- Khả năng đáp ứng điều kiện vay vốn do ngân hàng yêu cầu
2.1.6.2Dư nợ quá hạn cho vay DNV&N
Nợ quá hạn là khoản nợ mà khách hàng không trả được khi đã đến hạn thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng.
Các chỉ tiêu nợ quá hạn và nợ quá hạn trên tổng dư nợ có liên quan chặt chẽ đến nhau và phản ánh các mức độ rủi ro tín dụng khác nhau. Đối với ngân hàng, việc khách hàng không trả đúng hạn có liên quan đến thanh khoản và rủi ro thanh khoản. Chi phí gia tăng để tìm nguồn mới để chi trả tiền gửi và cho vay đúng hợp đồng. Và khi nợ quá hạn chuyển thành nợ khó đòi thì đó thực sự là một lời cảnh báo cho ngân hàng: hi vọng thu lại tiền trở nên mong manh, ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu để giải quyết.
Rủi ro là tất yếu của quá trình kinh doanh. Do vậy, ngân hàng luôn xây dựng chính sách chung sống cùng rủi ro. Hạn chế rủi ro, chấp nhận rủi ro, khai thác hoặc thanh lý nợ quá hạn, chấp nhận tỷ lệ nợ quá hạn hợp lý.
Bảng 2.6 Dư nợ quá hạn cho vay DNV&N (triệu đồng)
Năm Dư nợ quá hạn NQH/Dư nợ cho vay
DNV&N
2005 9,628 1.00%
2006 9776.471 0.85%
2007 9,100 0.65%
(Nguồn Báo cáo tài chính của Sở giao dịch BIDV năm 2005-2007)
Biểu đồ 2.6 : Dư nợ quá hạn cho vay DNV&N tại Sở giao dịch BIDV
Chất lượng tín dụng của Sở giao dịch được kiểm soát chặt chẽ và có hệ thống nên tỷ lệ nợ quá hạn ngày càng giảm thấp và ổn định, tỷ lệ nợ xấu xấp xỉ bằng 0, chất lượng tín dụng được nâng lên, khả năng kiểm soát chất lượng tín dụng của Sở giao dịch đã chính xác và an toàn hơn. Tính tuân thủ, yêu cầu minh bạch nợ xấu, nợ quá hạn được Sở giao dịch tiếp tục đề cao nhằm phản ánh đúng thực chất nợ quá hạn, nợ xấu, trích đủ dự phòng rủi ro và xử lý nợ xấu để chất lượng tín dụng đạt mức tốt.
Chúng ta có thể thấy rõ kết quả qua bảng trên, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cho vay DNV&N đã giảm qua các năm. Năm 2005, tỷ lệ dư nợ quá hạn cho vay DNV&N trên tổng dư nợ cho vay DNV&N là 1%. Đến năm 2007, với sự nỗ lực của cán bộ tín dụng trong việc quản lý trước và trong khi
cho vay, chất lượng các khoản cho vay đã được nâng lên đáng kể, thể hiện ở tỷ lệ này đã giảm xuống còn 0.65%.
Từ khi thành lập và đi vào hoạt động theo định hướng là chi nhánh dẫn đầu trong mọi mặt hoạt động của toàn hệ thống BIDV đến nay đã được gần 20 năm và những kết quả mà Sở giao dịch đạt được là đáng ghi nhận. Theo những số liệu và sự phân tích ở trên dễ dàng nhận thấy một sự tăng trưởng, phát triển đúng hướng. Sự tăng lên không ngừng về doanh số cho vay, dư nợ tín dụng cho vay DNV&N cùng với đó là sự đảm bảo về chất lượng tín dụng đã đem lại nguồn thu nhập ổn định cho Sở giao dịch, đồng thời góp phần thúc đẩy khối doanh nghiệp này phát triển, phù hợp với chính sách hỗ trợ DNV&N của Nhà nước..