng trong hoạt động phục vụ đầu tư phỏt triển và kinh doanh của Chi nhỏnh(Xỏc định, tỡm hiểu nhu cầu vốn cụ thể cả về số lượng, thời hạn. Xỏc định về cơ cấu vốn. Xõy dựng và vận hành cỏc chớnh sỏch lói suất, khỏch hàng, dịch vụ...Đề xuất cỏc giải phỏp Marketing khơi tăng nguồn vốn, tổ chức cỏc hỡnh thức, biện phỏp để xõy dựng nguồn vốn vững chắc. Đề xuất cỏc biện phỏp giảm chi phớ đầu vào. Tham mưu tổ chức mạng lưới huy động vốn ở những nơi cần thiết.)
◊ Tổ chức sử dụng cú hiệu quả và an toàn nguồn vốn của Chi nhỏnh(Xỏc định cơ cấu sử dụng vốn trong cỏc lĩnh vực hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh một cỏch hợp lý. Xỏc định và quản lý cỏc giới hạn để sử dụng vốn một cỏch hợp lý theo từng loại hỡnh, từng đối tượng kinh doanh. Đề xuất cỏc biện phỏp, chớnh sỏch tớn dụng phự hợp với từng loại hỡnh, từng đối tượng.)
◊ Đảm bảo cõn đối nguồn vốn, sử dụng vốn vững chắc, tổ chức chu chuyển vốn hợp lý. Trực tiếp cõn đối và điều chỉnh nguồn vốn kinh doanh cỏc loại của Chi nhỏnh(Điều hành cõn đối vốn tớch cực chu chuyển kịp thời theo thời hạn, theo đồng tiền. Đảm bảo khả năng chi trả, khả năng thanh toỏn nhanh. Tớnh toỏn và thực hiện cỏc biện phỏp đề phũng, phũng trỏnh rủi ro tài sản nợ như: Rủi ro do biến động lói suất đầu vào, rủi ro do mất cõn đối
thanh toỏn, rủi ro do tồn quĩ và dự trữ khụng hợp lý...Thực hiện quản lý trạng thỏi ngoại hối của Chi nhỏnh.)
◊ Trực tiếp thực hiện điều hành nguồn vốn tại Chi nhỏnh( Quản lý cỏc khoản vốn vay trả của Chi nhỏnh tại Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam-cả nội và ngoại tệ-Thực hiện dự trữ bắt buộc theo qui định của Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam. Cõn đối và điều chỉnh nguồn vốn trờn tài khoản tiền gửi của Chi nhỏnh tại Ngõn hàng Nhà nước, Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam và Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam trờn cơ sở đảm bảo cú lợi nhất. Nắm cõn đối nguồn vốn và sử dụng vốn hàng ngày để tham mưu đề xuất với Giỏm đốc nhằm đỏp ứng yờu cầu quản lý kinh doanh)
1.2.4. Nhiệm vụ, chức năng của phũng tổ chức cỏn bộ
◊ Nghiờn cứu đề xuất cỏc phương ỏn nhằm khụng ngừng củng cố, hoàn thiện và phỏt triển bộ mỏy tổ chức theo hướng đổi mới Chi nhỏnh Ngõn hàng ĐT&PH Hà nội phự hợp với yờu cầu hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh trong từng giai đoạn.
◊ Xuất phỏt từ tỡnh hỡnh thực tế, tham mưu cho Giỏm đốc trỡnh Tổng Giỏm đốc Ngõn hàng ĐT&PT Việt nam thành lập, giải thể, sỏt nhập cỏc tổ chức thuộc thẩm quyền. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
◊ Giỳp giỏm đốc thực hiện quản lý đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn chức Chi nhỏnh Ngõn hàng ĐT&PT Hà nội theo quy chế phõn cụng và uỷ quyền quản lý cỏn bộ của Tổng giỏm đốc ngõn hàng ĐT&PT Việt nam. Thực hiện chế độ quản lý viờn chức cú chức danh thuộc diện Tổng Giỏm đốc quản lý tại Chi nhỏnh.
◊ Giỳp giỏm đốc lập quy hoạch cỏn bộ lónh đạo làm thủ tục đề bạt cỏc chức vụ do Giỏm đốc bổ nhiệm hoặc trỡnh Tổng giỏm đốc Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam bổ nhiệm.
◊ Giỳp giỏm đốc xõy dựng kế hoạch và cú biện phỏp tổ chức thực hiện việc đào tạo, bồi dưỡng chuyờn mụn nghiệp vụ, chớnh trị, ngoại ngữ, tin học....cho cỏn bộ cụng nhõn viờn chức, đỏp ứng yờu cầu phục vụ kịp thời cho hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh.
◊ Giỳp Giỏm đốc xõy dựng kế hoạch Lao động – Tiền lương hàng năm. Tổ chức hướng dẫn, kiểm tra và thực hiện chế độ quản lý lao động tiền lương và cỏc chế độ chớnh sỏch khỏc của nhà nước đối với cụng nhõn viờn chức theo chế độ hiện hành.