Bên cạnh những nhân tố thuộc về phía ngân hàng và khách hàng thì còn một số nhân tố khác cũng ảnh hởng rất lớn đến chất lợng cho vay trung và dài hạn.
Đờng lối chủ trơng phát triển kinh tế của Đảng, Nhà nớc va chính quyền địa phơng:
Đặc trng cơ bản của hệ thống cho vay là do tính chất và cơ cấu quản lý kinh tế quyết định do đó môt khoản cho vay trung và dài hạn đợc đầu t phù hợp với chủ trơng phát triển kinh tế của Đảng, của Nhà nớc và địa phơng sẽ có sự an toàn và hiệu quả hơn.
Mức độ phát triển kinh tế của địa phơng quy định quy mô và khối lợng đầu t tín dụng. Nếu đầu t tín dụng vợt quá khối lợng cần thiết, không phù hợp với mức độ phát triển kinh tế sẽ ảnh hởng trực tiếp đến chất lợng cho vay. Nhiều ngân hàng thơng mại do nóng vội mở rộng đầu t nâng cao d nợ, đẩy nhanh tỉ lệ tăng trởng cho vay vợt quá nhiều so với mức tăng trởng kinh tế trên địa bàn nên đã phải trả giá cho sự nóng vội này.
Môi trờng kinh tế:
Môi trờng kinh tế dù có thay đổi theo chiều hớng nào cũng sẽ tác động tới chất lợng cho vay của ngân hàng. Khi nền kinh tế hng thịnh sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong việc kinh doanh và đạt lợi nhuận cao, trên cơ sở doanh nghiệp sẽ hoàn trả cả gốc và lãi đầy đủ cho ngân hàng. Ngợc lại khi nền kinh tế suy thoái, khủng hoảng sẽ làm sản xuất ng- ng trệ, các doanh nghiệp không bán đợc hàng, nguy cơ thua lỗ là rất lớn, khi doanh nghiệp đã làm ăn thua lỗ thì sẽ không có tiền trả lại cho ngân hàng.
Không chỉ môi trờng kinh tế trong nớc thay đổi sẽ làm ảnh hởng tới chất lợng cho vay mà môi trờng kinh tế thế giới thay đổi cũng tác động tới chất lợng cho vay, ví dụ nh với những doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, sự biến động trạng thái kinh tế của nớc bạn hàng cũng sẽ tác động tới tỉ giá hối đoái, điều này có thể dẫn đến việc kinh doanh của doanh
nghiệp xuât nhập khẩu gặp khó khăn, thậm chí thua lỗ, ảnh hởng tới việc trả nợ cho ngân hàng.
Môi trờng pháp lý:
Môi trơng pháp lý trong nớc cũng là yếu tố ảnh hởng rất lớn đến chất l- ợng cho vay trung và dài hạn của các ngân hàng thơng mại. Hoạt động cho vay gắn chặt với các quy định về pháp lý, tất cả các cá nhân, tổ chức kinh tế phải căn cứ vào các quy định của pháp luật để họat động. Thực tế ở Việt nam cho thấy đất nớc đang trong đà chuyển đổi nền kinh tế do đó cha có những quy hoạch cụ thể, ổn định lâu dài ở tầm vĩ mô, từ đó có những văn bản vừa mới ra đời đã lại thay đổi. Nhiều doanh nghiệp đầu t vừa mới lắp đặt xong thiết bị khai thác, khi bớc vào sản xuất thì sản phẩm không tiêu thụ đợc do Nhà nớc có chủ trơng cấm sản xuất hoặc hạn chế, một số mặt hàng lại không đủ nguyên liệu đầu vào cho sản xuất dẫn tới việc sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp không diễn ra theo đúng kế hoạch, ảnh hởng tới việc thu hồi vốn của doanh nghiệp và công tác trả nợ cho ngân hàng. Vì thế trong nền kinh tế thi trờng đầy sôi động thì một hệ thống pháp luật ổn định, chặt chẽ, nghiêm minh là điều kiện dảm bảo cho mọi hoạt động kinh doanh thuận lợi, sự ổn định, chặt chẽ nghiêm minh của pháp luật tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong kinh doanh đồng thời buộc mọi ngời vay vốn phải có ý thức trong sản xuất kinh doanh và hoàn trả vốn cho ngân hàng.
Ch ơng 2
Chất lợng cho vay trung và dài hạn tại sở giao dịch I ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam.