II. TèNH HèNH HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN HÀ NỘ
1. Cơ cấu tổng nguồn vốn theo hỡnh thức huy động
1.2. Tiền gửi tiết kiệm dõn cư
Hiện nay tiền gửi tiết kiệm được cỏc Ngõn hàng thương mại rất quan tõm vỡ nú tạo ra nguồn vốn ổn định đối với Ngõn hàng do cú thời hạn khỏ dài. Ở nước ta hỡnh thức huy động này cú tiềm năng rất lớn và ngày càng trở nờn quen
thuộc với quần chỳng. Núi chung tiền gửi tiết kiệm của dõn cư vào Ngõn hàng cú xu hướng tăng lờn về quy mụ bởi vỡ thu nhập của dõn cư ngày càng cao, nhận thức cao hơn vỡ vậy tiết kiệm nhiều hơn, ớt giữ tiền trong nhà mà gửi tiền vào Ngõn hàng để hưởng lói.
Trong thời gian qua NHNo Hà nội đó cú cỏc biện phỏp huy động tiền gửi tiết kiệm với cỏc chớnh sỏch huy động và thời hạn huy động khỏc nhau. Nguồn tiền gửi tiết kiệm tăng lờn và khỏ ổn định trong tổng nguồn nhưng tỷ trọng tăng trưởng cũn thấp. Nếu như tỷ trọng nguồn này từ 9,4% năm 1998 tăng lờn 13% năm 1999 (bảng 1) thỡ năm 2000 lại giảm xuống 10,7%. Để đỏnh giỏ một cỏch cụ thể hơn về tiền gửi tiết kiệm – một bộ phận cú tiềm năng rất lớn trong dõn cư, giỳp Ngõn hàng cú những chớnh sỏch huy động cú hiệu quả hơn, ta xem xột qua bảng cơ cấu tiền gửi sau:
Bảng 3: Cơ cấu nguồn tiền gửi tiết kiệm
Đơn vị: Triệu VND
Thời gian
Khoản mục Số tiền31/12/1998% Số tiền31/12/1999% Số tiền31/12/2000% Số tiền31/3/2001% 1.TG khụng KH 22.417 12,2 11.645 4,4 13.937 3,9 17.923 3,7 -Nội tệ 19.780 10.005 11.007 13.216 -Ngoại tệ 2.637 1.640 2.930 4.707 2.TG cú KH<12T 137.351 74,8 191.783 72,7 179.917 50,4 223.049 45,8 -Nội tệ 104.621 163.897 125.893 150.312 -Ngoại tệ 32.731 27.886 54.024 72.737 3.TG cú KH≥12T 23.763 13 60.520 22,9 163.234 45,7 246.557 50,5 -Nội tệ 0 3.442 513 35.754 -Ngoại tệ 23.763. 57.078 162.721 210.803 Tổng 183.532 100 263.948 100 357.088 100 487.529 100 % Tăng giảm 43,8 35,3 29,9
Qua bảng ta thấy năm 1998 số tiền Ngõn hàng huy động được mới là 183.532 triệu đồng (bảng 1) chiếm tỷ trọng khiờm tốn (9,4%) trong tổng nguồn thỡ đến năm 1999 nguồn tiền này đó tăng lờn 263.948 triệu đồng, tăng 43,8% so với năm 1998, mặc dự về tỷ trọng trong tổng nguồn vẫn cũn hạn chế. Đến năm 2000, tổng số nguồn tiền gửi tiết kiệm huy động được là 357.088 triệu đồng,
tăng 35,3% so với năm99 và đang tiếp tục cú chiều hướng tăng lờn trong quý I/2001 (tăng 29,9%).
Trong cơ cấu nguồn tiền gửi tiết kiệm ta thấy nguồn tiền gửi cú kỳ hạn tăng nhanh và chiếm tỷ trọng rất lớn, khoảng 96,3% trong tổng nguồn tiền gửi này, trong đú phải kể đến sự biến chuyển nhanh chúng của tiền gửi cú kỳ hạn
≥12 thỏng cả về nội tệ lẫn ngoại tệ. Tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn tăng nhanh là do ảnh hưởng của tỡnh hỡnh biến động lói suất. Nhà nước giảm tỷ lệ lói suất xuống thấp nhằm khắc phục tỡnh trạng thiểu phỏt, kớch cầu tiờu dựng của dõn cư, Với mức lói suất tiền gửi khụng kỳ hạn giảm xuống là 0,15%/thỏng cuối năm 99 đến thời gian nửa đầu năm 2000 khiến cho nguồn tiền gửi khụng kỳ hạn giảm mạnh. Tõm lý chung của dõn chỳng là đảm bảo an toàn tài sản và họ cũng rất quan tõm tới vấn đề lói suất ảnh hưởng tới lói thu được. Trong điều kiện đú, tiền gửi của dõn chỳng tập trung chủ yếu vào nguồn tiền gửi ≥12 thỏng, với lói suất huy động VND từ 0,5 – 0,55%/thỏng. Thời giam cuối năm 2000 lói suất huy động VND kỳ hạn 12 thỏng tăng lờn từ 0,58 –0,7%/thỏng là nguyờn nhõn dẫn tới sự tăng lờn nhanh chúng của khoản tiền gửi cú kỳ hạn.
Ngoại tệ trong nguồn tiền gửi tiết kiệm qua cỏc năm chiếm tỷ trọng lớn và tăng trưởng khỏ nhanh, đặc biệt là nguồn ngoại tệ cú kỳ hạn ≥12 thỏng. Năm 98, nguồn ngoại tệ dài hạn mới đạt 23.763 triệu đồng thỡ năm 99 đó đạt 57.078 triệu đồng ( tăng hơn 2 lần) và tiếp tục tăng mạnh năm 2000 và quý I/2001. Nguồn tiền gửi nội tệ chiếm tỷ trọng nhỏ là do sự tăng lờn của lói suất huy động ngoại tệ trong khi lói suất huy động tiết kiệm bằng VND lại khụng thay đổi, hơn nữa tỷ giỏ biến động theo chiều hướng tăng nờn dõn chỳng ưa thớch gửi ngoại tệ hơn là gửi nội tệ.