Phòng Kinh doanh đối ngoại đợc phép nhận, thông báo L/C xuất khẩu và sửa đổi liên quan cho khách hàng khi nhận L/C từ NHCTVN, hoặc từ ngân hàng
khác hệ thống nhng phải đảm bảo tính xác thực thông qua việc kiểm tra ký hiệu mật hoặc chữ ký mẫu đã đợc đăng ký. Nếu không thể xác thực đợc thì thông báo cho khách hàng với lu ý là L/C cha đợc xác thực.Việc xác thực L/C đợc thực hiện theo đúng quy định của NHCTVN.
(1) NHCT Đống Đa chỉ nhận thơng lợng chiết khấu thanh toán hoặc cho vay ứng trớc thế chấp bộ chứng từ, hoặc cho vay thu mua hàng xuất khâủ trên cơ sở L/C nớc ngoài đã mở nếu L/C quy định có giá trị chiết khấu thanh toán tại mọi ngân hàng hoặc tại chi nhánh .
Phòng Kinh doanh đối ngoại tiến hành kiểm tra tính khả thi của L/C ở các nội dung sau:
- L/C còn giá trị hiệu lực, còn giá trị thanh toán - nếu giao hàng từng phần - Các quy định trong L/C phải hợp lý rõ ràng cụ thể, nội dung các điều khoản không mâu thuẫn với nhau và không có điều khoản trái với thông lệ quốc tế .
- Ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng hoàn tiền chỉ dẫn trong L/C là ngân hàng có uy tín có vị trí nhất định trong giao dịch quốc tế .
Sau khi xem xét thấy đủ điều kiện nói trên, Phòng Kinh doanh đối ngoại tiến hành ký vào hồ sơ vay thu mua hàng XK trên cơ sở L/C đã mở sau đó chuyển cho Phòng kinh doanh giải quyết cho vay. L/C này chỉ đợc Phòng kinh doanh xem xét để kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay (kết hợp cùng hợp đồng XK) chứ không đủ điều kiện là vật thế chấp.
(2) Trờng hợp khách hàng vay vốn thế chấp bằng bộ chứng từ L/C xuất khẩu, ngoài nội dung kiểm tra nói trên, trong vòng 5 ngày làm việc Phòng Kinh doanh đối ngoại tiến hành kiểm tra đảm bảo bộ chứng từ hoàn hảo, đầy đủ và phù hợp với các điều khoản, điều kiện quy định trong L/C. Cụ thể nh sau:
+ Xác thực L/C gốc và các bản sửa đổi gốc có liên quan (Trờng hợp L/C và các bản sửa đổi do ngân hàng khác hệ thống thông báo cho ngời hởng lợi)
+ Kiểm tra số lợng , loại chứng từ trên cơ sở đối chiếu với bản kê của khách hàng và quy định trong L/C.
Kiểm tra nội dung trên chứng từ đảm bảo khớp đúng với các điều kiện quy định trong L/C, kiểm tra sự thống nhất giữa các loại chứng từ và sự phù hợp của chứng từ với UCP500. Đặc biệt lu ý kiểm tra trớc các chứng từ không phải do ngời thụ hởng lập nh: Chứng từ vận chuyển, Bảo hiểm, các loại giấy chứng nhận sau đó là kiểm tra chứng từ đợc lập bởi ngời hởng nh: hối phiếu, Hoá đơn thơng mại Nếu chứng từ có sai xót có thể sửa chữa đ… ợc, đề nghị khách hàng thay thế hoặc sửa chữa, hoặc xin đề nghị sửa L/C hoặc xin chấp nhận thanh toán từ Ngân hàng phát hành. Nếu những nội dung kiểm tra đã đợc đảm bảo, bộ chứng từ đã hoàn hảo hoặc đã có chấp nhận thanh toán từ ngân hàng phát hành, Phòng Kinh doanh đối ngoại ký vào hồ sơ vay vốn và chuyển phòng Kinh doanh giải quyết cho khách hàng vay vốn (trong vòng 2 ngày làm việc) theo chế độ hiện hành của NHCT Việt Nam nhng không vợt quá 80% tổng gía trị mỗi lần thanh toán .
(3) Trờng hợp khách hàng xin chiết khấu bộ chứng từ thanh toán L/C trả ngay, Phòng Kinh doanh đối ngoại xem xét kiểm tra nội dung cho vay ứng trớc thế chấp bộ chứng từ với điều kiện phải là L/C trả ngay. Các quy định trong L/C phải hợp lý, rõ ràng và cụ thể, không mang rủi ro cho ngân hàng chiết khấu.Theo quy định NHCT chỉ cho khách hàng chiết khấu có truy đòi tức là bảo lu quyền truy đòi của ngân hàng trong trờng hợp bộ chứng từ gửi đi nhng không thu đợc tiền từ phía nớc ngoài .
Phòng Kinh doanh đối ngoại trình duyệt hồ sơ xin chiết khấu trong khoảng từ 90% đến 98% tổng giá trị mỗi lần thanh toán tuỳ thuộc cách đòi tiền, thời gian dự kiến để đợc thanh toán các chi phí có liên quan, các mối quan hệ với ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng hoàn trả tiền, sau đó chuyển hồ sơ sang Phòng Kinh doanh .
(4) Sau khi hồ sơ đã đợc duyệt, Phòng kinh doanh đối ngoại tiến hành hoàn thiện chứng từ nh: ký hậu hối phiếu, lập chỉ thị đòi tiền và gửi chứng từ đi n… ớc ngoài để đòi tiền theo đúng quy định ghi trên L/C.
Khi nhận đợc tiền thanh toán từ ngân hàng nớc ngoài, phòng Kinh doanh đối ngoại tiến hành tính phí, thu nợ tiền vay, hạch toán vào các tài khoản thích
hợp theo quy định hiện hành của Ngân hàng Công thơng Việt Nam và Quy chế về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nớc .
Biểu phí hiện nay của NHCT Đống Đa áp dụng với L/C xuất khẩu là: + Phí thông báo L/C: $ 15.
+ Phí thông báo sửa đổi L/C: $ 10. + Phí kiểm tra chứng từ: $ 20.
