B. Cơ cấu tổ chức.
2.1.2/ Tình hình hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng trong nh ững năm gần đây.
A. Năm 2000.
Cơng tác huy động vốn.
Trong mục tiêu kinh doanh, Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố luơn xem trọng cơng tác huy động vốn. Trong những năm gần đây chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố luơn luơn cĩ nhu cầu cao về vốn, Ngân hàng luơn thiếu các nguồn vốn cĩ lãi suất thấp tạo được thế chủ động và cạnh tranh trong kinh doanh. Dù cĩ mạng lưới rộng khắp thành phố Thanh Hố và hai thị xã, với 16 điểm huy động vốn, đến cuối năm 2000, Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố đã cĩ 25.000 nghìn người tham gia gửi tiết kiệm, 527 cá nhân mở tài khoản tiền gửi và thực hiện thanh tốn qua Ngân hàng. Nhưng thị phần nguồn vốn cĩ xu hướng giảm qua các năm, năm2001 đạt 27% thị phần Tình hình nguồn vốn đạt được đến 31/12/2000 là 528.000 triệu đồng, tăng 42.733 triệu đồng so với năm 1999 và vượt kế hoạch 2.4%. So với năm 1990 (cách 10 năm) thì nguồn vốn huy động năm 2000 tăng lên gấp 20 lần.
Năm 2000, Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố tích cực chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn cĩ lợi cho kinh doanh hơn:
- Loại tiết kiệm VNĐ loại 12 tháng, cĩ lãi suất cao: Năm 1999 là 70.114 triệu đồng. Năm 2000 cĩ số dư là 58.516 triệu đồng.
- Loại tiết kiệm USD loại 12 tháng, cĩ ký quỹ thấp: trong năm 2000 tỷ trọng 62,6% nguồn vốn huy động ngoại tệ.
- Loại tiền gửi khơng kỳ hạn, cĩ lãi suất thấp năm 1999 là 61.511 triệu đồng. Năm 2000 cĩ số dư là 79.549 triệu đồng.
- Nguồn vốn ngoại tệ cĩ mức lãi suất thấp, năm 1999 chiếm tỷ trọng 29,7% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2000 cĩ tỷ trọng chiếm 41,8% tổng nguồn vốn.
Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ đạt 15.402 ngàn USD tương đương 230.410 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 41,8% nguồn vốn. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ cao là ưu thế cho Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố trong cho vay bằng ngoại tệ.
Hoạt động kinh doanh tín dụng.
Năm 2000, chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố mạnh dạn mở rộng dư nợ, tìm kiếm các dự án cĩ hiệu quả để cho vay. Đến 31/12/2000 tổng dư nợ và đầu tư là 453.639 triệu đồng đạt 211,4% so với năm 1999 và vượt 0,81% kế hoạch. Trong đĩ dư nợ ngắn hạn là 249.947 triệu đồng chiếm 53,9%, dư nợ trung dài hạn 203.692 triệu đồng chiếm 46,1%; dư nợ KT Quốc doanh 297.135 triệu đồng chiếm 62,7%, dư nợ ngồi Quốc doanh là 156.504 triệu đồng chiếm 37,3%. So với kế hoạch đặt ra đầu năm, các chỉ tiêu tín dụng cơ bản thực hiện được. Dư nợ bình quân so kế hoạch bằng 96,7%, so với năm 1999 tăng 52,7% .
Nợ quá hạn từ chỗ 7% năm 1999, năm 2003 giảm xuống cịn 2% so tổng dư nợ. Đây là điều kiện tốt cho Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố kinh doanh trong những năm tiếp theo.
Năm 2000 là năm Ngân hàng Cơng thương mở rộng cho vay các dự án theo Nghị định của Chính phủ, cho vay 4 dự án với số tiền đã giải ngân là 29.887 triệu đồng. Cho vay sinh viên của trường Đại học Hồng Đức, giúp các sinh viên nghèo cĩ chi phí ăn học. Cho đến ngày 31/12 /2000 đã cho vay 399 sinh viên, với số tiền là 314 triệu đồng. Ngồi ra Ngân hàng cịn cho vay uỷ thác theo hiệp định Việt Đức (dư nợ 9.002 triệu đồng), cho vay hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (3 đơn vị số tiền dư nợ 827 triệu đồng), cho vay tạo việc làm (cịn dư nợ 16 mĩn, số dư nợ là 2.372 triệu đồng). Với các loạI hình cho vay như
vậy, năm 2000 là năm Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố cĩ gần như đầy đủ các loại hình cho vay, làm phong phú và đa dạng hơn dư nợ.
Đầu tư khác.
Được NHCT Việt Nam cho phép, NHCT Thanh Hố đầu tư mua 8 tỷ đồng trái phiếu kho bạc; Đã mua lại cơng trái của khách hàng hơn 3 tỷ đồng. Việc mua cơng trái đến cuối năm 2000 đánh giá là cĩ hiệu quả .
Kết quả kinh doanh.
Tính đến 31/12/2000 tổng thu nhập của Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố đạt 41.584 triệu đồng, tổng chi phí 38.454 triệu đồng, lợi nhuận là 3.130 triệu đồng bằng 2,6 làn năm 1999.
B. Năm 2001.
Cơng tác huy động vốn.
Trong những năm qua, NHCT Thanh Hố luơn luơn chú trọng đến cơng tác phát triển nguồn vốn với mục đích đáp ứng nhu câù vốn vay đối với các thành phần kinh tế một cách kịp thời nhằm tăng hiệu quả sản xuất hàng hố cho xã hội, mặt khác để hỗ trợ trong cơng tác kinh doanh tín dụng cĩ hiệu quả, ngồi việc mở rộng quy mơ huy động vốn, chi nhánh cịn rất quan tâm đến cơng tác cơ cấu lại nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn cĩ lãi suất đầu vào thấp nhằm tạo lợi thế trong cơng tác kinh doanh Ngân hàng. Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2001 là 699.871 triệu đồng, tăng 148.244 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước và đạt tốc độ tăng trưởng 26,9% so với đầu năm. Nguồn vốn bình quân 646.191 triệu đồng và bằng 108% kế hoạch năm. Cơ cấu nguồn vốn cũng cĩ sự thay đổi: Nguồn vốn tiết kiệm khơng kỳ hạn và tiền gửi các tổ chức kinh tế là 80.704 triệu đồng và chiếm tỷ lệ 11,5% tổng nguồn vốn; tiết kiệm cĩ kỳ hạn từ 1-3 tháng là 88.842 triệu đồng và chiếm tỷ lệ 12,75 trong tổng nguồn vốn; tiết kiệm cĩ kỳ hạn từ 6-9 tháng là 198.532 triệu đồng và chiếm 28,4% trong tổng nguồn vốn; tiết kiệm cĩ kỳ hạn từ 12 tháng trở lên là 331.793 triệu đồng và chiếm tỷ lệ 47,4% trong tổng nguồn vốn. Lãi suất huy động vốn bình quân VNĐ trong năm 2001 là 0,49% tháng, tăng 0,03% tháng so với năm
2000; lãi suất huy động bình quân vốn ngoi tệ trong năm 2001 là 0,47% tháng, tăng 0,15 so với lãi suất bình quân ngoại tệ trong năm 2000; Lãi suất bình quân chung cả đồng nội tệ và đồng ngoại tệ trong năm 2001 là 0,48% tăng 0,072% so với năm 2000.
Cơng tác kinh doanh tín dụng.
Xác định cơng tá tín dụng là nguồn thu nhập chủ yếu của Ngân hàng . Với nhận thức đĩ, nhiều năm nay NHCT Thanh Hố đã xây dựng một chính sách đối với khách hàng vay vốn. Một mặt phải vừa đảm bảo chế độ nguyên tắc của ngành, mặt khác phải đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng một cách tốt nhất. Để mở rộng đầu tư tín dụng, NHCT Thanh Hố đã mở rộng địa bàn cho vay tới tất cả các thành phần kinh tế, tăng cường cơng tác tiếp thị … để nắm bắt các chủ trương và tiến độ thực hiện các dự án để cĩ biện pháp tiếp cận và đầu tư một cách kịp thời.
Tổng dư nợ và đầu tư tín dụng đến 31/12/2001 của Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố là 637.538 triệu đồng, tăng 194.917 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước và đạt tốc độ tăng trưởng 44% so với đầu năm. Dư nợ bình quân trong năm là 537.129 triệu đồng và bằng 107,5% so với kế hoạch năm.
C. Năm 2002.
Cơng tác huy động vốn.
Nguồn vốn huy động bình quân tồn chi nhánh năm 2002 là 792.854 triệu đồng, nguồn vốn đến 31/12/2002 là 841.000triệu đồng và đạt 100% kế hoạch NHCT Việt Nam giao. So với đầu năm, nguồn vốn tăng 212.611 triệu đồng và đạt tốc độ tăng trưởng17%. Thị phần nguồn vốn của chi nhánh NHCT Thanh Hố trên địa bàn tỉnh chiếm 26,9%, giảm so với 2001
Trong đĩ:
+ Nguồn vốn VNĐ là 519.165 triệu đồng, tăng 59.936 triệu đồng so với đầu năm và đạt tốc độ tăng trưởng 13%, chiếm tỷ lệ 61,7% so tổng nguồn.
+ Nguồn vốn ngoại tệ quy VNĐ là 321.880 triệu đồng, tăng 61.675 triệu đồng so với đầu năm và đạt tốc độ tăng trưởng 24%, chiếm tỷ lệ 38,3 so tổng nguồn.
Cơ cấu huy động:
+ Tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu và trái phiếu VNĐ là 378.919 triệu đồng, tăng 36.788 triệu đồng so với đầu năm và đạt tốc độ tăng trưởng 10,7%.
+ Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ quy VNĐ là 318.316 triệu đồng tăng 61.198 triệu đồng và đạt tốc độ tăng trưởng 23,8% so với đầu năm.
+ Tiền gửi các tổ chức kinh tế và gửi các tổ chức tín dụng tại NHCT Thanh Hố là 143.765 triệu đồng, tăng 23.148 triệu đồng và đạt tốc độ tăng trưởng 19,7% so với đầu năm.
Cơng tác kinh doanh tín dụng.
Dư nợ cho vay và đầu tư bình quân tồn chi nhánh năm 2002 là 778.873 triệu đồng, thời điểm 31/12/2002 là 846.185 triệu đồng và đạt 102% kế hoạch NHCT Việt Nam giao. So với đầu năm tăng 208.756 triệu đồng và đạt tốc độ tăng trưởng 32,7%. Thị phần tín dụng của chi nhánh NHCT Thanh Hố trên địa bàn tỉnh chiếm 19,2%.
Cơ cấu dư nợ:
- Dư nợ cho vay VNĐ là 657.465 triệu đồn và chiếm 77,7% trong tổng dư nợ.
- Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ quy VNĐ là 188.720 triệu đồng chiếm 22,3% trong tổng dư nợ.
- Dư nợ cho vay ngắn hạn là 482.000 triệu đồng chiếm 57% trong tổng dư nợ.
-Dư nợ cho vay trung và dài hạn là 364.185 triệu đồng và chiếm 43% trong tổng dư nợ.
Kết quả kinh doanh.
Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002: - Tổng thu: 67.026 triệu đồng.
- Lợi nhuận là 11.508 triệu đồng vượt 15% kế hoạch NHCT Việt Nam giao. Năm2003:
Cơng tác huy động vốn : năm 2003 nguồn vốn bình quân đạt917 tỷ đồng, cuối
kỳ đạt 916 tỷ tăng 75 tỷ so với đầu năm, tốc độ tăng nguồn vốn bình quân là 20%, nhưng nguồn vốn cuối kỳ chỉ đạt 9%, chỉ cịn chiếm 26% thị phần nguồn vốn huy động trên địa bàn.
Cơ cấu nguồn vốn :
Nguồn vốn huy động VND đạt 654 tỷđồng chiếm tỷ trọng 71% trong tổng nguồn vốn huy động .
Ngoại tệ quy VND đạt 262 tỷ đồng chiếm 28% trong tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi trên 12 tháng BQ đạt 465 tỷ đồng chiếm 46% trong tổng nguồn vốn huy động.
Cơ cấu dư nợ :
+ Cho vay VND đạt 713 tỷ đồng chiếm 80 % tổng dư nợ. + Cho vay ngoại tệ đạt 174 tỷ đồng chiếm 19% tổng dư nợ.
+ Cho vay doanh nghiệp nhà nước là chiếm72% trong tổng dư nợ. + Cho vay ngắn hạn được574 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 61.2 % + Cho vay trung dài hạn đạt345 Tỷ đồng.
Ngồi ra chi nhánh cịn tập trung thẩm định và giải ngân dự án nâng cấp đay chuyền sản xuất gạch của cơng ty cổ phần vật liệu xây dựng Bỉm Sơn, cơng ty gốm Bỉm Sơn, và đang giải ngân dự án mở rộng 13 mạng dây cáp quang của Bưu điện tỉnh Thanh Hố. Thẩm định xong dự án chế biến sữa của cơng ty cổ phần đường Lam Sơn…
Kết quả kinh doanh: 2003
Lợi nhuận và trích lập quỹ dự phịng rủi ro 2003 là 22.203 triệu đồng. Trích dự phịng rủi ro là 12,816 triệu đồng.