d. Tạo ra các hồ sơ, tài liệu giả, hiện trường giả để chứng minh về hoạt động kinh doanh của mình
2.2.1.3.8.Rủi ro do việc chuyển dịch cơ cấu khách hàng theo ngành nghề, lĩnh vực còn chậm.
vực còn chậm.
Mặc dù Techcombank đã đặt ra khách hàng mục tiêu trong chiến lược phát triển bao gồm các khách hàng hoạt động trong các ngành nghề có tiềm năng phát triển tốt, trong đó đặc biệt chú trọng đến : các doanh nghiệp tư nhân vừa và nhỏ có hoạt
động xuất nhập khẩu ; các doanh nghiệp tư nhân và doanh nghiệp có vốn đầu tư
nước ngoài hoạt động trong các khu công nghiệp ; các tổng công ty 90, 91 và các công ty tài chính trực thuộc các tổng công ty này ; các doanh nghiệp nhà nước vừa và nhỏđã thực hiện cổ phần hóa ; các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động có hiệu quả có tổng doanh thu từ 0,5 đến 100 tỷ , vốn chủ sở hữu nhỏ hơn hoặc bằng 30 tỷ.
Ưu tiên lựa chọn các lĩnh vực : sản xuất , chế biến ; xuất nhập khẩu ; thương mại và dịch vụ ; xây dựng, hạ tầng và bất động sản. Lựa chọn các ngành : chế biến nông sản, thủy sản ; xây dựng và thiết bị xây dựng ; sản xuất thực phẩm và đồ uống ; sản xuất các sản phẩm từ kim loại ; phát triển hạ tầng khu đô thị, khu công nghiệp ; khách sạn nhà hàng, du lịch ; bán buôn, bán đại lý, bán lẻ phân phối hàng hóa, thiết bị ; may, giầy dép ; sản xuất hóa chất, dược phẩm ; sản xuất các sản phẩm từ cao su và plastic …
Nhưng thực tế thời gian qua tại Techcombank cho thấy, việc chuyển dịch cơ cấu khách hàng cho vay diễn ra chậm. Nguyên nhân là do thực tế cạnh tranh của thị
trường, việc cho vay vẫn tập trung vào một vài nhóm khách hàng truyền thống như
dây cáp điện, gỗ, bất động sản, nông sản,….chưa thực sự chuyển dịch cơ cấu khách hàng như mục tiêu đã đặt ra.
Điều này đang tạo ra nguy cơ rủi ro cao cho Techcombank khi mà danh mục tín dụng chưa được phân bổ hợp lý, mức độđa dạng hóa rủi ro cần phải được xem xét lại.
Nguyên nhân này chiếm tỷ lệ thứ tám tại Techcombank theo kết quả khảo sát. Bảng 2-26 : Kết quả khảo sát về rủi ro do việc chuyển dịch cơ cấu khách hàng chậm
Thang trả lời
Rất nhiều Nhiều Trung bình Ít Rất ít
Tỷ lệ chọn 0 14% 72% 14% 0 60%