tham gia bảo hiểm và đặc biệt là chính sách của nhà nớc
Để hợp đồng bảo hiểm nói chung và hợp đồng bảo hiểm con ngời nói riêng đợc thực hiện một cách thuận lợi và rộng rãi trên thực tế đòi hỏi phải có sự cố gắng thực hiện của cả hai bên ký kêt và đặc biệt hơn nữa là của nhà nớc và toàn xã hội. Bởi ngành bảo hiểm chịu tác động của tổng hợp nhiều yếu tố, tác động đến nhiều lĩnh vực khác nhau.
*Đối với ngời mua bảo hiểm: Phải chủ động tiếp cận và nâng cao trình độ hiểu hiểu biết của mình về pháp luật nói chung và pháp luật bảo hiểm nói riêng. Xuất phát từ tính khó hiểu của các điều khoản của HĐBH con ngời nên khi ký kết ngời tham gia bảo hiểm phải thực sự hiểu rõ các điều khoản về quyền và nghĩa vụ của mình để tránh tranh chấp sau này xảy ra. Ngời mua bảo hiểm có thể yêu cầu DNBH giải thích rõ các điều khoản hợp đồng, đòi hỏi các đại lý bảo hiểm t vấn cho mình hoặc sử dụng các dịch vụ t vấn của các tổ chức t vấn.
Và một điểm nữa đó là theo quy định của pháp luật nếu nh có sự không rõ ràng trong các điều khoản của HĐBH thì giải thích theo hớng có lợi cho ngời mua bảo hiểm (theo Điều 21 Luật KDBH) vì nội dung HĐBH con ngời theo điều khoản mẫu do DNBH đa ra, về nguyên tắc bên mua bảo hiểm không sửa đổi hay bổ sung điều khoản đó. Ngời mua bảo hiểm phải tìm hiểu kỹ các quy định để bảo vệ quyền lợi của mình.
Ngoài ra ngời mua bảo hiểm cần lựa chọn các đối tợng của hợp đồng bảo hiểm con ngời (tuổi thọ, tính mạng sức khoẻ, tai nạn con ngời) phù hợp với điều kiện và khả năng của mình để có thể duy trì hợp đồng trong một thời gian dài.
* Đối với doanh nghiệp bảo hiểm: DNBH phải phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm với đội ngũ nhân viên có trình độ, đạo đức nghề nghiệp, tận tâm với khách hàng. Thực tế để theo đuổi số lợng hợp đồng đợc ký kết các nhân viên đại lý nhiều lúc “vô tình” đã bỏ qua quyền lợi của khách hàng. Ngày nay khi hội nhập kinh tế quốc tế với sự cạnh tranh gay gắt nếu không giữ vững đợc đạo đức nghề nghiệp thì đại lý bảo hiểm sẽ dễ bị cuốn theo vòng xoáy của sự phát triển mà quên đi cái gì là thực sự cần thiết để đảm bảo môi trờng pháp luật lành mạnh. Vì thế
doanh nghiệp bảo hiểm cần đào tạo những ngời có trình độ và đạo đức nghề nghiệp. Hơn thế nữa DNBH cần thiết lập nhiều kênh thông tin đối với khách hàng, việc đó sẽ vừa cung cấp thông tin cho khách, vừa thu hút đợc họ đến với doanh nghiệp mình. Để đạt đợc điều đó doanh nghiệp bảo hiểm phải nâng cao chất lợng dịch vụ, phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển và đặc biệt là kịp thời giải quyết quyền lợi cho khách hàng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Làm nh thế vừa đảm bảo đ- ợc mục đích của bảo hiểm, vừa tạo niềm tin cho khách hàng.
* Đối với nhà nớc: Nhà nớc sớm hoàn thiện hơn nữa hệ thống pháp luật về hợp đồng nói chung HĐBH con ngời nói riêng để đáp ứng nhu cầu tham gia ngày càng đông của ngời dân
Từ năm 1993 đến nay sự phát triển của bảo hiểm là một điều đáng ghi nhận nhng pháp luật điều chỉnh trong lĩnh vực này không nhiều. Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 và quy định xử phạt vi phạm hành chính về lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm đợc quy định tại nghị định 118/2003/NĐCP ngày 12/10/2003 còn có những điểm bất cập. Vì thế cần thiết phải ban hành văn bản sửa đổi, bổ sung, thay thế cho phù hợp với thực tế và phù hợp với quy định của Bộ luật dân sự 2005. Ngoài ra phải đẩy mạnh công tác tuyên truyền giáo dục pháp luật về bảo hiểm con ngời để ngời dân hiểu rõ quyền, nghĩa vụ của mình. Khi hệ thống pháp luật đã hoàn chỉnh mà ngời dân không tiếp cận, không hiểu đợc thì tác dụng của pháp luật đối với ng- ời dân sẽ không đợc thể hiện. Biện pháp để tuyên truyền, giáo dục pháp luật về bảo hiểm con ngời đó là trên các phơng tiện thông tin đại chúng để đại đa số ngời dân nắm đợc.
Hơn thế nữa phải tăng cờng chất lợng giải quyết tranh chấp về HĐBH. Tranh chấp trong lĩnh vực này có thể do DNBH không thực hiện đúng nội dung của hợp đồng cũng có thể do bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng nhằm trục lợi bảo hiểm và có thể do sự thiếu hoàn chỉnh của pháp luật. Không chỉ riêng lĩnh vực bảo hiểm mà tranh chấp trong lĩnh vực nào đều gây ảnh hởng đến giá trị của pháp luật. Thực tế có nhiều vụ tranh chấp toà án xử vẫn còn không đúng với bản chất của vụ việc. Vì lẽ đó để đảm bảo giải quyết tranh chấp hợp lý công bằng thì phải nâng cao trình độ, bồi dỡng nghiệp vụ thẩm phán trong lĩnh vực này.
Cuối cùng nhà nớc phải có đờng lối chính sách cụ thể để phát triển thị tr- ờng bảo hiểm nói chung và bảo hiểm con ngời nói riêng lúc đó mới có thể khuyến khích mọi ngời dân tham gia để bảo vệ mình và cũng là đảm bảo sự tồn tại của xã hội.
Kết luận
Một nhiệm vụ lớn đặt ra đối với Việt Nam trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế nh ngày nay đó là đa đất nớc tiến kịp với quá trình phát triển chung của thế giới và đặc biệt hơn nữa là để phù hợp với t cách là một thành viên của tổ chức WTO. Để thực hiện đợc nhiệm vụ đó cần phải có những con ngời đủ sức đủ tài tham gia và bảo hiểm con ngời góp phần tạo nên những con ngời nh thế
Từ vấn đề lý luận của luận văn chúng ta thấy đợc bảo hiểm con ngời luôn gắn liền với xã hội loài ngời vì bảo hiểm sẽ giúp ngời tham gia có một chỗ dựa tinh thần, sự đảm bảo về vật chất để duy trì cuộc sống, phát triển xã hội. Đối với Việt Nam hiện nay khi bảo hiểm con ngời còn “mới mẻ” đối với ngời dân thì càng phải tạo điều kiện hơn nữa để lĩnh vực này đi vào cuộc sống, phát huy tác dụng đối với cuộc sống con ngời . Vì thế lĩnh vực này cần đợc coi trọng không những trong quá khứ mà cả hiện tại và đặc biệt là tơng lai. Một xã hội phát triển thì cần có những con ngời tạo lập và duy trì sự phát triển . Đó nh là một quy luật tất yếu của tự nhiên.
Từ thực tiễn nghiên cứu của luận văn ngời viết đã chỉ ra những tranh chấp phát sinh từ HĐBH con ngời trên thực tế. Những tranh chấp này do rất nhiều nguyên nhân khác nhau, có thể là do sự thiếu hiểu biết của khách hàng cũng có thể do sự quy định cha hợp lý của pháp luật. Nhng dù là bất kỳ nguyên nhân nào đi nữa thì những tranh chấp xảy ra đều ảnh hởng xấu đến mọi mặt của xã hội và là nguyên nhân kìm hãm sự phát triển.
Vậy để có một thị trờng bảo hiểm nói chung và bảo hiểm con ngời nói riêng phát triển thì cần có sự đóng góp của từng ngời dân, của nhà nớc và của toàn xã hội. Bên cạnh đó cần có hệ thống pháp luật hoàn chỉnh cùng các quy định cụ thể, chi tiết để mỗi ngời tham gia ký kết, mỗi doanh nghiệp thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình. Có nh vậy thì tơng lai của ngành này mới đảm bảo đợc ý nghĩa đích thực của nó đối với con ngời và xã hội loài ngời