B. Cơ cấu tổ chức.
3.2.2.7/ Luơn dự báo các rủi ro tiềm ẩn trong tín dụng trung dài hạn và
cĩ phương pháp phịng ngừa hữu hiệu.
Rủi ro thanh tốn, rủi ro lãi suất luơn đe dọa các Ngân hàng bởi cấp độ của khoản vay trung dài hạn lớn hơn, đáng kể hơn rất nhiều so với khoản vay ngắn hạn. Sự quan tâm đến vấn đề phịng ngừa rủi ro đối với khoản tín dụng trung dài hạn khơng chỉ địi hỏi đối với Ngân hàng mà cịn đặc biệt đối với cơ quan quản lý tiền tệ. Bởi vì mức độ của khoản vay trung dài hạn là rất lớn, gây đột biến và kéo dài cho cả bên vay, Ngân hàng và cả các bên cĩ liên quan. Chính vì vậy, biện pháp dự báo rủi ro tiềm ẩn trong thế chấp và bảo lãnh vay vốn là hết sức quan trọng,cần thiết đối với Ngân hàng . Việc dự báo rủi ro tiềm ẩn càng đầy đủ, các biện pháp phịng ngừa càng cẩn trọng thì hiệu quả tín dụng càng cao. Đương nhiên việc phát hiện và dự báo các rủi ro tiềm ẩn để đề ra các biện pháp phịng ngừa phải là việc làm liên tục, thường xuyên khơng chỉ trước
khi phán quyết mà cả trong suốt quả trình đưa vốn vay ra cho đến khi thu hết nợ gốc và lãi vay.
Vì vậy, khi tính tốn nguồn gốc trả nợ, thời hạn trả nợ, người ta tính tốn cả phương án là lạc quan nhất và phương án trung bình nhất. Để an tồn và phịng ngừa các rủi ro tiềm ẩn, cĩ một cách thường dùng là lấy phương án sản xuất xấu nhất để xem xét. Nếu phương án này vẫn trả được nợ và lãi vay Ngân hàng trong giới hạn cho phép thì chắc chắn ngay từ khi phán quyết đã cĩ thể yên tâm về khoản vay được duyệt.
Thế chấp và bảo lãnh cho việc vay vốn là chìa khố an tồn cuối cùng cho việc vay vốn. Trong điều kiện hiện nay, việc sử dụng cơng cụ này đối với các Doanh nghiệp ngồi Quốc doanh thì Ngân hàng phải biết sự nhạy cảm, đảm bảo nguyên tắc và chấp hành nghiêm chỉnh chính sách của Nhà nước, áp dụng một cách linh hoạt, sáng tạo nhưng khơng tuỳ tiện. Tuyệt đối khơng coi thế chấp, cầm cố, bảo lãnh là "Bùa hộ mệnh" trong cho vay, khơng thể coi là chiếc chìa khố an tồn đặc biệt mà chỉ coi là chìa khố an tồn cuối cùng trong việc đảm bảo an tồn tín dụng. Thực hiện việc thế chấp, bảo lãnh đúng quy định và cho vay lãi phải dựa trên những cơ sở thực sự từ phía Doanh nghiệp chứ khơng phải dựa vào duy nhất tài sản thế chấp