82 triệu ngời, số dân dới 30 tuổi chiếm khoảng 60%). Nhng đây là hiện tại, còn t- ơng lai ngành bảo hiểm nói chung và bảo hiểm con ngời nói riêng sẽ đợc cải thiện với số lợng hợp đồng bảo hiểm con ngời tăng lên vì hiểu biết của ngời dân đã cải thiện. Để có thể đạt đợc điều này cần có sự cố gắng của rất nhiều bên và đặc biệt là cần có một hệ thống pháp luật hoàn chỉnh, chi tiết.
2.2. Thực trạng áp dụng các quy định của pháp luật về hợp đồng bảo hiểm con ngời hiểm con ngời
Nh trên chúng ta đã biết sự khó hiểu trong các điều khoản của HĐBH bởi lẽ các DNBH khi soạn thảo các nội dung của hợp đồng đa ra rất nhiều các giả định “Nếu... thì...” vì thực chất là bảo hiểm cho sự kiện xảy ra trong tơng lai (nếu có). Không ai có thể biết trớc đợc sự kiện đó xảy ra hay không. Và nếu trớc khi ký kết hợp đồng mà bên mua bảo hiểm đã biết về sự kiện đó thì HĐBH sẽ vô hiệu do bị lừa dối.
Thực tế là có rất nhiều trờng hợp khách hàng khi ký kết hợp đồng cha hiểu hoặc hiểu cha hết đợc các quyền và nghĩa vụ của mình trong khi các đại lý với các t vấn viên muốn ký kết đợc nhiều hợp đồng với khách hàng thờng nêu lên các quyền hoặc các u đãi do ký kết hợp đồng mang lại mà quên đi việc giải thích cho khách hàng các điều khoản có thể ảnh hởng đến chính quyền lợi của họ nh: điều khoản miễn trách nhiệm, điều khoản giá trị hoàn lại khi hợp đồng đã có hiệu lực trên 2 năm...Các quy định của luật là điều kiện để HĐBH con ngời đợc thực hiện, tránh tranh chấp xảy ra, tạo nên một môi trờng pháp lý lành mạnh. Nhng thực trạng áp dụng các quy định của pháp luật về bảo hiểm con ngời ở Việt Nam vẫn tạo ra nhiều tranh chấp. Có rất nhiều các nguyên nhân khác nhau và các nguyên nhân phổ biến là do DNBH từ chối trả tiền bảo hiểm thiếu căn cứ pháp luật, do bên mua bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời thụ hởng cố ý gây ra sự kiện bảo hiểm để đợc nhận tiền bảo hiểm, do sự thiếu hoàn chỉnh trong quy định của pháp luật. Theo từ điển thuật ngữ luật học: “Tranh chấp phát sinh từ hợp đồng là tranh chấp giữa các bên trong việc thực hiện các điều khoản của hợp đồng”.[19] Vì thế
tranh chấp HĐBH con ngời là sự xung đột bất đồng ý kiến giữa DNBH và bên tham gia bảo hiểm trong việc thực hiện các điều khoản của HĐBH con ngời.
Chúng ta sẽ xem xét các vụ tranh chấp cụ thể sau đây: