3. Cho vay nền kinh tế 24.198 27.645 34.970 28.938 62,0 4 Hùn vốn liên doanh,
3.1.1. Định hớng hoạt động chung của các NHTMQD
Để góp phần thúc đẩy hoạt động XNK và thực hiện thắng lợi mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, trong thời gian tới các NHTMQD phải ra sức kiện toàn để trở thành những doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ tự chủ, tự chịu trách nhiệm, có uy tín, đủ sức cạnh tranh trên thị trờng. Hệ thống các NHTMQD phải đáp ứng nhu cầu tín dụng, cung ứng các dịch vụ ngân hàng thuận lợi cho xã hội.
Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các NHTMQD cần xoá bỏ sự can thiệp hành chính của các cơ quan nhà nớc đối với hoạt động cho vay của các NHTMQD, nâng cao năng lực giám sát của ngân hàng nhà nớc và công tác kiểm tra nội bộ của các NHTM, mở rộng khung và tiến tới xoá bỏ quy định lãi suất, từng bớc thực hiện tự do hoá lãi suất đi đôi với việc hình thành thị trờng tiền tệ, hoạt động theo quan hệ cung cầu; thực hiện chính sách tỷ giá linh hoạt theo cung cầu ngoại tệ {26}.
Hình thành môi trờng minh bạch, lành mạnh và bình đẳng cho hoạt động tiền tệ - ngân hàng, ứng dụng phổ biến công nghệ thông tin, mở rộng nhanh các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán qua ngân hàng. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, cho vay, cung ứng các dịch vụ và tiện ích ngân hàng thuận lợi và thông thoáng đến mọi doanh nghiệp và dân c, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dụng cho sản xuất, kinh doanh và đời sống, chú trọng khu vực nông nghiệp và nông thôn. Hình thành đồng bộ các khuôn khổ pháp lý, áp dụng đầy đủ hơn các thiết chế và chuẩn mực quốc tế về an toàn trong kinh doanh tiền tệ - ngân hàng. Giải quyết nợ tồn đọng đi đối với tăng cờng những định chế pháp lý hành chính về nghĩa vụ trả nợ của
năng lực tự kiểm tra của các tổ chức tín dụng và công tác thanh tra, giám sát của các cơ quan chức năng, không để xảy ra đổ vỡ tín dụng.
Cơ cấu lại hệ thống ngân hàng, phân biệt chức năng của NHNN và NHTMQD, chức năng cho vay của ngân hàng chính sách với chức năng kinh doanh tiền tệ của các ngân hàng thơng mại trong kinh doanh. Giúp đỡ và thúc đẩy các tổ chức tín dụng trong nớc nâng cao năng lực quản lý và trình độ nghiệp vụ, có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng nớc ngoài. Bảo đảm quyền kinh doanh của các ngân hàng và các tổ chức tài chính nớc ngoài theo các cam kết của nớc ta với quốc tế.
Phát triển thị trờng vốn và tiền tệ với các hình thức đa dạng thích hợp bao gồm hệ thống ngân hàng, thể chế tài chính phi ngân hàng, công ty bảo hiểm, các quỹ đầu t và bảo lãnh đầu t... nhằm thu hút các nguồn vốn đầu t trong xã hội, mở rộng nguồn vốn dài hạn và trung hạn, giảm mạnh các hình thức bao cấp về vốn, tín dụng, cải cách hệ thống NHTMQD, đặt các NHTMQD hoạt động trong môi trờng cạnh tranh, lành mạnh hoá toàn bộ hệ thống ngân hàng thơng mại cổ phần và NHTMQD. Hiện đại hoá và đổi mới công nghệ của hệ thống ngân hàng, đẩy nhanh việc áp dụng công nghệ thông tin, phấn đấu để hệ thống tài chính - ngân hàng đạt trình độ trung bình của khu vực {26}.
Các NHTMQD phải là những đơn vị nòng cốt đi đầu trong việc thực hiện chơng trình hành động của toàn ngành với những nội dung: tiến hành cơ cấu lại tổ chức và hoạt động của các NHTMQD nhằm mục tiêu xây dựng các NHTMQD hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, bền vững, quy mô lớn, hoạt động đa năng, hiện đại, có sức cạnh tranh cao, đáp ứng yêu cầu CNH, HĐH đất nớc và yêu cầu hội nhập vào thị trờng tài chính quốc tế.
Một số chỉ tiêu quan trọng mà ngành ngân hàng và các NHTMQD phấn đấu thực hiện là:
- Tốc độ tăng huy động vốn hàng năm đạt 20 - 25%/năm.
- Tốc độ tăng cho vay đối với nền kinh tế 16 - 20%/năm trong giai đoạn từ 2001 - 2010; trong giai đoạn 2001 - 2005 mức d nợ cho vay nền kinh tế tăng bình quân 22%; phấn đấu đa tỷ lệ đầu t tín dụng chiếm khoảng 25 -
30% tổng đầu t toàn xã hội, trong đó tín dụng trung dài hạn duy trì 40% tổng d nợ cho vay nền kinh tế;
- Cho vay kinh tế nhà nớc (quốc doanh) chiếm 35% và cho vay các thành phần kinh tế khác (ngoài quốc doanh) chiếm 65% tổng d nợ cho vay nền kinh tế.
- Mức độ rủi ro : Vốn tự có/Tổng tài sản có 8%.
- Chất lợng tín dụng : tỷ lệ nợ quá hạn dới 4% theo kiểm toán quốc tế. - Khả năng sinh lời (ROE) bình quân đạt 14 - 16%.
- Một số ngân hàng mạnh có quy mô vốn tự có đạt 300 - 500 triệu USD vào năm 2005 và đạt 700 - 800 triệu USD vào năm 2010.
- Nâng tỷ trọng cán bộ ngân hàng có trình độ đại học từ 36% nh hiện nay lên 50% vào năm 2005 và 70% vào năm 2010 {34}.