II. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚ
1. Các giải pháp về phía Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Đống Đa
1.5. Giải pháp về tổ chức nhân sự
Con người luơn đĩng vai trị quyết định đến sự thành cơng hay thất bại của mọi hoạt động và tất nhiên khơng loại trừ các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do vậy, để gĩp phần nâng cao chất lượng tín dụng thì giải pháp về tổ
chức nhân sự chính là một giải pháp rất quan trọng và cĩ giá trị trong mọi giai
đoạn phát triển của bản thân ngân hàng. Thực hiện giải pháp nhân sự sẽ tiến hành chủ yếu trên các phương diện sau.
- Khơng ngừng nâng cao trình độ chuyên mơn của cán bộ tín dụng: thường xuyên cĩ kế hoạch tổ chức đào tạo về chuyên mơn nghiệp vụ, cơ chế
chính sách, pháp luật, thẩm định dự án, phân tích hoạt động kinh tế, thanh tốn quốc tế, tin học, ngoại ngữ,…kết hợp giữa đào tạo chính quy với đào tạo tại chỗ
giúp cho người cán bộ cĩ đủ năng lực trình độ làm việc trong nước và quan hệ đối ngoại. Đối với những nhân viên cả mới và cũđều cần phải hiểu rõ tầm quan trọng của việc thường xuyên nghiên cứu, học tập để cập nhật những kiến thức về
chuyên mơn và những kiến thức xã hội khác, gắn lý luận với thực tiễn để cĩ thể
vận dụng một cách linh hoạt, sáng tạo, cĩ hiệu quả khi cho vay.
- Kiện tồn cơng tác sử dụng cán bộ: tuỳ theo chức năng nhiệm vụ yêu cầu của từng vị trí cơng tác được phân cơng trong hoạt động tín dụng mà người cán bộ tín dụng cần phải cĩ những tiêu chuẩn riêng cho phù hợp. Nhìn chung họ
cần phải cĩ đủ sức tiếp cận với cơ chế thị trường đa dạng, am hiểu về chính sách pháp luật, cĩ bản lĩnh phẩm chất chính trị tốt, trung thực gắn bĩ với nghề
nghiệp và sự nghiệp của ngành. Đối với những cán bộ tín dụng đầu tư cho ngành nghề nào cũng phải hiểu được những vấn đề cơ bản cĩ liên quan đến nghiệp vụ
sản xuất kinh doanh của ngành nghềđĩ, từđĩ mới cĩ thể làm tốt cơng tác tư vấn cho các doanh nghiệp trong quá trình sản xuất kinh doanh, sử dụng đồng vốn của ngân hàng.
- Cĩ chế độ khuyến khích thưởng phạt vât chất đối với cán bộ làm cơng tác tín dụng: cần thiết cĩ chế độ lương, thưởng khác nhau đối với những nhiệm vụ quan trọng khác nhau, tránh hiện tượng bình quân chủ nghĩa vì cơng tác tín dụng thực sự nặng nề, lắm rủi ro. Một sựđãi ngộ như nhau ở những vị trí khác nhau với năng lực và cường độ làm việc khác nhau sẽ làm triệt tiêu mọi nỗ lực, cố gắng sáng tạo. Do vậy, cần nghiên cứu áp dụng chếđộ lơng, thưởng u đãi đối với những người làm tốt cơng tác tín dụng nh mở rộng, khai thác, chiếm lĩnh thị
phần tín dụng tốt trên địa bàn,…những người cĩ chất lượng trả nợ tín dụng cao nh nợ quá hạn khơng cĩ hoặc cĩ tỷ lệ thấp và chỉ mạng tính tạm thời,…Bên cạnh đĩ cũng cần phải sử phạt nghiêm minh những hành vi cố tình vi phạm quy
định hay hành vi lừa đảo, cương quyết xử lý thích đáng để làm gương và cĩ tác dụng giáo dục, răn đe những người khác.
Tĩm lại, để khuyến khích năng lực làm việc của nhân viên tín dụng, xố bỏ tư tởng co cụm và tạo tâm lý phấn đấu trong cơng tác, việc bố trí cán bộ cần phân rõ trách nhiệm pháp lý của từng vị trí cơng tác, đảm bảo quyền lợi gắn với trách nhiệm, khen thưởng kịp thời, kỷ luật nghiêm minh,…cĩ như vậy trong kinh doanh tín dụng sẽ hạn chế bớt rủi ro khơng đáng cĩ do ý thức chủ quan của cán bộ ngân hàng hoặc khách hàng gây ra, tạo ra chất lượng cao trong hoạt động tín dụng.
1.6.Đẩy mạnh các hoạt động thuộc Marketing ngân hàng
*Cung cấp dịch vụ t vấn cho khách hàng
Giữa khách hàng và ngân hàng luơn cĩ mối quan hệ tơng hỗ, ngân hàng hoạt động và tồn tại trên cơ sở các hoạt động của khách hàng. Một khách hàng
nếu làm ăn cĩ hiệu quả, thu được lợi nhuận cao thì tất nhiên sẽ trả nợ được ngân hàng, đồng thời cĩ khả năng mở rộng quy mơ, vay thêm vốn, tạo cơ sở cho ngân hàng hoạt động. Ngợc lại một ngân hàng sẽ lâm vào tình trạng hoạt động yếu kém nếu cĩ tỷ lệ nợ quá hạn lớn là hệ quả từ việc kinh doanh thua lỗ của khách hàng. Bởi vậy, việc ngân hàng cung cấp các dịch vụ tư vấn kinh doanh cho khách hàng là cơng cụ đắc lực giúp cho doanh nghiệp và ngân hàng cùng tồn tại và phát triển.
Làm dịch vụ tư vấn, ngân hàng nên đưa ra cho khách hàng những lời khuyên về các vấn đề: sáng kiến cải tiến mở rộng sản xuất kinh doanh, phát hiện bất hợp lý, giúp khách hàng tháo gỡ khĩ khăn trong kinh doanh, tư vấn cho khách hàng về hướng đầu t và thị trường tiềm năng, dựđốn xu hướng phát triển của ngành nghề mà khách hàng đang hoặc cĩ dự định kinh doanh. Ngồi ra, ngân hàng cịn cung cấp các dịch vụ khác như mơi giới cho hoạt động khác, dùng nghệ thuật liên kết khách hàng với nhau tạo cơ hội kinh doanh mới cho cả
hai bên.
*Củng cố mối quan hệ với khách hàng
Cạnh tranh là một quy luật tất yếu của nền kinh tế thị trường. Trong kinh doanh ngân hàng, các ngân hàng phải cạnh tranh với nhau nhằm thu hút khách hàng về phía mình, ngồi ra các ngân hàng cịn chịu sự cạnh tranh từ các tổ chức tài chính khác. Thực tế cho thấy, lơi kéo khách hàng đã khĩ, giữ được khách hàng lại càng khĩ hơn. Hơn thế nữa, chi phí để lơi kéo một khách hàng bao giờ
cũng tốn kém hơn chi phí để duy trì một khách hàng truyền thống. Chính vì vậy, trong chính sách khách hàng của mình các ngân hàng cần phải củng cố mối quan hệ tốt với khách hàng và để cĩ mối quan hệ tốt, ngân hàng nên tiến hành một số
biện pháp:
- Đơn giản hố thủ tục cho vay đối với các doanh nghiệp là khách hàng truyền thống, cĩ uy tín tốt trên cơ sở đảm bảo an tồn. Đáp ứng kịp thời, nhanh chĩng những nhu cầu của doanh nghiệp trong khả năng của ngân hàng, tạo tâm lý thoải mái, tín tởng, yên tâm cho khách hàng.
Bên cạnh việc giảm lãi suất do tiết kiệm chi phí trong kiểm tra, thẩm định giám sát khách hàng, Chi nhánh nên cĩ chính sách giảm lãi suất đối với các doanh nghiệp cĩ dư nợ lớn, cĩ quan hệ lâu với Chi nhánh nhằm mở rộng tín dụng.
*Nâng cao uy tín thơng qua việc tăng cường các hoạt động dịch vụ
thơng tin, quảng cáo, tuyên truyền.
2. Một số ý kiến và kiến nghị đối với doanh nghiệp Nhà nước, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ nhằm tạo