- Tăng cường cho vay có tài sản đảm bảo, tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo đạt mục tiêu đề ra. Từng chi nhánh cần nhận thức sâu sắc tài sản đảm bảo không chỉ là cơ sở để quản lý nợ mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến việc trích lập dự phòng rủi ro và tình hình tài chính của BIDV.
- Thực hiện rà soát, thường xuyên tiến hành phân loại, đánh giá thực trạng dư nợ, chất lượng tín dụng. Định kỳ soát xét lại danh mục tín dụng của BIDV để đảm bảo thực hiện đúng mục tiêu về giới hạn, cơ cấu đã được phê chuẩn.
- Có chính sách khen thưởng, giao chỉ tiêu thu nợ ngoại bảng đối với các chi nhánh như là một chỉ tiêu chính trong hoạt động, đặc biệt là những Chi nhánh có nợ ngoại bảng lớn.
- Tiếp tục hoàn thiện chương trình hiện đại hóa: để đảm bảo công tác quản lý rủi ro đòi hỏi phải có hệ thống công cụ hỗ trợ đắc lực mà trước hết là một hạ tầng công nghệ thông tin đủ sức cung cấp kịp thời chính xác các thông tin theo yêu cầu cũng như phần mền hỗ trợ cho việc tính toán, đo lường phân tích. .
- Hạn chế tối đa một khách hàng vay nhiều nơi trong cùng hệ thống. Kiến nghị: BIDV nên bổ sung quy chế cho vay: không được cùng cho vay một khách hàng trừ trường hợp được sự chấp thuận bằng văn bản của Tổng Giám đốc
BIDV”, thiết nghĩ đây là một cách quản lý vốn vay chặt chẽ đối với việc cho vay cùng một DNNN trong cùng một hệ thống BIDV.
- BIDV cần tăng cường cũng cố mối quan hệ với các Bộ ngành, các Tổng công ty để chủ động chọn khách hàng tốt cũng như phát hiện những doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả nhằm hạn chế rủi ro.
3.2.8 Phát triển dịch vụ phi tín dụng :
- Phát triển dịch vụ phi tín dụng là một mục tiêu chiến lược của các NHTM hiện nay nói chung và BIDV nói riêng. Để thực hiện mục tiêu này BIDV đã thực hiện việc thay đổi mô hình tổ chức và chức năng nhiệm vụ của Phòng tín dụng, tạo cơ sở cho việc phát triển dịch vụ phi tín dụng đối với đối tượng khách hàng là doanh nghiệp, theo đó Phòng tín dụng ngoài chức năng cho vay và quản lý các khoản vay còn phải tiếp thị toàn diện các dịch vụ khác đến khách hàng.
- Việc kết hợp nhịp nhàng giữa tín dụng và dịch vụ sẽ đem lại hiệu quả cao cho ngân hàng và sự thuận lợi cho khách hàng.
Kiến nghị :
- Trên cơ sở chức năng nhiệm vụ của cán bộ tín dụng do BIDV quy định là tiếp thị tất cả các dịch vụ đến với khách hàng, do vậy CBTD là đầu mối tiếp thị khách hàng mới, chăm sóc khách hàng, giới thiệu tất cả các dịch vụ của Ngân hàng, đầu mối tiếp nhận phản ánh của khách hàng trên mọi phương diện, phối hợp với các Phòng ban khác giải quyết các khiếu nại của khách hàng. Các Chi nhánh cần xây dựng chỉ tiêu kế hoạch giao cho các Phòng tín dụng ngoài các chỉ tiêu liên quan đến tín dụng còn có các chỉ tiêu khác như huy động vốn, phí dịch vụ, phát triển khách hàng mới.
- Để có thể tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng, CBTD phải là người được đào tạo và nắm rõ về các dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng mình về kỹ thuật nghiệp vụ cũng như chính sách áp dụng.
- Khi quan hệ giao dịch với khách hàng, các Chi nhánh cần tính toán lợi ích thu được trên tổng thể các quan hệ giao dịch của khách hàng với ngân hàng như lãi thu từ tín dụng, phí thu được từ hoạt động thanh toán…. Để xác định giá cả các dịch vụ cho phù hợp, nhất là lãi suất tín dụng sẽ được xem xét giảm khi khách hàng tham gia nhiều dịch vụ tại ngân hàng, ví dụ các Chi nhánh sẽ giảm một phần lãi suất cho vay hoặc tăng lãi suất tiền gửi cho khách hàng, nếu khách hàng sử dụng thẻ ATM, quan hệ bảo lãnh…
- Các Chi nhánh nên quy định trong tờ trình vay vốn, CBTD phải đánh giá mức độ quan hệ các dịch vụ phi tín dụng của khách hàng. Với biện pháp này làm cho CBTD có trách nhiệm hơn trong việc tiếp thị và kiểm tra việc sử dụng các dịch vụ phi tín dụng của doanh nghiệp.
- Khi đàm phán ký kết hợp đồng tín dụng, các Chi nhánh nên đưa ra các điều kiện như chuyển doanh thu, tham gia các dịch vụ thanh toán là một trong những điều kiện tín dụng, các điều kiện này được đưa vào nội dung hợp đồng tín dụng và có quy định mức phạt nếu không thực hiện đúng các cam kết về tham gia dịch vụ như đến kỳ điều chỉnh lãi suất nếu soát xét lại khách hàng không thực hiện đúng cam kết sẽ áp dụng lãi suất 110% lãi suất áp dụng hiện hành.