1. Kết quả cho vay vốn
Trong hoạt động kinh doanh của mình, Sở Giao dịch hết sức quan tâm đến công tác sử dụng vốn đặc biệt là hoạt động tín dụng được coi là mũi nhọn, là nhiệm vụ hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của mình. Thực hiện sự chỉ đạo của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Sở Giao dịch đã xác định hướng hoạt động tín dụng là:
+ Tích cực mở rộng đầu tư trong hoạt động cho phép, đảm bảo an toàn và có hiệu quả, phục vụ tốt nhu cầu kinh tế địa phương, gắn tín dụng thương mại với đầu tư phát triển nông thôn kiên trì thực hiện đường lối công nghiệp hoá hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn.
+ Thực hiện hoạt động tín dụng theo cơ chế thị trường và quan hệ cung cầu vốn, áp dụng lãi suất thực dương, đảm bảo thu bù chi và có lãi.
Tìm kiếm và chuyển dần sang đầu tư theo dự án, các chương trình phát triển kinh tế có hiệu quả.
Để thực hiện định hướng trên trong những năm qua Sở Giao dịch đã thực hiện tốt việc cho vay các thành phần kinh tế phục vụ phát triển các ngành kinh tế – xã hội. Trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Sở đã cho vay tới các doanh nghiệp nhà nước, công ty trách nhiệm hữu hạn công ty cổ phần, các tổ chức tín dụng và các hộ sản xuất. Bảng 3: Tình hình dư nợ Sở Giao dịch Chỉ tiêu 2001 2002 2003 Số tiền (tỷ đồng) (%) Số tiền (tỷ đồng) (%) Số tiền (tỷ đồng) (%) 1. Tổng dư nợ Trong đó: 454 100 862 100 930 100 - Doanh nghiệp nhà nước 264 58,15 727 84,34 598 64,30
- Doanh nghiệp ngoài
quốc doanh 187 41,19 127 14,73 305 32,80
2. Dư nợ quá hạn Nợ quá hạn khó đòi 8,60 8,30 1,90 1,83 5,70 1,81 0,66 0,21 45,50 5,20 4,89 0,56 Nguồn: Báo cáo sử dụng vốn Sở Giao dịch
Quả bảng trên cho ta thấy tình hình cho vay vốn tại Sở Giao dịch. Khách hàng của Sở Giao dịch chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh và hộ cá thể chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn vay. Năm 2001 dư nợ của doanh nghiệp nhà nước là 264 tỷ đồng chiếm 58,15% tổng dư nợ cho vay, năm 2002 là 727 tỷ đồng chiếm 84,34% tổng dư nợ cho vay và năm 2003 là 598 tỷ đồng giảm so với năm 2002 và chiếm 64,30% tổng dư nợ.
Ngoài cho vay các doanh nghiệp nhà nước thì Sở Giao dịch còn cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng với số lượng tương đối lớn. Năm 2001 là 187 tỷ đồng chiếm 41,19%, năm 2002 là 127 tỷ đồng chiếm 14,73%, năm 2003 là 305 tỷ đồng chiếm 32,80%.
Số còn lại Sở đã cho vay các hộ tư nhân với một lượng rất nhỏ so với tổng dư nợ cho vay. Năm 2001 chỉ có 3 tỷ đồng chiếm 0,66% tổng dư nợ, năm 2002 là 8 tỷ đồng chiếm 0,92% và năm 2003 tăng lên đến 27 tỷ đồng nhưng cũng chỉ chiếm 2,9% tổng dư nợ.
Tuy nhiên, cơ cấu tín dụng có sự thay đổi theo hướng ngày càng hợp lý hơn. Dư nợ đối với doanh nghiệp nhà nước giảm dần từ 84,34% tổng dư nợ năm 2002 xuống còn 64,30% năm 2003. Dư nợ đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng lên đáng kể từ 14,73% năm 2002 tăng lên 32,80% năm 2003. Dư nợ cho vay hộ cũng tăng lên đáng kể từ 0,66% năm 2001 lên 2,9% năm 2003. Đối với một ngân hàng thương mại đặt trung tâm tại thành phố thì việc tăng dư nợ cho vay hộ như vậy là một thành tựu rất đáng khích lệ. Việc tăng dư nợ đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh và cho vay hộ như trên là do Sở Giao dịch.
đã mạnh dạn chuyển hướng kinh doanh sang lĩnh vực này. Xu hướng đó cũng rất phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế 2000 – 2010 của Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX đó là “Một tổ chức kinh doanh theo các hình thức sở hữu khác nhau hoặc đan xen hỗn hợp đều được khuyến khích phát triển hợp tác, lâu dài, cạnh tranh bình đẳng và là bộ phận cấu thành của nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa”.
Nhưng ta thấy cơ cấu cho vay có sự chênh lệch rất lớn giữa các thành phần kinh tế. Cho vay hộ chiếm tỷ trọng rất nhỏ, tổng dư nợ tập trung phần lớn cho các doanh nghiệp sản xuất có quy mô lớn còn sản xuất của các hộ rất ít. Do vậy, tỷ trọng cho vay hộ chiếm tỷ trọng nhỏ. Tuy nhiên ta thấy tình hình cho vay hộ có cải thiện rõ rệt tuy tỷ trọng cho vay không đáng kể nhưng dư nợ cho vay tăng cao năm 2003 tăng gấp 9 lần so với năm 2001. So với tổng dư nợ thì dư nợ cho vay hộ không đáng kể nhưng xét về mặt lượng thì đây cũng không phải là lượng nhỏ và đối với kinh tế hộ thì nó cũng có vai trò rất lớn vì quy mô sản xuất của hộ nhỏ không thể so sánh với các doanh nghiệp lớn với những khoản vay hàng trăm tỷ đồng còn đối với hộ do quy mô sản xuất nhỏ nên mỗi hộ vay chỉ khoảng vài chục triệu và cao cũng là trăm triệu.
2. Hiệu quả tín dụng
Về hiệu quả tín dụng có sự cải thiện nhưng không ổn định. Tỷ lệ dư nợ quá hạn năm 2001 là 1,9% trong đó chủ yếu là dư nợ khó đòi tập trung ở các doanh nghiệp Nhà nước. Năm 2002 tỷ lệ nợ quá hạn giảm xuống còn 0,66% do Sở Giao dịch đã ngừng cấp tín dụng cho một số doanh nghiệp để thu hồi nợ quá hạn nên đã giảm tỷ lệ nợ quá hạn. Nhưng đến năm 2003 tỷ lệ nợ quá hạn trả nợ lại tăng cao 4,89% do một số doanh nghiệp Nhà nước vay đã đến hạn trả nợ nhưng chưa trả được nợ như công ty Xuất nhập khẩu vật tư đường biển, tổng công ty mía đường I. Sở Giao dịch càn có kế hoạch tăng cường
công tác thu hồi nợ, có biện pháp xử lý nợ tồn đọng, cơ cấu lại nợ theo đúng chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn.