Trong mấy năm gần đây nhất là trong năm 2006, đã có rất nhiều sự kiện kinh tế, chính trị, văn hóa, xã hội diễn ra có tác động không nhỏ tới mọi mặt hoạt động của các ngành trong đó có ngành tài chính ngân hàng. Việt Nam trở thành thành viên WTO, bắt đầu thực hiện tiến trình mở cửa thị trường tài chính, thị trường chứng khoán diễn ra sôi động. Tình hình kinh tế trong nước có nhiều diễn biến phức tạp như lạm phát tăng cao vào cuối năm 2007 và kéo dài đến tận đầu năm 2008, làm chỉ số giá tiêu dùng liên tục tăng đặt ra những rào cản cho hoạt động huy động vốn của các ngân hàng, lãi suất phải thường xuyên có sự điều chỉnh cho phù hợp với thị trường … Bên cạnh đó từ hội sở chính chuyển thành ngân hàng chi nhánh đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của Techcombank chi nhánh Hà Nội.
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, tạo nguồn để ngân hàng tiến hành các hoạt động như cho vay, thế chấp… Do đó, hoạt động huy động vốn đóng vai trò rất quan trọng trong việc quyết định tới chất lượng hoạt động của ngân hàng. Mặc dù trong thời gian qua ngân hàng luôn gặp những thay đổi lớn cả bên trong lẫn bên ngoài (Nội bộ ngân hàng thay đổi do chuyển thành ngân hàng chi nhánh cộng với những thay đổi trong nền kinh tế như sự phát triển chóng mặt của thị trường tài chính, và sự hội nhập quốc tế của nền kinh tế hiện nay), nhưng việc huy động vốn vẫn tăng đều qua các năm, do nguồn vốn chủ sở hữu không thay đổi từ khi chuyển thành ngân hàng chi nhánh, các cổ đông vẫn góp vốn cho chi nhánh và do sự hoạt động hiệu quả nên nguồn vốn từ lợi nhuận không chia vẫn không ngừng tăng lên. Bên cạnh đó, hoạt động huy động nguồn tiền gửi từ dân cư luôn được cải thiện bằng cách tăng lãi suất, áp dụng các chương trình khuyến mãi nhằm huy động vốn từ dân cư một cách hiệu quả nhất. Do đó, công tác huy động vốn của Techcombank – chi nhánh Hà Nội đã dành được thành tựu đáng kể, không ngừng tăng lên qua các năm. Cụ thể của công tác huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và huy động vốn từ dân cư được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn của Techcombank chi nhánh Hà Nội
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Tuyệt đối Tuyệt đối % tuyệt đối Tuyệt đối % tuyệt đối Huy động vốn từ khách hàng 1564 1729 10.55 1923 11.22 1 Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế 789 810 2.66 855 5.56
(Nguồn: phòng doanh nghiệp Techcombank chi nhánh Hà Nội)
Để đạt được nguồn huy động vốn như trên, ngân hàng đã duy trì được mối quan hệ với khách hàng truyền thống, đồng thời đẩy mạnh huy động từ khách hàng mới. Bên cạnh đó, hoạt động cho vay khách hàng lại giảm một cách đáng kể, năm 2007 là 1300 tỷ, năm 2008 là 1265 tỷ giảm 2.69% so với năm 2007, và năm 2009 là 1066 tỷ giảm 15,73% so với năm 2008, điều này là do ngân hàng phải tập trung một lượng vốn lớn để thay đổi cơ cấu tổ chức từ hội sở chính thành ngân hàng chi nhánh. Hiện nay, khi mọi hoạt động đã dần đi vào quỹ đạo thì ngân hàng sẽ có kế hoạch phát triển hợp lý, đa dạng hóa khách hàng và điều chỉnh lại chế độ cho vay khách hàng. Huy động vốn ảnh hưởng lớn tới chất lượng hoạt động của ngân hàng, do đó mục tiêu của Techcombank chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới là huy động và sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao chất lượng ngân hàng, chăm sóc khách hàng với dịch vụ tốt nhất. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đặc biệt chú trọng tới hoạt động tín dụng, tài trợ cho khách hàng.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Tín dụng là hoạt động quan trọng nhất của các ngân hàng nói riêng và của các trung gian tài chính nói chung, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn nhất và cũng là hoạt động mang lại rủi ro cao nhất. Tín dụng là hoạt động tài trợ của ngân hàng cho khách hàng được gọi là tín dụng ngân hàng, phản ánh đặc trưng của ngân hàng.
Hoạt động tín dụng của Techcombank chi nhánh Hà Nội nhìn chung tương đối tốt, nhưng do có sự thay đổi về cơ cấu tổ chức nên tổng dư nợ qua các năm gần đây có giảm một cách đáng kể: năm 2007 đạt 1528 tỷ, năm 2008 đạt 1264 tỷ, năm 2009 đạt 1066 tỷ. Về các mặt khác như việc tìm kiếm khách hàng ngân hàng đã thực hiện tốt, luôn chủ động tìm kiếm khách hàng, đa dạng đối tượng cho vay, đặc biệt mảng cho vay doanh nghiệp ngoài
quốc doanh. Công tác đánh giá phân tích xếp loại khách hàng, phân loại nợ đã thực hiện tốt song nhiều lĩnh vực chưa nhận thấy hết rủi ro, việc đánh giá tài sản đảm bảo thực hiện còn sơ cứng. Việc phân loại nợ được thể hiện ở bảng sau: Bảng 2.3. Bảng phân loại nợ Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tuyệt đối Tuyệt đối % tuyệt đối Tuyệt đối % tuyệt đối Nợ loại 1 1434 1217 -15.13 999 -17.91 Nợ loại 2 24 30 25.00 63 110.00 Nợ loại 3 15 12 -20.00 1 -91.67 Nợ loại 4 7 5 -28.57 2 -60.00 Nợ loại 5 200 236 18.00 757 220.76 Các khoản nợ chờ xử lý, nợ khoanh - - -
(Nguồn: phòng doanh nghiệp Techcombank chi nhánh Hà Nội)
Qua các năm thì nợ loại 1, loại 3, loại 4 giảm và nợ loại 2 và loại 5 tăng, chứng tỏ việc quản lý nợ xấu của ngân hàng là tương đối tốt, thể hiện ở bảng trên. Việc giám sát, theo dõi các khoản cho vay và việc quản lý tài sản đảm bảo của ngân hàng thực hiện tương đối tốt, đảm bảo khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.
2.1.3.3. Các hoạt động khác
Bên cạnh hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng, ngân hàng cũng đã có những thành tựu đáng kể đối với một số lĩnh vực hoạt động khác, cụ thể như sau:
Bảng 2.4. Chỉ tiêu kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Thu phí thanh toán quốc tế 19,457 20,628 27,332 Thu phí dịch vụ trong nước 10,254 13,862 18,442 Thu lãi cho vay doanh nghiệp 200 159,451 139,264 (Nguồn: phòng doanh nghiệp Techcombank chi nhánh Hà Nội)
Lợi nhuận sau dự phòng và thu lãi cho vay doanh nghiệp của ngân hàng trong ba năm gần đây liên tục giảm do từ năm 2008 trở lại đây ngân hàng đã chuyển thành ngân hàng chi nhánh, mọi hoạt động đã được điều chỉnh so với hoạt động như trước kia với tư cách là hội sở chính. Mặc dù vậy việc thu phí dịch vụ trong nước và thu phí thanh toán quốc tế vẫn tăng, đánh dấu sự phát triển của ngành dịch vụ ngân hàng, việc mở rộng hoạt động kinh doanh ra nước ngoài đã phát triển. Trong mấy năm gần đây, do sự thay đổi của nền kinh tế và đặc biệt là sự thay đổi của nội bộ ngân hàng, đã làm kết quả hoạt động của ngân hàng thay đổi. Trong các mảng thì hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh hoạt động sôi nổi và đạt hiệu quả nhất. Hướng tới mô hình ngân hàng thương mại hiện đại, Techcombank chi nhánh Hà Nội luôn chú trọng công tác phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu mà ngân hàng cung cấp:
- Thanh toán trong nước và quốc tế - Dịch vụ thẻ, séc
- Máy rút tiền tự động ATM 24/24 - Mua bán chuyển đổi ngoại tệ
- Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác
Đặc biệt Techcombank có hệ thống corebanking globus khẳng định đẳng cấp về công nghệ thẻ ATM kết nối trực tiếp với tài khoản tiền gửi của khách hàng.
Trong ba năm 2007, 2008, 2009 hoạt động dịch vụ của ngân hàng rất khởi sắc, Techcombank chi nhánh Hà Nội đã triển khai và nhận các loại thanh toán thẻ du lịch, thanh toán chuyển tiền trong nước và quốc tế, mở LC, kinh doanh thẻ, hoạt động bảo lãnh thực hiện rất hiệu quả … Mặc dù đã thu được nhiều kết quả khả quan tuy nhiên thu dịch vụ vẫn chỉ tập trung vào hoạt
động thanh toán, bão lãnh, kinh doanh ngoại tệ. Trong thời gian tới cần tăng thu dịch vụ từ các hoạt động khác như hoạt động kho quỹ, các dịch vụ ngân hàng tiện ích.
Sự cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính đang ngày càng trở nên quyết liệt khi ngân hàng và các đối thủ cạnh tranh mở rộng danh mục dịch vụ. Các ngân hàng các quỹ đầu tư, các hiệp hội tiết kiệm … đang cạnh tranh để tìm kiếm các nguồn tiết kiệm và thị trường dịch vụ. Áp lực cạnh tranh đóng vai trò như một động lực thúc đẩy tạo sự phát triển dịch vụ cho tương lai. Sự phát triển của khoa học công nghệ, của các tổ chức tài chính dẫn đến sự gia tăng các loại hình dịch vụ khách hàng. Nhưng nhìn chung mọi hoạt động khác của Techcombank chi nhánh Hà Nội trong thời gian qua như công tác khách hàng, công tác tài chính kế toán, kiểm soát nội bộ, đào tạo cán bộ, nhân viên đều thực hiện hiệu quả và phát huy được vai trò của các mặt hoạt động. Tuy nhiên việc khai thác số liệu phục vụ công tác quản trị điều hành còn phụ thuộc vào nhiều kho dữ liệu hội sở chính, vấn đề gặp phải từ khi hội sở chính bị chuyển về nơi khác. Việc dự báo, định hướng phát triển hoạch định chưa thực sự bứt phá… Ngân hàng cần xây dựng một đội ngũ nhân viên có trình độ cao, thiết lập các phòng chức năng thích ứng cho dịch vụ mới. Làm tốt công tác quản trị điều hành theo hướng mọi việc phải được thống nhất trong lãnh đạo và cán bộ chủ chốt, giao việc cho cá nhân phụ trách và tăng cường công tác kiểm tra giám sát.
Thực hiện đào tạo, bồi dưỡng tại chỗ đội ngũ cán bộ đặc biệt là cán bộ mới để tự đảm đương được công việc chuyên môn.
Thường xuyên quan tâm đến điều kiện đời sống vật chất, tinh thần và điều kiện làm việc cho đội ngũ cán bộ nhân viên. quyết tâm nâng cao thu nhập cho người lao động.
